【Jack Sir 操作日誌 0215】投機市場絕對殘酷

自1月4日的一月效應升勢以來,一直都未出現顯著的調整。 終在升穿250天所謂牛熊分界線,而氣氛開始熱絡時結束。 我不明白為何升穿250天線才能認定升勢? 我不明白升勢為何一定要配合成交量? 2017年每過千億即回,全年4次以上。(前天直播有提及) 巧合的是連續兩日過千億成交,加上牛熊證終超過63/37時,記憶所及最少兩個月來的首次的牛領先熊比例。 股市即急速回調! 諷刺的是市場氣氛開始轉好股市即回。 不遵循慣有舊思維才能在投機市場生存下去。 《期權風險大,輸得起先好玩,新手勿試》 個人的交易方法「並不」適合大部分投資者,建議找到自己承受到的有效交易策略。 以上乃個人之操作日誌,並不構成推薦,建議或誘使買賣之行為,期權價格可能急升或急跌,過往之績效不代表將來之獲利保證,交易員隨時改變看法,投資人應自我評估風險。    

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【 莫家強 】期權短評 – 個市今日既表現,明顯較之前有所唔同。

少少補充。 今早已經叫大家走貨。個市今日既表現,明顯較之前有所唔同。走完貨,唔會咁急再買返貨,我會俾少少時間,睇下個市點走,再決定之後點做。 但好倉,我未走清,Credit Put Spread 仍然留住。 Credit Put Spread,屬贏面高,有限風險既策略。月尾,恒指只要仍喺27000點以上,就有錢賺,我認為機會仲係好高。就算跌穿27000點,有機會輸錢,但最多輸幾多,入市前已經可以計到,唔會有咩驚嚇。 上堂教過,要記住以下呢條rule。 計唔到輸幾多既策略,例如係Short Put,唔可以「博」,只有喺幾乎必賺既情況下先應該持倉,一有可能有危機出現,就要走。 有限風險既策略,計到數,先有「博」既條件。 但驚嚇完就反彈既情況,過去幾個月,都唔知試過幾多次。揀啱策略,計好風險,我自己既Credit Put Spread,會繼續坐住。有變再update大家。 風險聲明:筆者為證監會持牌人。以上內容並不構成投資建議。投資者於投資前必須充分了解產品風險,自己的財務狀況及投資目標,並諮詢專業顧問。

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【 莫家強 】期權短評 – 十點半前唔反彈,就減股票

今日,早少少出post,講講我既策略部署。 噚日講過,港股既出現咗一日大成交升市之後,升勢通常都要呌呌。今次,都唔例外。但睇返之前,其實港股市底仲係要強,就算低開,都好快排得返上嚟。 所以,如果呢樣嘢改變咗,我對個市就會減少少分,啲股票會食下糊先。 唔使睇好耐,睇今朝,假如恒指10點半前仍企唔返喺28250點之上,就減股票。 月尾27000點以上就有錢賺既期權倉,就繼續keep住,情況有變再update大家。 風險聲明:筆者為證監會持牌人。以上內容並不構成投資建議。投資者於投資前必須充分了解產品風險,自己的財務狀況及投資目標,並諮詢專業顧問。    

