年輕人的面子究竟花去了幾錢?

阿Sam係北角做私人執業牙醫,30歲,同父母同住大埔公屋,月入$40000。  Sam認為住係公屋冇面子,同班朋友傾計一講到住係邊即刻冇face,所以自細立志擁有自住優質物業。人近三十而手上沒有物業,遂想買入港島優質屋苑自住。而家每個weekend都睇樓,買樓一係唔買,一買就要買夠住十年既dream house!  而家太古城平均都15000蚊呎,做牙醫要交牌費同進修,平均每月支出$6000。兩年前比左20萬頂左間牙醫診所黎做,將手頭積蓄消耗盡。稅務支出佔每月收入15%即$3500。自己因為要顧及專業人仕形象,月花$3000置裝。每月ideal cash $13000,條數係咁計: 公共交通 $1000 飲食 $5000 交牌費同進修 $6000 置裝 $3000 私家車 $5000 家用 $5000 MPF $2000   相信以上係一個好典型既香港後生仔例子,而阿Sam個細佬(29歲)大學工商管理畢業,做地產經紀而收入不穩定,月入平均$40000,係五年前係大埔買左間村屋,到而家hold左三間樓係手,條數又係點計呢?(所用價格均用該年之市價作參考) 2007年買入大埔村屋,買入價1.30million,按揭月供$6000,租金收入$9500  2008年買入花都廣場,買入價1.50million,按揭月供$5500,現(2013年)租金收入$10000  2009年買入花都廣場自住,買入價1.50million,按揭月供$5500  2009年買入上水廣場,買入價1.60million,按揭月供$5500,現租金收入$11500  成為自僱既地產經紀,交稅每年$9000,報稱年薪只$200000  可能係新界北區經紀,衣著只要得體,有時運動服亦可。不用置裝。 相信都而家2013年大家身家有幾大分別看倌心中有數,究竟咩事令佢兩兄弟咁大分別? 屋苑名稱=身份  社會上不少人以為自己係專業人仕或高薪一族就「上哂腦」咁以為自己係社會上層。為了配合自己「呢一層」,一定要係住大籃籌屋苑。而家大籃籌(仲要係舊樓)成六至七百萬一間,如果唔認真睇清楚自己財政狀況,可能搞到40歲都買唔到一間樓。阿sam哥如可接受先買平樓再換入貴樓,就唔使等一世(可能)都買唔到自住居所。當然有人係只租不買的(可能有公司allowance或鬼佬諗法),可惜阿sam係滿腦子想置業既一個。  現時社會就不斷興建「假豪宅」。就係要滿足呢堆人既心理!「假豪宅」仲要管理費成兩個幾三蚊一呎,計埋至少要二千幾蚊一個月。同樣數目已經夠你係銀行按揭借多四十萬! 另外,見到同事住九龍站,請你唔好博老命都要去買一間。要知道專業人仕破產係真係會「死人」的!  懂得借貸,利用正現金流  阿sam認為借錢一定係唔好,做按揭更係高風險。其實擁有一個為你提供正現金流既貸款係件好事。例如借錢去買樓收租,或買一盤賺錢既生意。當然不能過份借貸。例如做七成按揭,擁有一間除利息成本後有3%以上回報既物業係可取的。細佬就擁抱借貸,當然要配合樓市上升,而家唔使做扣埋按揭都有萬幾銀淨收入。其實做按揭控制係借七成而手上有些少現金,根據本港樓市由1992年到現時之走勢及經驗,問題不大。  所以請擁抱正面借貸,為證明自己的credibility作準備。下章會深入睇一睇兩個人條數,看年輕人的面子究竟花去了幾錢? 明天再談

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28歲應如何自處(答)

->>按此看問題   答Hi CY, 正所謂心誠則靈,雖然諗樣唔係神仙,不過見到你咁詳盡咁寫個case比我知當然要快覆你。總括來說本樣覺得CY你收入上的不穩令你對自己前途失了信心,其實你身上擁有幾項優勢,慘過你既人大把。希望你學似你父母一樣勤儉力作,將父母現時傳比你既優勢第時留比你子女。 雖說「好仔不論爺田地」,不過就憑你咁講本樣覺得父母都有心將半間鋪同洋樓第時留比你了。而家就當你第時唔能夠獨有間鋪同洋樓,且看你如何改善埋你現時既弱點: 收入不穩,為未來鋪路。       談credibility 諗樣大部份既case都係叫人運用本身既credibility而向銀行借貸,購入提供正現金流既實物而令自己收入倍增。可惜CY你既case就係credibility低既一種,即係你case中講提供唔到糧單比銀行、「谷住谷住」借唔到錢既情況。要提高credibility,其一就係去返design co.打工,一定出糧要比autopay個隻(唔係就咁transfer!),不過你個行係真係少autopay既。其二就係自己做,先搵個事務律師去開間有限或私人公司去接job,再要去銀行開公司戶口同埋整autopay,每個月出糧就要send個excel file比銀行話比佢知點出糧。你呢種小客戶都係去建行問下啦,獅子一腳就掃你出門口。 如唔識律師請在網上search全包宴,收費四至六千。係銀行autopay set番二萬蚊糧比自己。開有限公司就要每年比幾千蚊人地幫你做數,保障就係萬一你既裝修生意引起法律責任都唔使比人告到嘔突。月入萬八幾係一個幾平衡選擇,交些少稅又可以攞番個月入證明。第時生意好再「整大份糧」啦!     談進修 *本日第二篇貼文, 請在下方按like/login以看全文

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