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30歲洗心革面去理財的人 #1197

諗Sir 您好：   本人30歲，單身女士，穩定職業，月入36k （每年按政府薪酬增薪）， 無其他收入， 無樓。與家人同住，無需供樓。因年少無知兼喜愛享樂揮霍無度，只剩少量儲蓄，半工讀幾年，現已還清學費。  早前有幸拜讀《收息論》，《錢搵錢》和上homeblogger網爬文， 深受啟發，漸漸意識到理財的重要，深感時光飛逝，決定洗心革面， 重新做人。已報讀《收息101》DV36，還望指教。   目前財務狀況如下：   月入：36k 月支出： 家用：3k 個人基本消費：3k （衣， 食，交通） 月儲：30k （現在開始積極儲蓄）【未扣薪俸稅】   資產： 現金： 40k （HKD）， 5k（USD）【月供儲蓄/投資保險】， 0.8 （GBP）【個人情意結， 喜愛英鎊】 ibond：10k （2019 到期） 股票：140k （月供股票 7k） 單位信託基金【經銀行職員介紹：啲錢（EUR, GBP) 就咁擺係度， 不如買基金】： total ～260k （HKD） 【包括4k （ EUR）， 2.3k（GBP)】 銀行儲蓄保險【家人一直叫我要供， 供完一份就 繼續供第二份】：420k （已供完， 2028－2029才可領回）。另100k plan （月供3k，2017年尾供完，  2032

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^^[聶升股解碼] 你的投資策略在與時並進嗎？(2016/09/29)

    中海船舶 (0651，現名「中海重工」) 是筆者於2015年10月16日分析的股份，留意原因是前一晚發佈代價發行公告，為要收購Success Capture Limited (目標公司)，這是一間投資控股公司，直接持有山東瑞通 (香港) 停車管理服務有限公司全部權益。於重組完成後，目標公司將持有山東瑞通的全部股權，而山東瑞通主要在中國從事或將會從事：(1)設計、製造及安裝智能汽車停車設備；(2)投資及管理停車場；(3)車聯網運營；及(4)設計及製造汽車電子設備。       宣佈交易前股價呈橫移 值得關注的是此乃關連交易，中海船舶的執行董事張士宏間接擁有目標公司22%的股權，所以要通過股東特別大會決議案，方可進行。今次收購的代價約4.5億港元，全數以股份方式支付，並且配股價為溢價，反映賣方對股價未來發展有信心。當時股價和配股價分別為0.26和0.239元，即溢價8.79%，而從去年9月1日起，收市價介乎0.211至0.239元之間，波幅為13.27%，可見股價未被炒上。分析前兩天的股價變動分別是4.87%和0.84%，累計也只有5.75%，升幅不算大，但兩天均錄得超過1億股成交量，合共超過3.43億股，是自去年9月4日計起的三大單日成交量之二，不排除有心人在吸納股份。       收購有助改善公司賬目 另一考量點是代價總額，上述提到4.5億元折合的股份為17.30億股，但不是全數一筆支付給賣方，而是有兩部分。首期為總數的15%，有2.595億股，按當時股價0.239元計算之市值約6,200萬元。至於目標公司的資產淨值折合港元約3,800萬元，計出市賬率為1.61倍，數值低於2倍反映不算高。對比此股截至2015年6月30日錄得負資產5.14億元，意味著今次收購活動有助改善公司的基本面。       而餘下的85%股份，需要「溢利保證」達標，才會全數支付。其保證是於2016年全年目標公司的稅後盈利將不少於人民幣 6,000萬元 (相當於約7,320萬港元)，否則會按比例支付，例如賺到人民幣 3,000萬元，賣方就只能收到42.5%股份。公告顯示目標公司於2014年的稅後盈利人民幣93萬元，若能達標即兩年累計增長率超過63倍。此股以分析時計起，於過去五年 (2010至2014年) 均錄得虧損，2014年金額為6.33億港元，所以上述約7,320萬港元的純利於2016年入賬時，預期此股的業績表現會大為改善。       溢利保證達標變相易主 論到這「溢利保證」還有一個重點，就是於溢利最終錄得負數時，賣方將於相關期間結束後60日內以現金向集團作出有關虧損之彌償。即例如屆時錄得虧損人民幣1,000萬元，賣方就會賠此金額給集團，這是對此股有利的條款。另外若「溢利保證」達標，賣方合共會收到17.3億股，佔配發股份完成後之已發行股本13.42%股權。而當時的唯一大股東李明 (副主席、行政總裁兼執行董事) 只持有5.87%股權，於收購完成後更攤薄至5.08%，反映賣家於「溢利保證」達標時會成為最大股東，變相是「公司易主」。       買賣操作以及績效回顧 當時股價0.239元，於11月6及9日 (連續兩個交易日) 高見0.295元，11月12日更高見0.30元，賬面回報率分別為20.41%至22.45%。當然，利潤不算吸引，但要留心此股於10月26日晚上宣佈配售可換股債券，轉換價為0.26元，與當日收報0.233元比較溢價11.59%，但年利率為7.50%，暗示認購方對短期股價會有好表現信心不大。     另外早前同年9月28日收市後宣佈配股，目的是抵債，配股價同為0.26元，而債權人多達341人，反映於配股完成後難免構成沽壓。配股於同年11月13日晚上宣佈完成，若於下個交易日 (11月16日) 以開報0.275元離場，賬面仍賺12.45%。不過若不肯離場，就要面對股價反覆向下的局面，今年最低收報0.161元，見於1月28日，持股近三個半月，賬面損失超過34%，以本周一收報0.193元計算，賬面仍蝕21.22%。現時集團尚未能轉虧為盈，無可避免持貨者需耐心觀望。     聶Sir 於執筆時，筆者或相關人士，並未持有上述股份。 (以上純屬個人分享，並不代表本網站、筆者或其僱主之意見、立場、推薦、陳述、誘使、支持或安排，亦非任何投資建議或勸誘。讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出任何投資決定。)

