諗sir你好：
小弟澳門人，36歲，同老婆結婚4年，有個8個月大的bb. 我月入約7萬，老婆4萬，暫時份工都算穩定。有兩層樓，1層供剩300萬左右，另1層供剩400萬左右。依家有約120萬定期到期，想問下依家經濟狀況，應該點用呢120萬？
1. 供落去層樓到，月供輕鬆啲
2. 再做定期，約3.8年息
3. 其他投資
PS 之前有買過股票，但信錯股評人，都蝕得幾甘，所以對股票有啲驚左。
answer:
讀者說買股票錯信股評
股評人應該沒有叫你一定要相信佢，大部分上得媒體都是持牌證券從業員，好少會咁講。始終是自己錢也要自己負責任，而股評人為什麼肯每天免費在媒體上講這麼多? 背後的動機是..? 我相信值得深思。
一間公司現在上市的成本平都幾千萬，而每年維持上市地位都幾百萬港幣。每年給幾百萬維持上市，當然有所圖。把生意做得差不多的上市公市主席，都是會計數的老闆。利害上大家要明瞭。
先說我不是反對買股票, 但股票往往是錦上添花，者將理財進度加快, 絕不應該作理財主軸，股價同時受大市及公司本身因素影響，連天氣天災都會，放長線更難估計。至於「2樓1份債」,屬很多初心學員的首個理財目標。走得到才再上看會否一生三宅，而3間樓其中或會是海外樓。
「2樓1份債」的「2樓」指1間房子收租, 另1間房子自住。另外有2至300萬元持續收息計6至8%年息, 產出的被動收入約$30,000/月，勉強生活都應該夠。拿這筆錢去外國生活可能更豐裕! 始終香港樓收租稅低, 資訊流較好。
讀者已有2樓,沒透露是香港還是澳門樓，不能評論。那剩下120萬又如何打理? 應以產出現金流為目標，即2樓1份債那「1債」個項。讀者屬打工仔,大部份時間都給予公司，想未來生活改善，必先將愈多時間少放工作而轉投建設自己。即是從老闆「贖身」。
債基
本金不多者可試先用債基,債基和直債的不同是: 債基是基金,本身入場碼10萬HKD以內都可。近期不少網上媒體節目的「苦主」,他們投訴錯買保險或外幣、反而近期很少人說買的基金不妥當, 主因近年證監大力規管下,銀行客戶經理不能不斷將客戶的基金出出入入。一個月內同時出完又入要有很強的解釋原因。所以無人SELL。
基金當中確實是好，像我們說的純債券基金,可讓人以10萬計港幣都可以買一個債券組合, 自己一個人又點買哂10-20間公司的債券? 基金比少少管理費確可助你達到。那又點解要買10-20間公司債券? 因要去除單一公司倒閉風險。買了的直債其實業績差也無所謂,最擔心就是它倒閉。透過基金買十幾間公司, 確實很少十幾間公司一起倒閉。還有債基可每月派息，見下圖, 債券基金就當不做槓桿,派息在9%而且都派得長時間穩定(黑框), 23年2月轉派高息0.057，而8月亦在0.050之上報0.052。但留意派息是不保證。想保證可以直債、或混合做。
直債
至於有多點資本的人,除了向債基槓桿面去行, 亦可買直債。直債不少是到期保本,尤以初心者第一條買的直債我們在收息101課會教他點出發。香港有不少很多知名的銀行或發展商都息率上年達8%回報，我自己亦買入了一些香港以外的公司，如新加坡坡幣的債券，在過去一年已證分散了風險。新加坡的債券波動普遍比香港的少，而收息只少香港些少。新加坡債市問題主在選擇少一點，但好少人要大LOT去買，故問題不大。希望作出直債及債基的比較及圖證。大家更有了解。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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第二堂網班：<債基基本網課>(1小時)
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目前費用: $4830(已包上述五堂)
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15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片，約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
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(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!) 上課地點為尖沙咀 諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排： 上課地點為尖沙咀 ．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
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沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
費用: $4280
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 買樓 PowerTeam 服務 服務期限: 24個月 *實證: 大量實證港房買賣已超400宗。見小紅書/BUYHOUSE.COM.HK有低水買入實證
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Powerteam單月1.1億(2023/5月)、8000萬(2023/6月)、9000萬(2023/7月)。成交均已在香港政府田土廳報備
報名步驟: 可以 whatsapp 
63832145 或 wechat (下方有qr code掃一掃)我們。或可在whatsapp/wechat讓我們初步了解你的買樓/賣樓要求。
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5.公司名買樓省稅及執行網絡
6.買樓或換樓詳細流程跟進及好朋友律師轉介
8.如何透過拉高估價讓你單位越來越值錢
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11. 資深及細心一手樓驗樓服務轉介
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►諗sir於TVB安樂蝸電視節目受訪片段(每星期六) https://bit.ly/3bDcgBz
►諗sir於ViuTV受訪片段(每星期三) https://bit.ly/35pBssM
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