保證自己40歲完成一生二宅 保費融資與直債比較#2420
(續昨天個案) 夫婦月入過十萬年齡過50，如何部署? 月儲50k/ month; 現金hkd 1,000k 債基 B餐 hkd 1,500k ( load 500k) 保險 保費融資計劃1 usd300k ( load usd200k) 保費融資計劃2 usd240k (usd24k/yr) 延期年金 6/2019-24 (63k/yr) 盈達年金1500k hsbc stocking 7,200股 $49 (編按: 市值約36萬) MPF 300k +54k/yr ANSWER: 保險同年金在前文已提，拎了你的現金，在遠期派返比你。只要計劃的回報率低於通賬，將來派比你的錢多數都唔夠用。年金係買樓既反轉，只要通賬照有，買樓比較好。如果長期通縮，話唔定年金真係好。不過過去幾十年，主要見到係通賬。 保險絕對有作用，不過如果買太遠期才見效的保險，除非你買那份是純人壽，或者term life，否則做儲蓄不宜買十幾廿年。一份保費融資5-8年已見效，一般經紀視銀行為「搶佢生意」既對象，所以唔會拎個客落銀行去為份保險做融資的。然而事實擺左眼前，加上我自己做份融資plan下年3年都到期啦，5-10年間有70%-140%之盈利同直債可媲美。 讀者來信向我提及了計劃名稱，且不在本文列出。不過由該公司發出的融資計劃看來回報不太高(用IRR計)，留意融資後的回報跑輸不一定因為1/保險計劃不太吸引，可以是 2/融資計劃不夠好 3/又或者是次提供計劃的機構回贈唔太多 三條路其中一條不通引致。 – 留意諗sir的學生不需要在同一處又安排債基又安排保險的。諗sir的工作就是為你精選做保險、買樓、按揭、投資既叻人，有門路的，拉埋一個group你有問題可留言，綜合幫你解決問題。例如想收息，可以是「按揭」加「買債投資」的協作 買樓，當然先由買樓專員幫手，但之後亦有新業主經我地再買份「保險」保障家人 投資，可以由「投資既叻人」比個insight你，決定而家買樓定買股先。 – 由於情勢會變，沒一樣投資能長青。好似一份保險在年中安排獲很大保險折扣，令投入保費融資的「首期」低不少，變相比起年尾先買，可增加不少回報。至於樓更明顯，筍盤都係一瞬即逝，一間498萬的立坊，只出了一日，賣左。 就當我講過三寶之中立坊跑輸，但因為佢個價夠平，即係你一買既先贏10-15%了，那當然是買。市場已比了反應，一日就賣左。 – 上圖提及近月我們選擇比學生既保費融資計劃，8年賺1.22倍，10年賺1.97倍，而當中可隨時贖返拎錢。換言之，只係頭5年唔好拎，而入場廿萬港紙就成。如要頭5年內拎、或者5個月就想贖，用直債就可，我自己都有買，而入場費係高些少要廿萬美金。至於又唔想5年又唔想買太多的，用債基吧。上述全部配置參加收息powerteam會有專人同你個人咨詢，有需要才轉介人幫手執行。 好似你230出頭買左間樓，不妨留30-40萬投入保費融資，8年升1.22倍，即40萬投入取回88萬，保證自己近40歲一定可完成一生二宅。