買股票要highest return好 VS 買樓的high mean return? #2379

諗sir，有理財問題想賜教，希望指點一下。

 

本人月入65000，40多歲，太太喺主婦，有1女讀幼稚園。由於開支大，每月所剩不多。從事行業不穩，估計10年左右會失業，但同時自己都想退休。想問如何可以每月產生5萬現金流作生活開支？由於有一家大細，上有高堂，下有妻小，比較保守，要好穩陣，應該點做？喺未先贖回層樓，再部署？

 

全家資產如下：

1.現金300萬

2.儲蓄保險+年金 約110萬

3.家人贈予財產300-400萬現金（但要退休先有）

4.現有強積金300萬左右

5.股票70萬（早年買落，帳面蝕左30-40%，每年有2-3萬利息左右）

 

本人負債：

1.自住物業按揭 120萬（樓價800萬左右，買入價是350萬，現月供9000-10000元，還有10多年才供完)

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ANSWER:

自己搵錢時間淨都唔多，更唔好贖樓

錯誤想法: 樓按是負債是負累應盡快還款清走

正確想法: 樓按的負債只用每月大致定額清還，30年長年期的負債變相沽空美金，在大印美鈔的情況下欠按揭等於沽空美金，成為有利一方

 

通賬、樓價升，都是美金內含值下降後現象。你份人工幾錢同間樓點升確實可關連不大。搭上成為業主的快車唔一定發達，但可保障一旦美金再出現信心危機，到時物價飛升而你人工唔係點加既風險。

 

做30年樓按等於沽空美金，這論調在2017年CNBC訪問巴菲特提過。佢認為30年樓按是世上最好的投資工具。不過被一些香港媒體曲解為「買樓就是最好」。所以慎選你要閱讀的媒體，多人講未必係正確，誠如有錢既人都唔多。諗sir呢個平台雖唔夠叻，但起碼唔會亂扭曲要點去害你。

 

事實上，如果讀者早幾年加按樓用太太名去一開二，買多間，佢而家情況咪好好多? 所以市場已說明了你應點行。

 

當然有人問:「唔比之後樓價跌咩?」

看法:

1/ 買樓唔係一個要「人輸你贏」既方案。而係乖乖成為「人贏你贏」、「人輸你輸」既一份子。即係買左樓，如果樓市升應通賬下其野消費品都貴哂，你間樓既升幅就可抵銷物價上升。如樓市跌你照可收租，不過物賤鬥窮人，沙士個陣銀行既不向打工仔收樓、亦因為食個lunch只$20左右，你係業主都唔覺太慘。

 

2/ 做好「人贏你贏」、「人輸你輸」，沖銷左共同風險之後，才用多餘錢去買股票「人輸你贏」。股市專收聰明仔，聰明仔特徵是認為自己思考敏捷，諗咩都叻過人，即係佢細過睇卡通片個d主角呀。所以股票買既人多，而贏到唔使再返工既人好少。人唔應該係入中年後花時間去參與這些mean return低的遊戲。

 

3/ 買樓是mean return比股票高的，缺點是買股票的highest return比樓好。買股確實升得快，一年升3倍大把股，但樓10年先升1倍(數字係上集youtube節目按揭講場同大家計過)。因此年青還是跟大隊買樓穩定要過較高既mean return，好過博自己「全班入頭3名」。

 

4/ 讀者自己諗下，股票而家帳面蝕左30-40%都仲有70萬淨，即係原本成間樓九成上會既首期夠有突了。

 

5/ 再一次重申，唔係話股票唔好。股、樓、債三樣諗sir都有用，你唔需要比較三樣邊樣最好。例如男人要刮鬍，刮刀最好。要劈死你，牛肉刀最好。而你唔需要花心神諗牛肉刀定吉利既刮刀好。

 

6/ 當然市面，地產鋪不斷同你比較樓點比股好，仲sponsor埋電視台咁做。至於炒輪雷神，就梗係叫你望實個股市啦。諗sir自己有齊收息101課程同埋買樓powerteam服務，join左收息103會員更有股票VCP系統睇實個市，所以我股、樓、債三樣都work，冇問題架。最緊要係上星期買樓powerteam，又一次比幾千幫買家慳左幾十萬。個買家4號比錢join係20號成交埋，廿日唔使就知我地堅定流啦。

 

7/ 諗sir自己都有買股票，買股如做生意，請hit and run，唔係長坐。有時間再講。

 

所以讀者，由買樓003開始去學識點將無做野既太太有能力問銀行借錢、同埋自己要加按樓，買埋下間。仲有咪再掂股票，抽100-150萬投入債基用最穩既c餐收8%息。那150萬債基收息1萬每個月，另外另一間樓仲得十年都有10-15k月收入，到老時咪有20-25k被動收入，利用兩樓一份債幫自己唔驚比人炒囉。

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