人工倍升法

一般打工仔的人工升幅,都不會用「倍」這個字眼,如果加人工的幅度能超過通脹,已經可喜可賀了。只得幾個百分比的加幅都能滿足,原因是一般打工仔的加人工方式,都受一套金錢法則的影響,我稱為「加」的法則。如果人工的增幅能以幾何級數上升,即倍計或某高速的百分比上升,我稱為「乘」的法則(有關「加」與「乘」詳見《80後百萬富翁》一書,這裡不詳談)。   首先,你可開發不同的收入來源,如做兼職、做小生意等,以提升額外收入。若你不想做額外工作而想增加收入,就要從本質裡著手。   想取得人工能倍升的工作,首先要從工種著手,不少工種受先天的限制,是無法將人工倍升的,所以你要想想,那些工種的人工有機會在將來有不錯的升幅,如一些較有前途的行業,或缺人手的行業,當然這情況不只是短期的,但要注意,你的考慮必須是長遠的,不要貪圖一時的高人工而誤長期發展。另一種就是人工會因應你的表現而增加的工種,例如一些行佣金制的銷售人員,當銷售額增加時,人工的升幅可以的倍計的。   另一種方法是「升職」,這不是只一般打工仔的升職,部份打工仔的所謂升職,很多時只是由初級升做高級,部份就算升到叫經理,人工的加幅亦少得可憐。我這裡所講的「升職」,是你從原有職位升至有下屬的層級,而你的人工是會因下屬的表現與銷售額等而有所遞增的,例如保險公司的經理,他能從他的下屬的銷售金額中抽佣金。又例如走水貨的,由普通的水貨客「升職」到水貨阿頭,而人工能從他的下屬中抽取的。   若你不喜歡這種建立團隊的模式,只想集中提升自己,其實亦有方法令人工倍升。方法就是提升自己的身價,例如一個電台節目主持人,身價可以由一萬到幾十萬都有,無論是司儀、髮型師、作家、設計師、風水師等,都能夠憑名氣及能力而提高身價。當然,你要選擇你喜歡及適合你的行業,並提升知名度,努力及提升能力,就會成為專家,人工的升幅亦將會以倍計。 BY 龔成

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花20萬創App向Call台大佬挑機 青年搞電召貨車革命

筆者(諗sir)昨天和「黃毛小子」午膳,誇邀了他們出席日後創業講座,一看86年(+/-)的他們之創業路。留意homeblogger/moneytalk創業活動   三名美國回流的黃毛小子,自掏20萬元創手機App,首創電召客貨車免月費平台,成立三個多月已有逾2,500名司機加入,與傳統「Call台」爭生意。小子自比近日紅透邊天的王維基當年廉價打破電訊壟斷,更說是「好似打緊TVB咁」     這場電召貨車革命,誕生自一個木盒,裏面一張張紙條,載着三個黃毛小子Steven,Reeve和Nick一個個夢,其中一張是「高高客貨車(GoGoVAN)」叫車App。他們非富二代,父母做裝修、地產租務、保險等,過往十年,努力供兒子讀洋書,分別入讀UC Berkely(柏克萊加州大學)、USC(南加州大學)和 UCLA(加州大學洛杉磯分校)。加州生活不易熬,三人半工讀,結識於矽谷附近一間唐餐館,日日送外賣,晚晚上eBay。 第一桶金是賣蘋果第一部iPhone,透過eBay賣向全球。其後兩次碰壁,試過上網聘印度人搞點數買賣,結果溝通出錯,浪費五個月青春趕緊止蝕離場;回港又搞過飯盒生意,盒上印廣告或搞笑圖樣,經營九個月,收支平衡,但賺錢太慢,人手不夠,最終結業。送飯盒期間召客貨車,總是食白果,於是木盒有了那張客貨車紙條。   試用階段 分文不收 做生意,失敗比成功更有得着。半年前,三小子再接再厲走遍全港工業區,找司機吹水,了解行業黑幕,發現乘客和司機中間,隔了Call台,等同浪費時間,司機還要每月最少付千元給所屬Call台。 靠iPhone起家的他們,自然想到用智能手機取代中介角色。於是一擲千金,去銀行提款,並向家人借3至5萬元,湊足20萬成本,即開公司以及找朋友設計App,至今仍處試用階段,分文不收,銀行戶口長期得三位數或兩位數。本來預算熬到今年年底已要開始抽佣為生,幸得數碼港資助,估計可撐到明年初才向司機抽佣5%至8%,明年底回本。 Steven形容現時電召界是寡頭壟斷,最大型的旗下有千名司機,而GoGoVAN由7月設立至今,已招徠2,500多名司機,日接400多宗生意。三個小子自知得罪大佬,笑言有如王維基「打緊TVB咁」。王維基延續港視人的夢,Steven、Reeve和Nick三小子有日或可延續貨車司機的夢。