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轉換什麼債基值博率較高? #1762

諗SIR你好,小弟係2017年上完收息101及103後決定買入B餐約41萬,後來再摃捍買入50萬B餐及賣出本來持有的艇貨70萬股票基金   直至2018年開始雖然B餐單位價格一直向下 但跌幅有限,而且相比已賣出的股票基金已經覺得執番身彩 ! 現時我的AMERICAN INCOME現值約85萬,扣除利息開支後約賺4萬。以當時買入價計息率約6.16%,以現值計 息率約7.25%,2018年力保不失算係咁。   本來留左一筆錢打算分段入多D債基,但後來見到樓市亦開始下調,所以在19年1月將筆錢入左個單位收租。現時已無錢再入債基,但我都想襯現時債基價格比較低時,買入比B餐較高值博率的債基,2018年已證債基在市跌時令我放心。   你覺得我現時轉換成其他債基的時機正確嗎(假設我能承受更高的風險)? 如果時機正確的話你會覺得轉換什麼債基值博率比較高呢?   Answer: 論基金 股票基金,銀行好想你買,然而買股個人都可買十幾廿隻,在選股上基金經理的成績一般亦不比散戶好(網上已有多方文章研討),故筆者寫blog七年,從沒提出買股票基金。   論債基 債券基金,就當你問銀行都會想盡辦法叫你買股債、又或溝下別國外幣你令難計數,原因不在此述,最基本可先留意債券廿萬美金一條,唔係人人都有現金買十零廿條債的! 加上有金融機構予高槓桿,適當運用可達年10%息之上。   論槓桿 由於讀者用槓桿得宜,遇上股市由1月跌到近尾既2018,在此差勁投資氣氛,槓桿了的債基仍可安然無羔。有些人由2015年開始大聲疾呼「高息債爆煲」、「叫人加按買債無恥」,我們先不論坊間嘩眾取寵次言論有何動機,自審下筆者仍覺債、樓的投資比股票同窩輪易掌握。「易掌握的工具」比「功能強大的工具」更能實際幫到一個人。股票係功能強大,可惜一不少人就傷己。   論投資 踏入豬年,提醒各位筆者是假設自己不能每每看通後市,假設自己能力有限之前提下作投資決定。投資不是猜度後市而下注的事情,而是計算後利用更少風險去賺1%回報之決定。投資概念是穿越股債樓匯的,由於筆者唔係賺佣為生的經紀,故可在不偏重的角度下與你談投資。若你還是喜歡周遭幫你搶先預測後市之報導,大可離開筆者網站到別處觀看。   讀者提到「值博率」,其實投資就係處理點去用更少風險去賺1%的回報,能賺1%而用最少風險為最佳,其實上述就類近計「值博率」。可惜不少人只提「值博率」,但做多次投資都從未計過,這源於坊間很少作計算風險的教育,只有誇大回報的報導。   論資產分配 讀者沒提供手上現金及資產情況,所以決定唔到佢應否由B餐轉做更大回報之A餐。好似前日文章提到之46%年回報之A餐,如讀者有500萬淨資產值或更多,動用100萬入A餐是可以的,因那怕輸一半都只屬總資產的10%。若100萬已屬資金大部份,咁梗係多用B餐行穩陣用美國國債收息為上。A餐之年46%派息在下圖有述,詳見星期三文章: http://homebloggerhk.com/?p=90960 至於現在(2月10日附近)是否買入A餐時機? 答案不是的,見下圖作為A餐價格走勢之proxy,從yahoo finance報價可見,近期價格已跌至有色通道內中軸之中線位(圖中最右的紅圈),即將下破中軸線。見過去半年5次若下破中軸線,A餐價格都會再向下一會,所以欲投入高回報之A餐需要少注及等一下。 至於計算債基的「值博率」? 我們在收息101課上有授。

