諗Sir：
你好，已經幾年無寫信俾你，我由6年前開始跟諗sir，由公屋仔(https://homebloggerhk.com/7691/)去到揸住兩層樓(https://homebloggerhk.com/44846/)，好似略有小成，唯今日又有問題想請教諗Sir你。
3年前，我跟諗Sir講，將手上單位加按，按咗150萬出嚟做債基。當時每月大約收25,000息。
上年我見樓價高，將手上兩層樓賣晒，套現550萬，扣返150債基，淨400萬。因為想同家人住得舒服啲，就買咗屯門藍地大屋苑村屋二樓連天台單位，樓齡十年，買入價620萬，做6成按，首期250萬，打埋厘印，再大裝修，手上得返50萬。
早兩個月我將淨低嘅50萬，同埋一直無用過嘅息，一次過再加碼放埋入債基，依家每個月收52,000。
小弟現時月入36,000，層樓月供約14,000，家用5,000，每月扣埋所有洗費，大約月儲7,000。
連埋每月收息，淨低約59,000。其實生活已經比以前好好多，呢度真係要多謝諗Sir，改變咗我人生。理應我係無煩惱先啱。
不過嚟緊會同女朋友組織家庭，應該會洗一筆，不過呢啲都唔係問題。而我同女友財政獨立，佢未有樓喺身。
講咗咁耐，其實我問題係，如果我一直將每月收嘅息儲埋，再每一年放入債基，隨後收嘅息就會愈碌愈大，咁計落40歲就應該可以每月收非常可觀嘅息。我應該繼續用呢個方法，抑或等有足夠首期，用女友名買樓好啲？收息好似好穩陣，層樓又夠住，如果齋一直收息唔再買樓，咁諗會唔會太不思進取？手上嘅組合又洗唔洗轉？
依家嘅我，好想快啲靠啲息，養起我+家人，早啲退休，同家人輕鬆生活。
不勝感激
前公屋窮書生
answer:
讀者將50萬連同呢幾年收左既息買入債基，槓完後如下圖有795萬(即本金約只需要2-3百萬)，你睇到呢4-5年佢收左既息有幾「和味」! 雖然795萬係槓後既數，但槓前既數點都有幾百萬。這與年頭另一個案「三年獲利三百萬，學生應知進退」一樣，兩位舊生都穩定地達到想要成績。諗sir既學生完成課堂後好少KEEP住要搵諗sir(本學生都只6年三次)，因為「個病」醫一下就斷尾，而唔係每月每季要派個NUMBER叫你比錢上堂個隻。
三年獲利三百萬個案:
https://homebloggerhk.com/86977/
讀者參考了收息101的債基B及A餐收息，由於B餐派息達18%而A餐近30%。在此先講讀者A餐的配置太多，應該同B餐(最頂個隻)倒轉。A餐一旦市跌會有較大波動，現時5粒豆已向予「細個邊」出發，大家應知要點。
誠然讀者的成功不源於諗sir，而係讀者肯比錢聽筆者收息課講正確既料去做正確既事。你要知免費的投資意見，就累你無左上面你應有的回報，就令你圈於每日搭車搭地鐵返工的死胡同。讀者其實人工只36k，但被動收入有成59k加有層樓係手，人工加收息超十萬，在港已算人上人。那到2019又有什麼煩惱，作第三次提問?
原來係讀者被成近六萬蚊一個月的收益「息誘」，打算之後把錢投債收息而唔再買樓。在此勸說讀者唔好，因為住宅同債基的最大分別，是債基派息十年唔會點變，但樓的租金會隨通賬上升。我地睇下下面張舊報紙，你見到金星樓$29000，此價唔係租值，而係兩萬九就可買起當時569呎的三房(當時約1970年)，而當時電視機一部賣300蚊。即一間樓同一部電視機的價距爭100倍。
時至今日，一層樓賣成一千萬，租值就可約兩萬九。而電視機3千一部有交易，所以電視機與樓的差價由100倍升至3000倍! 證明住宅很有能力抵禦通賬升值大潮，而債冇呢個功能。雖上述例子利用長時間例子指出極端情況，旨在提出租金能升防退休較好之重點。
所以債基、直債、住宅各有特色，筆者唔會因要賣野而偏袒介紹。至於股票由於收息唔好，所以筆者少提。讀者後生現覺得靈活可隨時買賣的債基好，屬正常! 但買樓先苦後甜趁後生再種埋第二或三間將來佢會見到成效。由於讀者有錢即有條件等(跌)，不妨等樓價跌低於高位20%才考慮用20%首期入手屋苑樓，等唔到就照收息。
另外債基可以按市況將部份持有單位賣走/加注，詳細點憑數據決定可參考「五粒豆」之法，或參考收息103同學專屬之會員片。
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