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依賴社會心態害你無法致富

近年部份80/90後都抱有依賴的心態,而這心態更越來越大。無論是依賴屋企人、學校、政府、社會。年青人打算靠自己的心態,以及自立的能力越來越弱,越大的依賴心態,只會越害了自己,令自己永遠無法向上流動。   先講屋企,「港孩」情況不用多說,就連已踏出社會工作的年青人,不少仍過份依賴屋企,甚至未有做好子女的責任。例如有年青人視比家用為可有可無的事,只會在手頭鬆動的時候才會比。   另外,現時部分年青人買樓的整份首期都要父母幫手比的,我明白現時樓價的確難負擔,但有些人竟然連一點首期也沒有,但卻有錢經常吃渴玩樂、去睇演唱會、去旅行、去玩。不少人未盡力儲錢已期望父母的幫助。而可悲的事,父母亦認為物質的重要,比學習面對困難,自己解決問題的能力更加重要,造成子女習慣依賴父母。而最大的問題是令這些人無法向上流,因為進步的動力不大,不會打算改善生活環境,最終亦無法致富。   其次是依賴學校,我已不只一次聽到,有大學畢業生找不到工作而怪責學校,說學校課程無用,無法助他投入社會。我相信這些人無法找到工作,大部分原因都不是學校的問題,若他能自我反省一下,就會發現自己才是問題的核心。   而選擇那間大學那個學科的是自己,就算那科很無用,問題亦不是那科,而是你自己,因為是你自己選擇的。再講,若讀到中途發覺無用或不適合自己,你就有權中途退學,決定權是你自己,所有的責任都是自己。   另一點就是依賴社會,例如未工作過的年青人要求政府派錢,有些大學生申請公屋等,這種依賴,不肯靠自己的心態同樣害你無法致富。一個想住公屋的人,就不想加人工而過了收入上限,即是不想加人工,不想向上流,不想致富。但若改變一下心態,變成「我要住私樓」,你就會努力儲首期,想方法提升收入,逼自己進步。   不少白手興家的人,都是環境逼成,要生存就要靠自己,李嘉誠都是因為十幾歲時父親過身,逼上絕路,要負起養家的重任,逼他快速成長。當時的年代沒有依賴社會的心態,若你餓死只證明了你弱者,是你的問題。可惜現時社會的進步卻成形人心態的退步,越是福利主義,依賴心態越強,越失去向上流動,及致富的動力。   同時,社會上有很多人更需要社會上的資源,例如是一些弱勢社群、傷健人士、長者等,所以若你是個四肢健全的年青人,就不要再以社會資源為目標,要以向上流動為目標。  

