藝術家的理財之路#425

諗大師，

你好，完成2個買賣後，感覺迷失，不知如何步署買入第3間，煩請賜教。

小女子(32, 政府工,月入38K)與男朋友(32, freelancer,月入約15K)聯名持有2個單位：

– 大埔單位1,  2007年11月買入(1.18M, 按9成), 現值3M, 2012曾加按買入單位2, 月供7K, 欠銀行2.1M

– 大埔單位2, 2012年8月買入(2.25M, 按7成)，月供6K, 放租8.2K, 欠銀行1.5M

p.s.  男朋友為了追尋藝術理想，放棄了一份優薪糧準的工作，轉為freelancer。這個決定曾多次被三姑六婆挑戰，煩不勝煩，但現在他有兩個單位在手，那些人的尊咀不得不「收皮」，令我更確信財務自由能為我們帶來更多的自由。

因此現在開始部署，準備購入第三間作收租之用，煩請諗sir指教。

答案

放棄薪厚糧準的工作為自己、亦為大家提供創作，你行嗎?就當你決擇向此路邁進，仍有不少小人在旁，為錢為咀快而說三道四，只好待作正常不過的事。正所謂有麝自然香，好創作自然會得大眾歡迎，先祝讀者男友在創作路上行得愉快、創作工作悅己悅人。

 

Freelancer在理財方面，最不同是借貸力較難證明，如果你開立了有限公司及年年報稅，稅單可作入息證明。如果你是在某公司有服務協議的，將每月出糧支票影印及將工資入到同一戶口，有連續六個月記錄可令批貸機會大增。更詳細解說在買樓101，現希望有9月堂過後， 10月尾再有堂。有讀者問9月來不了可否知幾時下次，筆者希望個多月可舉辦一次。

 

兩人月入是38k+15k(如收入太波動有可能被打折)，借貸力計為53000/10000*50%*2.59mil=6.86mil。現在已借了2.1mil+1.5mil=3.6mil，用了借貸力之3.6/6.86=52%，附合在旺市只用一半借貸力之原則，亦請不要在此時買樓加貸了。你深信有樓在手能將三姑六婆的尊咀「收皮」，可是現時動用了借貸力失去了他人跌市批貨的機會，除非你少到一半借貸力都未用到，否則現時投資者再加注買住宅不宣再做。政府已經做左好多事去抵制再去你買樓收租，一是買樓收租只借樓價五成、二是有SSD即三年內賣樓要比稅、三是有住宅人仕再買樓要比雙倍印花稅(BSD)，今天再寫出當係同大家溫故知新。在此政策下由於兩個名下單位都係聯名持有，再買個四百萬單位要比4.5%稅，收一年租都未夠cover稅項，所以能力有限就不要勉強，要順風而行。

 

其實讀者同好多致富教室既同學仔一樣，都想令自己生活自由一點，隨心所作。分別只係在工作上，讀者做自己喜歡的工作、開首賺少點錢。而正看著文章的你，很可能十分厭惡自身工作，但為了快點達成財務自由所以不願放棄高薪厚職(而不少人更是低薪及感受屈辱)。無論你點看待你的事業，筆者的工作是為大家在財務自由的路上減少絆倒可能，快些完成夢想。

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聶SIR ( 聶振邦 )
【富途證券】證券分析師
《信報》專欄作家 暢銷書
《細價股執錢密碼》《細價股奪金攻略》作者
now財經台《名家給力場》客席嘉賓
經濟一週 -《細價股狙擊》客席主持
新城數碼財經《散戶奇兵》客席嘉賓
散戶熱捧刊物《炒股幫》第53期封面人物

       
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莊志雄博士為股市漁夫創辦人及香港大學專業進修學院客席講師，並在Now 財經台合作主持《名家給力場》。
股市漁夫是香港財經媒體，而股市漁夫選股系統由莊志雄博士及成家博客Homeblogger團隊共同研發，2018年 11 月11日正式推出，此前莊志雄博士曾任職《信報》研究部主管，並先後於和記黃埔、AXA安盛、永泰地產有限公司、永道管理顧問有限公司（Coopers & Lybrand）等不同類型企業及上市集團擔任管理顧問、財務及市場分析工作，涉及範疇包括資產管理、地產、電訊及電子商貿等。

 

 

 

 

 

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