諗SIR你好, 在Youtube上看了諗SIR不少個案,令我明白找一個合適的投資對日後退休生活是非常重要。 小弟今年30歲,2020年初剛結婚,太太亦是30歲。
我倆也從事穩定職業,扣除MPF後,我月入43000,太太月入37000,合共約80000。 婚後會租住親戚一個私樓單位,付月租10000元。於2020年頭,我用單人名義購入了一個中西區54年樓齡的單幢洋樓單位,實尺395,有電梯有管理員,樓價415萬。
我用了新9成按上會,由於樓齡舊,只能用75減,按20年,月供20300。現預算要用30萬左右裝修,之後放租。參巧附近租盤,預計能收到15000-16000。 扣除結婚開支,買樓首期,裝修費用,現在2人現金約淨90萬,暫時並沒有其他投資。 我倆主要支出是租金10000,供樓20000,相方父母家用合共10000,其他日常和消遣等開支大約10000。每月約能儲30000元。
如果放租成功,每月便能儲45000左右。 現在想請教諗SIR,有什麼投資方案比較好?因為打算生小朋友,所以風險太大的投資不是太想做。睇了很多諗SIR個案,現情況是否買債基收息比較好?還是再儲多點錢,再用太太名買多一層樓收租好?小弟自知理財知識貧乏,將會報名上諗SIR的收息課。現請諗SIR指點一下,令小弟可以及早部署未來以至退休生活。
ANSWER:
讀者正正就要將部份錢做大一點風險的投資。人工一般下唔趁後生靠投資發圍,自己份工又太穩過度限制發圍,就當比佢家庭月入加到十萬附近,呢個收入能否予家人較富足的生活? 自己決定
強醫垂死人
至於用成30萬裝修一間54樓齡既樓,付了40餘萬做首期但產出(16000-20300)= -4300現金流,即俾完錢仲要倒貼4千幾去完成此投資項目,不建議。
相比之下會唔會用550萬係新界區買間大兩房,然後間三至四間房去租比人呢? 當間四間每間房收5000,一個月收20k租而由於樓齡較細可以攤30年還,月供18k按揭,正現金流都有2000/月。同埋最緊要係: 一旦要賣套錢讀者間54年港島洋樓好難甩。你見呀方叔定波叔好鐘意買d騎呢野壓人價去買樓收租,原因係佢地現金厚。然而讀者後生仔一個,買樓後預上跌市更或收唔到租,佢可以守幾耐呢?
先學好守,再去攻。現金少的投資者必先確保所持資產都是易變現的,切記。
批按難度增
近日批按揭難度上升,按揭難做,大銀行紛紛拖慢黎批,攪到而家借錢好似去求quota咁。尋日財爺話可以定息咁比最長20年按揭貸款比你唔過壓測,一黎總金額應是10億,唔夠分。二黎而家減息週期做乜仲花時間攪定息? 筆者對「聖上」的旨意真參不透…
詳細筆者昨晚拍了條片,請看及subscribe我地youtube channel,日日有名家給予精闢意見(諗sir只係主持,唔包括係名家之列~)
而家行緊又可幫到學生既,方法係將case儲埋咁咁幾個case一齊上,銀行見你total loan size都成一億半億,先會考慮。至於洋樓,40年樓齡開外的,縱沒僭建,都要有渠道才易過關,而現金回贈若批到唔會點俾少你。若想趁用現時樓價加按或新做,可找筆者舊同事成立的買樓易轉按公司,whatsapp 96991141,註明找陳生問按揭,由於職員都係做過銀行,識同你選走那一間仲有quota淨同比位你批。
至於買咩股,很基本的可用保歷加通道做,再上位不只考慮股價,更考慮埋相對價格及動量,現在有電腦幫助唔難。下圖展示騰訊(0700),先皮毛去睇,上穿保力加通說而擴闊,早前跟此買入已賺。而家下穿緊加上通道已闊了,不要揸。懂呢個基本上昨晚牛者同紅猴既直播,唔使咁辛苦留言排隊等答。
更多股票操作上手,報patrick同筆者都有份講部份既excel講座(YUEX21),網上的,報名見下LINK
後生,多買股票。中年份工好些易借到錢,買樓去擴大資產規模,有剩錢買下債基。到老銀行借錢比你買樓唔易,用保本直債,配些少債基,減少受市場波動影響,筆者認為除了看資產數目去配不同投資外,跟年紀配的看法就如上。
由於股票只要方法對,初頭9萬本少都可以快滾大,所以不要一下子拎大部份資金黎買股票。90萬仲有72萬淨,取20萬黎買債基,10-20萬都可入場,起初不槓桿收5-6%年息,及後槓桿達10-12%年息,佢將在收息101學到。由於是月月派息,讀者應趁後生自己去體驗下咁既收息方法是否合自己。
淨低52萬先不要動。當對股票同債基都有了解,加加注去增大自己賺價及收息方面之可能。股票類主賺價,債及樓類主收息,每人在使用後都有不同分配金額之想法。當然筆者有助教,如需要同佢地傾一下點分配。再用錢買樓,一來是兩人借貸力計盡為80000/10000*50%*2.59 ~ 1036萬,現已用40%左右加上現金剩少,最好都係等多2-3年。
較有風險的投資對於某些人而言是必需,落後緊唔博一下波,點追平呢? 要點是博之前要明白咁做既風險同後果。
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