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小心低風險投資工具

過往幾年由於低息環境,引至高息資產、有穩定月現金流的資產,其價格都大幅上升,如債券、高息股、高息貨幣、固定資產等,近年有投資這類工具的,都能財息兼收。   在過去,部分這類資產,價格不太波動,加上有穩定而持續的利息收入,不少人會視為低風險的投資工具。(為簡化,以下我以「低風險工具」去代表這類工具,當然這只是相對性,及並不全面的)。   以往「低風險工具」的價格一般都穩定,或以平穩增長的方式去上升的。但近年,因低息環境令這類工具的價格以大幅上升的情況出現,而其升幅很多已透支了將來多年的利息。   假設工具A的價格為$100,固定派息每年$5,在過去,工具A的價格頗為穩定,約在$100左右,但由於近年的低息環境,令相對較高息的工具A較為吸引,所以投資者一直追入,其價格亦一直上升,而價格的上升代表著息率的下跌,直至工具A的息率下跌至與市場相類。若息率由5%下跌至2.5%,即意味著價格要由$100上升至$200。   價格由$100升至$200,即升了足足$100,亦即是20年的利息(工具A派息為$5)。若現時買入,即是為了得到工具A的利息,要先支付20年的利息作溢價,並不化算。若低息環境無法維持20年,就很可能得不償失。   過往價格穩定的工具A,確實是低風險的投資工具,但現時已不可以這樣理解,因其面對不少價格下行的風險。   所以,現時你要對高價的「低風險工具」小心分析,你要分析現時該「低風險工具」的高價是因為其價值真正上升,還是單純因為高息令價格水漲船高呢?高息資產在息率正常的環境表現不突出,但在低息環境卻異常吸引。   當然,美國要真正加息可能是1、2年的事,但在之前,美國會開始減少量化寬鬆的規摸,如減少買債,而市場亦會開始先行,而「低風險工具」的價格亦開始調整。  

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5am Club /清晨五點,你在哪裡?

    ************************************************ 本文作者:陳振康先生簡介: 現為兩間上市公司主席,兩間上市公司的上市總經理,一力包辦眾多收購與合併計劃,手到拿來 在十月五日致富教室和陳先生辦了題為「向上流」之創業講座   有一天,一位八十後的朋友阿強跟我說,他的朋友想跟我見面,向我請教工 作上的難題。 我立即回應:「不敢說指教,交個朋友吧!」     兩天後收到阿強朋友Ricky 的電郵,相約翌日見面。見面那天我剛到達約定 的餐廳,一位戴黑粗框眼鏡、身材略瘦的年輕人前來跟我打招呼。他面色有 點蒼白,應該屬書生型,他就是Ricky。 各自挑選食物後,我先打開話題:「不如介紹一下你的背景。」 「我在理工大學畢業,讀工商管理。畢業後本想入投資銀行做分析員,但多 次應徵都不成功。最後在中原地產當初級分析員,做了三年。現時在一間房 地產投資基金公司(REITs)做財務分析員。」 「其實我最想入高盛、滙豐、瑞銀這幾間大行,但競爭實在太大,自己的履 歷不是特別出眾,幾次first in 後便沒有下文。在中原工作其實不錯,施老 闆是企業的靈魂,其他高層員工和智囊團都是有魄力、有熱誠的高人。公司 雖不算大,但勝在有創意、有活力。」       「那麼為何會轉到REITs 做財務分析呢?」我問。「這份工是朋友介紹的。我本來不想走,後來想清楚中原是地產代理, REITs 是代表業主,我想學習從不同角度去分析地產市道,這樣會較全面。」 看來Ricky 是一個「識諗」的人。 「那不錯啊! REITs 是大機構,人工好,福利高,工作相對穩定,你應該很 滿意吧?」 埋首工作非成功之道 「雖然是不錯,但我希望可以更進一步。你是如何做到今天的成就?可以教 我一些成功之道嗎?」我沒看錯,Ricky 果然是個上進的年青人。 「我沒有甚麼成功之道,不過可以分享一些看法。」說完便問他一個問題: 「你有看書的習慣嗎?」 「有,主要是一些經濟分析的書,財經雜誌及報紙。」Ricky 的閱讀習慣很 正路,但不足夠。       「我建議你多讀勵志書,特別是一些關於正面思維、嘗新事物、敢於夢想等 內容的書,我剛才買了兩本書送給你。」分別是《The Greatness Guide》 […]