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情人節最佳禮物: 月月送您三萬被動收入 #1761

Hello, 諗sir,你好! 我係19年1月份103課程學生。 我兩夫婦都是51歲 每月收入總共65,000 手持現金6,000,000 股票200,000 基金400000(買了超過十年) MPF大概2,000,000 兩個兒子讀中一及中三   上完課程後,計劃以下兩個方案去運用手頭資金,現想請教諗sir: 方案一: 用3,000,000投資債基,希望每月可產出約40,000現金流幫補租金支出(沙田馬鞍山區租3房單位),建議可買什麼餐的組合較好? 另外用2,000,000打算等機會買一個6,000,000或以下兩房單位作投資。   方案二: 用2,000,000投資債基,希望可産出每月2~3萬元的現金流收入,可有建議買什麼餐的組合較合適? 另外用約3,500,000於沙田或馬鞍山區買一個約8,000,000或以下的 3房單位自住。   以上哪一個方案較理想?望請諗sir多給予意見,或可有其他更好的投資建議? 心急的學生上,謝謝!   ANSWER: 讀者提出兩個選項,都傾向用盡600萬現金投資,此為一般港人所犯毛病: 有錢就要成筆拎去買哂佢。筆者建議讀者買入投資物要多考慮一個空間: 時間。雖年至51借貸力已比5年前打了八折,加上無樓係手,惟上述兩項都不屬心急投資的理由。   明白目標要2-3萬被動收入,亦很需要建構樓房租金類的被動收入,由租金可隨通賬升去對抗通賬,直債、債基、股票之派息都不可以。債類的息有固定,股票的息更可因業績差而唔派。因為筆者認為讀者要等樓市比高位跌了25%之後才可令20%首期出手入市,那就很夠安全系數,就當買入後樓市再跌都要比高位跌四成才會被CALL LOAN。上次樓市由高位直跌四成,就要數1997了。讀者比筆者年紀大,應都有感1997式的樓市瘋狂,再不現於香港,亦因內地早對買樓炒數有規管,現時內地樓市係唔生唔死唔上唔落,正合中央心意。   現時較有代表性的中原城市指數下調至169點,比高位188點跌了11%,如跌25%要等跌至141點,亦約2016年高位146點附近。故得出策略1: 等指數回順至146點附近入手兩房,預算500萬首期100萬,買完究竟租比人定自住自己諗。如租比人就犯了銀行承諾,筆者的買樓001有研究此等個案及後果。自己住就唯有屈就一點,不過市面有些大兩房,如大興、麗城一期或沙田偉華的大兩房,係可用埋廳個窗位「二變三房」的。   另外將200萬分三注,可入手債基B餐(有疊增)收年息15%-18%,200萬投入即年息有30-36萬,即每月多了25-30K月入,夠讀者心頭數了。不少人對槓桿嗤之以鼻,這也明白,亦是一個負責任投資者需有之戒心。然而你攪清楚槓桿的風險及對投資人的責任後去利用,很多時槓桿成你貧轉富的工具,讀者的600萬相信是佢早前賣樓所得,佢亦是利用了槓桿去助自己儲得打工未能及的金額。債基之槓桿可調較,自己選究竟跌幾多才觸發槓桿都得! 即例如你可以設定,跌25%才CALL LOAN都可以。有些人進取的,選10%亦可。基於債基B是用美國債為主,年波幅大都在10%之內,用20%已很為足夠了。   讀者用債基獲得25-30K月入後,淨300萬做定期。300萬留定期可提供現金作不時之需,另外一旦樓市再大跌,讀者仲有多注錢用老公名入市再買樓。到時退休有兩間樓揸手加退休金及有債基提供之25-30K月入,唔叫富有都起碼心安。

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【Jack Sir 操作日誌 0213】交易判斷

應該分清優先次序 1,趨勢優先 2,買在當頭 3,環球情勢 4,跟隨節奏 5,承受過程 6,強弱比對 7,市場氣氛 8,分注出入 9,追市勇氣 10,  加注減注 … 所謂強勢之下無弱股! 什麼壓力位、重貨區、平均線、基本分析,在趨勢的前提下不堪一擊。 年初弱如: 國壽、吉利、瑞星、小米都一隻隻急升可見。 基本分析普通,走勢停步不前的,突然大行唱好一句:港交所。 保力加收窄一個多月,我等到花兒也謝了的匯控也追落後。 一切皆勢也。 本來上星期看似走勢將盡的恆生指數,又受到美股及A股上升激勵~ 欲罷不能。 第二目標價28300已到。 《期權風險大,輸得起先好玩,新手勿試》 個人的交易方法「並不」適合大部分投資者,建議找到自己承受到的有效交易策略。 以上乃個人之操作日誌,並不構成推薦,建議或誘使買賣之行為,期權價格可能急升或急跌,過往之績效不代表將來之獲利保證,交易員隨時改變看法,投資人應自我評估風險。    

