40幾歲投資收息10大常見問題錯對示範(上)【諗Sir】#2816

諗sir,/助教，你哋好

近排睇到那位70歲長者 嘅案例分享，對我有極大反思。所以立即報名參加收息101課程。今日睇左第一課，有少少壓力，因為資質有限，相信要再勤力啲睇多幾次先可以消化同理解，會繼續努力！

 

我情況係：

零投資常識

50歲（一樣係獨居，無兒女）。幾年前因離婚失去穩定生活

現有37年樓齡私人物業（西區納米樓260尺； $5million）；上斜路（多謝諗sir提醒老人家應該住平地樓）

樓宇冇做按揭（自己名），幸好家人幫助付款，我每月還$20k給家人，還多6年會付清

月入$70k; 但公司近年頻頻restructured ，不斷栽員。以我目前年紀，再搵一份新工相信有難度

流動資金$450k(做緊短期定期)

股票$380k (扣除已蝕$200k，sigh)

5-year儲蓄／投資保險usd 50000 ；每年供usd10000(2023買)；逼自己儲錢用

要供養父母（每年醫療加人壽保險費約$40k)；每月給約$8k 家用

自己醫療加人壽保險每年約$9k

自己危疾保已供完

 

希望可以趁未太老前換一間平地屋而面積又可以大少少嘅地方（因為長期work from home post covid)，但又想住市區（因為唔想太冇social life)。我知道powerteam服務，但未實行換樓計劃，係咪首先要做好融資／債／投資方面先？請問諗sir 公司有冇相關服務。正如我上面講，我本身能力心力體力都有限，而且工作繁忙（公司cut左人無fill up), 所以未能好留意到市場消息。

老年救忘成員上

 

 

關於此個案，

1.為什麼炒到50歲股票仍未賺到錢?

 

有點像這個案主還沒賺到錢，先說市面上媒體給的資訊很著重價格升跌，例如:「今日匯豐升到60蚊，仲會升!」談論價格升跌更易牽動受眾入市。不少人自己有正職又想簡單用資訊再賺些少，贊助節目的輪商或上市公司就係利用此心態。

 

咁究竟正確的方法是怎樣呢? 不敢說一定是最好。可看這幅圖，陰陽燭是恆指、橙色是阿里巴巴股價走勢。於2023年8月初情況見阿里巴巴(橙色)早在7月已經開始跑贏恆指(橙色在陰陽燭之上)所以到8月中8月股價有一波試過回到100元之上。其實一段好的走勢單可用相對價格去觀察、而不是純粹睇股份日升日跌。此提出學習買股改善的方法之一，公餘用心鑽研才可在股票賺到錢。千萬不要把錢放在股市、認為擺擺佢就會升，這是有人贊助媒體想你認同的事，但絕不對。錢放在股票等於給錢上市公司用仲要好大機會無息收。公司成長唔一定要派息比你。

 

 

第二，間樓跌緊應否賣出?

 

如你只買全了第一至兩間樓，你不用太介意現房價升跌。因住宅根本不是個升得快的投資物。加上現在有SSD，想炒樓和買賣去賺升幅政策都打壓。買樓幫到你的是，你可給少的首期例如60萬首期，就槓有600萬的樓。以600萬的樓控有租客幫你交租，收萬多元租，等於多個人幫你儲錢。加上你自己每月供樓，雖然現在息貴，但也有少少本金儲到總好過不知用在哪。你的樓債，學巴菲特係2017年CNBC訪問講，會隨時間而貶去。因為銀行總是貶值，今日要月供2萬、10年後2萬元買到的就是更少。

 

上述論點和樓市升跌沒關係，只要你樓市比高位低一成的時候，投放20%首期買樓。即買入之後只要樓價不急速跌30%，你已經不會負資產。在香港樓市一年跌30%，只有97年齊齊炒樓才見過。故用上述方案入市長遠揸樓穩健理財，安全系數高。

 

上述方法缺點是慢和要長時間才見效，大家明白世上太多急求成的方法，而終歸成功的人很小。

 

第三，搵份計劃供焗自己儲錢好不好?

 

如你供長期保險，留意一件事當你現在數千元，先不論你儲錢當中有幾多是買了些對自己未必有用的人壽，更大問題是你儲20年之後當有300萬，其實20年之後的300萬之購買力會比現在大大減少。你看香港每年通脹率2-3%，更何況香港將來的通脹率如像歐美那樣年年5-10%，基本上保險儲蓄派給你的肯定追不上通脹。

 

故保險儲蓄短期是可以，但儲很長期是否值得? 你只是調轉將現金流交給保險公司，而自己每個月出糧就是為保險公司打工，這樣是絕對不值得。

 

第四，投資跟富爸爸說有現金流揸手好不好?

 

理財主要分兩大階段。第一階段，確實是像富爸爸所說為自己產出一個現金流大致等於自己人工或人工的七成，變相將自己的人生由老闆手中贖回。

第二，手上現金起碼達到1000萬港幣，高息時做定期，低息是做直債過你的收息人生。將1000萬再收到變幾千萬及分佈別國資金儲存中心。

 

大部分人的問題就每天上班，將自己的時間投放於老闆的心血，而個人從來沒增長。變相自己達不到正向循環，每天工作只為人，而自己更有機會帶著怨氣回家，成負循環。肯出錢請人的老闆，或者一些根本不需要打工的人，例如自由工作者。每天都為自己的品牌、或認識新客戶去建立，變相人脈好及越受人推崇，這就是正循環。

1. 係咪買樓一定無死?

第一個步驟確實就是兩棟樓。即做好2樓1份債。兩間樓一間自己、一間樓給未來退休洗費。然後再儲一百多萬買債基以12%年息計100萬每個月有1萬元利息，變相你去到四十多歲已有一間樓收租、加上1萬多元息，就當是工作不順利已有2至3萬元現金流，可以半打工狀態有自己時間。如果做得更好，可以30多歲就贖回人生。

 

買樓不一定有用，如普通有打工仔買到第四至五間樓，就變成純投資行為。以現在來說樓市對實力有限者純投資不太值，人生買樓只是一個階段，而不是永遠都要買樓。

 

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