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10萬元可做老闆

時下年輕一輩喜歡自行創業,幹一番事業,從小本經營如乳酪雪糕店、小食店、自家手作品牌、網購店、手機程式設計,到新式食肆、媒人配對服務等等,非常多元化。其實創業並非要有一百幾十萬才可,少至10萬元亦可!大家可能都想不到,10萬元說少不少,說多不多,置業或結婚都不夠,去趟歐洲才剛剛夠,用10萬元創業是否妙想天開? 在探究如何以10萬元創業前,筆者欲先與大家討論一下如何儲得10萬元。10萬元雖然不多,但儲起來卻不容易,既不想犧牲去旅遊的機會,又不想動用來購物的資金,如何以最短的時間儲得10萬元呢? 假設現時每月薪金為1萬元,每月儲蓄約4000元,年回報率約5%,2年後就儲到10萬元了。如果每月只儲1900元,則需4年亦可儲到10萬元。(見表) 香港的舖租昂貴,現時很多人都選擇開網店,透過互聯網上的社交網或購物平台創業,例如香港女生跟隨日韓時裝潮流,可開網店銷售日韓衣服及飾物、或家居用品、小擺設、手作品等。亦可選擇出售自己設計的款式,以獨特的設計招徠,亦相當受歡迎! 網上商店 可省創業開支 開網店的銷售支出包括入貨成本、倉租、運費、網上宣傳費等,而可省卻最昂貴的舖租。成本雖少,但現今互聯網的宣傳效果極大,尤其透過社交網站,可接觸到上萬的網友。筆者看過一個個案,透過網上購物平台售賣家居雜貨,每月銷售額可達4萬港元,其成功的秘訣就是成本低,因此可以較市價低三成價錢出售貨品,成功吸引不少網上用家購買。 樓上舖或新界區 舖租較廉 假如創業者必須一個舖位的話,可以選擇樓上舖,租金較地舖便宜得多;或者於新界地區開店,較市區相宜,雖然人流會較旺區少,但人流其實亦是花錢買回來的,既然以小本經營,不妨先從較租金相宜的舖位開始,把省下的預算用於網上宣傳,一旦建立了口碑,就算位置較偏遠,亦不愁沒顧客。例如已有10萬元資金,租用尖沙嘴150方呎的樓上舖,每月租金約6500元,上期連按金需約2萬元,仍餘下約8萬元的資金。 創業並不單單是一個夢,而是可以實現的夢想。若然做好理財策劃、經營計劃、利用互聯網的優勢,你亦可以用10萬元創業! ************************** 美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁 張佩儀 source: 明報  

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你只有10000天

香港人有那個不想退休,最好就是由今天起不用工作,立即退休,去做自己喜歡做的事情。   雖然思想上是一回事,但實際上卻是另一回事。現實中不少年輕人認為退休是很遙遠的事,因此不會在財務上為退休作任何準備(但卻希望能年輕退休)。   如何你真的想年輕退休,那就要更爭取時間,因為你可利用的時間遠比你想像的少。其實在日常生活中,大部分時間都用於各無法產生效益的事情上。   我假設你今年30歲,而你打算60歲退休,看似有30年的時間去準備,去為目標而努力,但實際上真正能用到的時間遠比你想像的少。   首先,30年,每年有365天,30年即是有10950天,原來大家以為很遙遠的30年,其實只有約1萬天的日子,你覺得這是多還是少呢?   接下來,我以30年為基礎,將其餘時間減去,來計算剩下有用的時間有多久,大家可跟以下過程一同參與,自行計算。   –>30年內,你每天都要睡覺,每天8小時    30年即是  (8÷24)X30=10年    即是在這30年間,你用了10年時間於睡覺上    –>每天用於搭車的時間,約是1.5小時來回    30年即是(1.5÷24)X30=1.875年    你可自行計算你自己的搭車時間,公式是    (搭車小時÷24)X30    同樣,以下計算各項都是用相同公式,你可自行計     你自己的,加減不同的項目,代數位是不同的ABC,    公式是(ABC÷24)X30   –>每天必定要食飯,一天3餐,共約2小時    30年就是(2÷24)X30=2.5年   –>每天要梳洗、化妝、去洗手間、洗澡,約1小時    30年就是(1÷24)X30=1.25年   –>每天用於睇電視的時間,約1小時    30年就是(1÷24)X30=1.25年   –>每天用於上網、玩手機、打機、傾電話,約2小時    30年就是(2÷24)X30=2.5年   –>各種各樣的娛樂,出街玩,與朋友聚會,去飲野等    ,若一星期出三晚,即平均一天用2.5小時    30年就是(2.5÷24)X30=3.125年   –>每天用了各項瑣碎,又或不知道用了在那裡的無謂     時間,約0.5小時    […]