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三年,50變200萬點做!? #1760

Hi 諗SIR,   本人是收息101的DV34班的學生。我的profile如下,想請您幫忙看我的未來理財方案是否可行?   本人30歲,男友27歲,我們打算年底結婚,年初時在沙田市中心買了30年樓齡、約400萬的兩房做為婚房,我單名九成上車,現已入住。   我倆收入相同,月入4萬5,總共九萬,年底bonus通常用於繳稅,保險。除去供樓和生活開支,每月可以存5萬。買樓後現有現金約60萬,其中本人10萬(因買樓首付是我出的,所以所剩現金有限),已經在買本人任職銀行的債基,男友50萬有一半放在基金定投中,另外一半現金在銀行以備不時之需。   未來打算2年後用男友單名買個三房單位,因為到時會有小朋友及工人(或者家人過來照顧小朋友)。我和男友都是新移民,父母都不在香港,直到去年八月才拿到永久居民,得以今年年初買樓上車。未來若父母來照顧小朋友,三房才能夠用。   本人上完收息101後打算: 30萬用於債基疊增方案或者5年保險方案。因為我們手頭沒有100萬現金,是不是開立不了債基疊增方案,只能用5年保險每年收息12-15%?   兩年後買三房,希望盡量不要賣走現有的兩房用於收租,可是三房需要至少700萬,首期需要210萬,如果實行5年保險,如何在兩年後湊出200萬呢?另外三房的區分我考慮過匯景花園(因為離公司近)和土瓜灣(未來有地鐵和校網支撐,但價格太貴,要800萬左右)。還是您建議做雙租族,再買個兩房,然後自己租三房住?如果是這樣,那何時買三房?以後要養育小孩恐怕儲蓄能力會下降,所以很擔心永遠買不起三房滿足生活需要。   因為本人和男友都在銀行工作,知道這份工極其不穩定,我們工作不過四、五年,已經見到很多腥風血雨和毫無徵兆的裁員,所以非常希望能產生穩定正現金流保障自己,即使被裁員也能維持基本生活,養育小孩,照料父母。   懇請您不吝賜教!謝謝!   answer: 讀者入息4.5萬,家庭入息共9萬,內心仍有危機感知道裁員可毫無徵兆,實為不俗。 情況簡述: 買一間樓後現金量少 點在未來2-3年活用手上現金去準備3年後買樓? 3年後可買2房先收租、或三房用先生單名上自住就最好 買三房估計要210萬,有方法將現時資金3年後變出200萬? 而家究竟點做?   相信大家最有興趣就係知道點幾在3年將50萬變210萬? 筆者確實冇穩當方法3年就將錢番4倍,但有兩個次選睇下你是否合用( 4年大4倍不保證之法) 及(9年大4倍保證之法)    次選一: 4年大4倍不保證之法   有一款債基近月提高了派息,未槓桿前已派不少利息,特別槓桿後令年回報率增至46.39%,已將算乘展示在下圖。我們的學生有statement有數字證明了此事。當然派息是穩定但不可永遠保證,借左錢亦要先計好面對call loan之風險,更要有朋友offer個靚借貸息口比你,上收息課可學懂原理,及獲得朋友助你。 我們歡迎新朋友自己去銀行先問,我們可肯定收息課的學生在基金選擇、在減少收費支出、在減少借貸成本、在免除無謂洗費及時間,都做得比非學生好。   當然有人問「4年大4倍不保證之法」風險會否很大? 先講世上冇可能予46%年息而冇風險的。見上圖展示於2018年,方法內所用之投資物全年跌0.59%,2017全年升了3.59%,波幅比股票少很多吧? 世上真係有效力高的方法,但以佣金收入為主的人不會告訴你。至於錢用黎買左乜? 只好說買得好散,南韓巴西印度國債都有! 樣樣只買3-4%     次選二: 9年大4倍保證之法 此方法是保證,筆者認為9年若可將200變848,等九年都合理。用的就是早前介紹過的「3年68%回報保險」,筆者早前文章見下link: http://homebloggerhk.com/90720/   敢講此為全港最高回報的保險,頭三年有保證4.5%之回報,故68%全期是保證的。在2019年1月有另一間更大的保險公司出了「雀雀plan」想打底呢個plan,筆者兩者相比過,仍是3年68%那份優勝。筆者就是在保險、銀行、地產界都有一定線眼,在搜羅上佳投資機遇及低成本融資都可為學生提供「路徑」。   […]

