我和未婚夫移居澳門，好嗎?#450庸才
諗sir你好， 本人現年35，持香港及澳門永久居民身份証，多年來身處澳門工作，月入約港幣35000,自置澳門物業約值約600萬，享銀行員工利率 P-4.25 % ,鎖定最高1.5%，月供約9000,尚餘欠款210萬，手抒35萬現金，此樓放租只值12000，因澳門租金回報較低。小妹自知庸才，回港工作未必能賺取現有工資，明年決意與29歲男友結婚，他願意來澳工作一同生活，未婚夫亦屬庸才一名，現於香港月入約12000，相信來澳後月入亦差不多，現有以下問題: 1.現小妹月入不高，將來與丈夫同住澳門千呎租值12000單位，實感浪費，應否將物業一開二賺取租金回報還是繼續持有博取進一步升值（此物業兩年間升值約一倍）？ 2.若一開二應該香港一層收租澳門-層自住 / 兩層都在香港收租再澳門租樓/ 兩層澳門一租一住或？ 3.員工借貸條款規定賣樓後再買最少必須拿出賺價最少一半（約150萬）於下一物業，怎樣可好好利用此員工優惠利即人工x120，最高9成，月供不得超過人工一半。 4.香港及澳門那方樓市景較好？ 答案 讀者和未婚夫的總收入為$57000,自置澳門物業尚欠210萬，那剩下購買力為57000/10000×50%×2.59-2.1mil=5.28mil。而現市況只用掉借貸力的28%,算是健康。當然有隱憂是收入大幅向女方傾斜，萬一份銀行工有咩閃失會打亂全盤部署。 今次讀者有銀行staff loan,可借月薪一百二十倍，最盡九成樓價，現息1%。即可享銀行最高只1.5%息的120×45000=5.4mil之特惠息率買自住房，買樓投資免問。但批出此貸款仍要守總借貸比月入少於一半之原則收，所以staff loan不會影響借貸力，銀行仍會問你外面有何借貸，但信貸資料庫唔知會唔會check得咁足。可以一旦外間借貸報漏了，隨時因誠信問題冇左份工，到時仲要即刻清還銀行staff loan,此種打擊唔係人人過到，所以小心考慮。 由大屋搬細屋等於減省自住成本，將錢儲起作日後投資，此舉多數是好的! 讀者們如能應付搬細屋後引起的暫時性不安，在此旺市賣走或租出自住大屋，等同高位套現。 關於一拆二，永遠是拆比唔拆著數。唔拆就自己住哂成間屋，消費足一間樓。拆左就一半租比人產生被動收入，或至少有槓桿儲蓄。而自己住少一半，換來更多儲蓄金額。 至於澳門樓同澳股一樣，上落周期快又未強於為你製造現金流。只求快手賺錢而永冇長線投資，所以澳門樓筆者真係唔識睇。賣點係洗錢方便同易有海景，其實比較都係香港好得多。當然上海又經常勝於香港，你看除非戰亂時期，否則上海都是號贏的。那不如先住澳門，投資放在香港吧。