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[龔成] 投資界的武當少林 (2013/10/08)

不同的投資學派與方法尤如不同的派別,就好像少林、武當、峨媚等不同的門派一樣,而各種投資工具,例如股票、債券、衍生工具等就如同各種武器。在這個大千的投資世界裡,有短炒,有長線投資,有套戥,有基本分析,技術分析,圖表派,波浪理論,黃金比率,甚至是市場心理派,相反理論,完全效率市場等,就門派來說,主要可分成兩大門派,即是基本分析以及技術分析。不少投資者都會將各門派方法混合使用,以互相補足,亦有投資者只運用單一門派的方法。   而本人則只運用單一的投資方法,就是價值投資法,雖然我不反對其他門派的投資方法,但我卻反對人錯誤運用投資方法,又或不知道自己所用投資方法,缺乏一套完整的方法及策略。舉例說,某人以短炒的方法去分析買入了某股票,最後卻變成了長期持有(因為股價下跌至低於買入價)。又或某人以基本分析買入某優質股,在該公司的本質完全沒有改變但股價下跌的情況下,單單因為他自己的心理因素影響,他決定沽出該股。甚至是有投資者會錯誤運用不同門派的武器,例如長線持有窩輪。   種種情況都講出有部份投資者運用似是而非的投資方法(他們在某門派中不止是學藝不精,而是學習錯誤),即錯誤運用門派中的方法及武器,令投資決策變得混亂及缺乏理據,亦會令個人投資組合缺乏策略。   因此作為投資者要學習較完整的方法,絕對不可錯配投資方法,又或學到唔湯唔水,不同的人當然可按自己的情況而修練不同的門派,但我們都要想一想,究竟那一個門派最值得我們學習呢?   有些人會相信財經名人,又或「專家」的方法,可能他們給人「專業」的感覺,認為這就是好的方法。但我則會思考一個問題,這些「專家」是否憑投資致富呢?若然他的財富不是來自投資,那他的投資方法是否可信呢?因為我對動聽的說話、「專業」的感覺沒有興趣,我只會關心一個現實問題,就是「那個門派的方法最賺錢?」即是在投資者當中,有那些人因投資而致富?若我問大家,有那個人成功憑投資成為富豪呢?   相信不少人會有同我一樣的答案,就是股神巴菲特,原因很簡單,因為他有錢!他現時的財富已能證明他所運用的投資方法真正有效,巴菲特是全球第三有錢人,他是唯一能單憑投資進身世界富豪榜的人,他在投資市場逾六十年經驗,運用相同的投資方法,足以證明他的投資方法恆之有效。   他運用的就是價值投資法,即是視買股票像買入整間企業一樣,從生意的本質去分析該股票,評估企業是價值(並非分析股價),然後以吸引的價格買入優質企業,並長期或永遠持有,十分簡單。   越複雜的方法並不等如越有用,最簡單的方法效果可能更佳,最重要的是結果。本人比較現實,那一個門派最賺錢,並長時期證明可行,我個人就會視這個門派為武林盟主,這亦是我跟從價值投資法的原因。  