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【Jack Sir 操作日誌 0211】節奏延續

上星期五年初四港股開市後偏弱,一度跌破10天線,但在眾多利淡的因素下,例如美匯指數升,離岸人民幣貶值等,恒指卻拉回只微跌收市。 星期一A股復市,上證指數穩步上揚,可見港股偷步反映A股假期後再上。 今日見資金重新部署,個別股份輪流升的態勢明顯,這種態勢絕對是良機。 我經常會在股份走勢凌厲而未有特別消息公佈前追入,新聞出現時已是水尾,瑞聲科技及舜宇光學就是明顯的例子,上星期五已領先強勢,今日大行唱好即爆上。 夜期所見又破頂,距離第二目標位28300只一步之遙。 今年的節奏從剛開始回調一日後即破頂,到回調2、3日後再破頂。 仍然運行「熊市之後」的走勢,即類似2016年3至5月份或2012年初的走勢,可以繼續跟勢策略,但未來回調幅度會一次比一次大,必須控制倉量,可繼續炒股不炒市,好淡分界線暫定為27850,定得太遠無意義。 在看對的週期而又有順手的策略時,要贏得狠,贏得盡, 要得勢不饒人,才能彌補看錯時的虧損。 《期權風險大,輸得起先好玩,新手勿試》 個人的交易方法「並不」適合大部分投資者,建議找到自己承受到的有效交易策略。 以上乃個人之操作日誌,並不構成推薦,建議或誘使買賣之行為,期權價格可能急升或急跌,過往之績效不代表將來之獲利保證,交易員隨時改變看法,投資人應自我評估風險。    