做紮鐵儲錢買三間樓好無? #1168

諗SIR 你好啊 我20歲 做紮鐵 月入40K 加薪速度快 1年內 可升到50 K。累積了150K 現金 月儲20K   現在打算 父母給 500K 做首期。買入 300萬 9成按 的樓花 1 房1廳 馬鞍山區。30萬首期+10萬左右雜費 預計40萬 費用 月供9-10K   18年 將興建完成  打算用來放租 等樓價升 再放賣。目標 25歲前有3個物業 請問有什麼要注意 和 更好的建議?   ANSWER: 買新樓投資，絕對不是一個好提議。讀者年輕想法幼嫩，有諗住做紮鐵賺快錢之想法不為奇。惟此路向會令自己困死在低收入水平，排除他日可月入十萬之可能。當然人生在世搵錢係其次，不過明白後生仔初投社會難免會集中比較工資，提升工資。今日九月一開學，且就選取一個貼近學生之個案，睇睇有冇更好安排。   先讚揚讀者肯辛苦搵錢，只要你肯行，就會有路。留係原地，自然發現唔到有路，這對35歲以下的年青人來說普遍是對的。不過利用增加厭惡度去令工資提升，年紀大未必再頂得順，人工亦唔係高到幾萬鎊週薪咁係30歲前幫自己搵哂成世錢。當然建造業有職訓令年青人晉身成管理層，惟讀書呢件事確實唔係幾時讀返都可以。人到25心境煩而時間少、30歲或有些已成家立室，肩負家庭負責。故家長們仍是以「完成大學」為港孩教育目標，可以理解。出黎做野後再返手讀書，所投入之機會成本更高。   以預計工資50K，個人借貸力為50000/10000*50%*2.59 = 6.4百萬。此數額是不夠在香港買三間樓的。加上個人職業若同樓市週期很有關連，於樓市低谷時會被銀行禁止借錢。如97年樓市「爆廠」後律師借錢一律免問、08年金融海嘯後iBanker借錢唔批。故讀者樓市低吸之如意算盤未必打響，趁而家儲少少錢再讀書入建築公司做管理層為更好出路。當然年青人很有可塑性，第日做老闆都唔出奇。始終打份工一個月搵10萬8萬，已經好盡。   新樓是付高溢價去買新裝修、更要比近$4.0/呎管理費，一個月成2000以上。在新裝修要比租客用殘加上管理費要業主食的情況下，買新樓投資是件很笨的事。如有異議，歡迎提出偉論。至於話之前幫個客買左間新樓賺左幾百萬呢類陳述唔使提，呢類銷售話述sell d無腦或唔係香港既客是可以的。要搵錢、需要先忘記搵錢而做好自己。當你連出左糧都唔記得既時候，你已踏在進步的路途。講白一點，錢係會跟著有能耐既人。   在事業上怎做已交待，在投資上先唔好打阿媽筆錢既主意。你今日用左，你成世都後悔。正如娶老婆要問親戚借錢，是一件令男人成世都好唔爽既事。李生今日成幢長江大廈係手，仍然比人挖出當初靠老婆fore水攪生意件事出黎，當然真確與否不作評論。另請用資金買下股票及ETF投資，買股票是想趁後生在股場輸錢，減低到30歲有錢在手才初學股票輸大錢的機會。至於買ETF能幫助人了解宏觀經濟，詳細好處在<錢搵錢>書本已說明。另外買樓之區份同步驟都應好去明白，先讀好書再堅持儲錢，25歲打好根基買到第一間樓已經好叻，而我們不需在地基都未紮好既時候就鬥快架高個層數。