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買賣車位 應以長線收租出發

買賣車位 應以長線收租出發 政府推出「雙辣招」後,投資者一度將視線,轉向投資不受額外印花稅(SSD)及買家印花稅(BSD)影響的「磚頭」——車位。 車位投資的其中吸引之處在於管理容易。相比投資物業,車位涉及的手續不多,每月車位保養費及維修費也較低。萬一租客欠租,投資者可向管理處提出終止租客使用及其車輛使用權,較宜追討。 銀碼細 管理容易 投資車位成本亦較廉宜,由一般最低入場費約為20萬元,但自政府實施雙招壓抑樓市後,便增至約三四十萬元。投資者亦須留意買賣車位的律師費及佣金均應計算於成本之中。按揭方面,車位按揭一般能按五成,還款期為5至10年不等,平均按揭息率為2.5厘至3厘。買入後買家需要定期支付差餉、管理費及物業稅。 回報率方面,車位升值潛力比住宅小,通常以收取租金為主。雖然熱錢流入而導致整體車位價格上升,降低回報率,但車位回報率現時維持在每年3厘至4厘,在低風險投資項目中已算是具吸引力,因此適合保守型的投資者作長遠投資。 投資車位時,可留意以下考慮因素: 1. 住宅單位數目與車位比例 選擇一些住宅單位數目與車位比例較低的區域,例如舊屋苑或舊區的單位與車位比例較低,如觀塘月華街一帶,車位比例約5:1,即每5個住宅才有1個車位;港島西半山一帶更出現約10:1。住宅單位數目與車位比例較低,造成供不應求,價格才有較大的上升空間。 2. 樓價、車位出租率及停車場數量 需求可以樓價、出租率及停車場數量推測。若樓盤的價格較高,以中產人士為目標住戶,經濟能力較高,因而擁有私家車的機會較大,對車位需求亦較殷切。 車位出租率及停車場數量均會影響車位價格的升幅,因為出租率能反映該區車位需求量,周邊停車場的數量愈多,車位需求便會被分薄,叫價相對也會變低。 3. 車位位置及條件 條件好的車位能賣出更好的價錢,例如有蓋的車位比露天的車位售價可高出一成;接近停車場出口的車位、或較易泊車的車位售價相對比較高;單邊車位泊車方便,受有車人士歡迎,售價亦較理想。 可提供穩定租金回報 若然買家從發展商購買,則毋須支付佣金,透過經紀於二手市場買賣或租賃車位,則須支付佣金,通常為車位賣價的1%;而租賃則多以半個月租金為佣金。 買賣車位雖方興未艾,似有飽和象,但若投資者預算不多,長遠而言,亦是一項有穩定回報的投資工具。 ************************* BY 張佩儀

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有助令人奮發的書本

上回提到,美國不以失敗為恥,只會藐視不敢嘗試的人。如果你也欣賞這樣的人生態度,希望自己可以學習「大想頭」、培養積極正面的思維、不斷勇於嘗試的話, 有幾本我以前看過、對我有幫助的書,誠意向大家推薦:   1)《The Greatness Guide, Robin Sharma》   出版社:HarperCollins   出版日期:2007年1月   教你每天做一件新鮮事,由學做瑜伽,每天去一間新餐廳品嚐食物,到培養「每事問」的精神。全書皆為短文,簡單易明,目的是希望讀者可以培養嘗新的精神,相信有心一定做得到。   2)《The Secret, Rhonda Byrne》   出版社:Atria Books/Beyond Words   出版日期:2006年11月   以一塊巨大的「磁石」來比喻「正面思維」,它講述的是吸引力的定律。只要擁有正面思維,經常想着你渴望得到的東西,例如財富、健康、喜樂等,就能把它們吸引到你的身邊。這個比喻有點像我們農曆年拜年時所說的:「心想事成」。當你以龐大的念力「想」着財富,財富就會被你吸過來;當你「想」着健康,健康也被你吸過來,道理如出一轍。   3)《10-10-10, Suzy Welch》   出版社:Scribner   出版日期:2010年4月   書中講述一種「三思而後行」的思考方法:「當你面對決策時,你下的決定在十分鐘後有甚麼後果?十個月呢?十年後又如何?」提醒我們在做決策時,除了想到即時的效益外,還要考慮長遠帶來的後果。4)《Who Moved My Cheese, Spencer Johnson》 出版社:G.P.Putnam’s Sons   出版日期:1998年9月   一個簡單的寓言故事,內容是四隻老鼠在迷宮裏找芝士。當面對環境改變時,擁有不同性格的牠們,各自持有不同的處事態度,產生不一樣的結果。改變可以是危,也可以是機,還看你怎樣運用。故事內容幽默、語重心長、寓意深遠。   5)《A New You, Nicola Cook》   […]

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