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挖礦合約或劏場騙徒應找那些人落手? #1759

你好!諗Sir,本人45歲,女,單身(未來都有很大可能是保持現狀)。和父母住公屋,自僱做零售小生意,每月收入約25000-35000,視乎市道好壞。但家裡開支大,市道好時每月可剩幾千,但市道差時基本上都儲不到錢。   10年前在國內買了一間40萬既樓上年賣了套現200萬,但還家人債務,裝修和留20萬流動錢後,而家約有港幣120萬可作其他投資,本人不打算在港買私樓,因獨力負擔不到,但如抽到居屋,也會考慮給大部分首期。有感自己年紀不小,以及想為自己將來打算,想請教諗Sir,我應如果善用這120萬滾存多些財富,希望15-20年退休後都可以有些被動錢傍身。本人未曾買過股票,但最近两年有留意,但不敢胡亂入市,但也有作入市的心理準備,請問我還需要注意些什麼?     answer: 好明顯此讀者手上120萬現金,是10年前胡塗買落間國內樓賺返黎。現時只剩120萬,亦即手上無儲蓄習慣。有睇開筆者blog都知,筆者對做唔好儲蓄既人一向都唔睇好。唔係因為佢地現金少,而係多年不儲蓄即表示該人對延遲享受及執行事情兩件事都有問題。除去特別情況如有個爛賭家人,咁既「病」在成年人身上筆者無能力醫到,還是另請高明。當然社會上亦有些人係無需要儲錢,留意唔係人工高就表示有錢,係現金多才叫有錢。你見本blog有不少十萬八萬月薪者投案查詢,很多人認為「搵十萬咁多無可能儲唔到錢」,只好打比喻說筆者在山腰,係唔會明白大劉係山頂的風光的。所以新一年,還是透過多賺多儲多理財去體驗人生的甜酸苦辣吧!   做零售業如做街鋪,很有機會被網購淘汰。誠然筆者未知讀者是何等零售,筆者每工作日撰寫文章主對象是為眾讀者而不是個人。因此指出現今科技發展得快,公元2019個年頭,200年前有了蒸汽機、再隔幾十年即有飛機(~1900)、1950年有電腦原始型(可參考獲奧斯卡8項提名的《解碼遊戲》- The Imitation Game講解英國發明「電腦」去破德軍密碼),20年前才有人民用亙聯網,生活模式因為科技捱出間距越密而變得越快,所以大家要學好如何去學習,如何提升適應力。讀者的技能現時管不管用? 有否花好佢20-40歲黃金時間? 看倌自決。     最後係從不買股票,有些人認為這是優點。惟筆者認為買股票應趁後生買,既可明自己願意承受幾大風險,因只有自己用真錢試過才知自己願意冒多少,亦可減少中年時墮入投資騙案的可能。綜觀2018年大批投資騙案上報,由倫敦金、劏鋪、比特幣挖礦合約、受騙大多是入世未深二十幾或封閉型「五十後」。過份擁抱或決心離棄投資,兩面都是不對。   另留意一點,買樓而胡塗賺錢的人多(本案讀者都係)。買股最尾一鋪都可贏住走既人少。原因是樓房大家都有住,就當冇人教你都知無窗近樹低層既屋係唔應該買啦,所以樓房投資看似難其實需要技巧低。買股好似一鍵即買好容易,但大部份買股票既人都未搞過生意,淨低你自己諗啦…   讀者的行動應如何? 由於120萬已是讀者的絕大部份加上未來可儲幾多錢不能預見,建議只做最穩當的債基,加一份年年10%的保證回報保險。市面已有提供4.5%-5.0%年回報保證的保險,而有金融機構提供九成五的保費融資,借貸成本2.5%,那你見只要將份PLAN五成上會,回報已可約(5%+(5%-2.5%) )= 7%。那九成五上到會的保險究竟在那間做及回報如何計? 有咩費用可免有些一定要比? 這些在收息101詳談。   將年回報提供至年5-7%然後睇下能否等到樓市下滑至2012年水平,即中原城市指數120-130點附近,靠自己單名上會。父母公屋應不能轉到自己名下,若他日無公屋編比讀者但父母過身,要有自己住劏房但手上一間樓要整租比人之準備。若等不到樓市下滑,買唔到樓去脅租客幫自己儲錢,那筆者已再無辦法。只可以睇佢120萬收7%息加埋政府援助可以頂到幾耐。由於讀者現金少加上儲蓄少,佢係唔可以學人行收息101的A餐收30%一年或較低槓桿之C餐收15%一年息的。留意唔係每個理財個案都可救番哂,除非筆者係賣挖礦機或者劏場,才會對客說「一定有得救」。   有人話越窮越見鬼,筆者同事。有些人就是儲蓄少或打工賺的不多,才想用些高風險或行偏方去谷大自己財富,最後往往就係老本都比人呃埋。騙子的”Target customer”,就係打著這些人性弱點去搵。

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【 莫家強 】本週尾吼機會再加注

睇返個市既表現,恒指能夠由低位企穩倒升,顯示港股市底有一定實力。然而,指數雖升,下跌股票數目卻多於上升股票,有托市意味。 下一步,我會留意住有無「好消息而下跌」既情況。有,先會考慮開淡倉,到時再update大家。暫時,係最老土果句,叫「審慎睇好」。 審慎睇好,可以做Credit Put Spread。 呢種策略既好處,係贏面高,兼風險有限。上週開既倉位,已開始有回報。有跟住做既朋友,可以繼續坐住啲倉位,收下時間值先。只要月尾恒指唔跌穿26000點,就有錢賺。 如市況無特別轉差,過幾日或會再加注。 風險聲明:筆者為證監會持牌人。以上內容並不構成投資建議。投資者於投資前必須充分了解產品風險,自己的財務狀況及投資目標,並諮詢專業顧問。  

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