懇請諗sir指引一下，我們到底去唔去馬？
背景
男：34歲
女：33歲
(已婚)兩位均任職同一銀行前線銷售及管理工作，合共底薪月入大概11萬左右。
現時與父母同住
手上資金大約：現金50萬 (扣除了裝修費)
狀況：
– 於18年10月，以單名用635萬購入新界500呎二手物業作自住，利用員工計劃九成上會，貸款額571萬。
– 再於19年3月，以另一單名用666萬投入白石角440呎新盤(20年中收樓)
面對問題：諗sir，我們到底去唔去馬好？
由於當時決定再購入一個新物業，原以為可以再計劃申請員工計劃上會，後來才知道公司條例修改了，夫妻只有一個Quote。
現在只能利用發展商二按兩成，銀行六成上會。
考慮到即使現時能夠供兩層樓，但面對經濟壓力及今時今日的社會環境影響，工作是否仍然穩定？樓市長遠的影響？
已有心理準備如下：
<選擇方案一>：撻定
沒收42訂金
收回印花稅30多萬
(心理壓力和每月經濟負擔減少)
<選擇方案二>：決定繼續購入
用盡已持有物業一位的貸款能力，借出P Loan 80萬(已申請了，待draw與否)
二按大概借117萬
六成借足399萬
合共貸款額：597萬
自己多付27.8萬
(每月兩層供樓、雜費開支、生活費、家用預7萬)
懇請諗sir指引一下。
ANSWER:
手上只50萬，半年內買兩間樓，仲要買之前又唔打去銀行HR問清楚staff plan個scheme，筆者真不知此銀行職員能否謹慎(prudent)為客人行事。
2008年金融海嘯，未過Probation既員工全部裁，bottom 20%的亦被請走，當中有staff loan的同事面對失業及staff plan被call loan兩險。留意中資當年就講左唔炒人，但冇話唔可「被辭職」。
銀行員工plan的正確用法，應是十成上會後再供2-3年及努力儲錢，希望樓價升少少而自己又供走些少，幾年後成功轉到其他銀行之街客plan，甩走staff plan後令自己一蚊首期都唔使就上會。絕不可同staff plan長玩。
街客plan比職員plan高息，但早期有唔錯回贈，所以就算息貴一倍至2%突，但師兄師姐仍願付2%息去買過安心。有聽聞但無證實: 老闆對有staff plan既員工會更毫不留情去摔數。
讀者靠職員plan上會，即首期唔使點比，但夫婦共11萬月入下，裝埋修比了新樓首期後只剩50萬係手。未算好差，但計到儲蓄能力唔強。
若新樓上埋會，剛結婚家庭支出已達7萬/月，往後如永不考慮有小朋友，咁就可能儲到下錢。
666萬樓殺42萬訂，即樓價之7%。那讀者有冇信心係大埔日後可用622萬買返呢間樓? 有就唔叫蝕。筆者見大埔區在2019-2020為18區供應數量之首，加上白石角地區之最大租客源: 中文大學及教大，暫時前景未明。所以手上若只幾十萬在手，幾十萬不如買個教訓
唔係話做銀行就唔使計借貸力，11萬月入借貸力為1420萬，如大埔新盤上埋借予1100萬，加上1420萬只是理論借貸力，一有任何借貸及消費都會縮減借貸力總數，算出讀者半年內做兩個咁SIZE既買樓決定難圓說
讀者應不是用即供PLAN拎盡折扣上會，那SSD完的時間，會比人地拎更大折扣之即供PLAN遲。即係到時人地SSD夠3年成村人沽樓套水之時，讀者係排尾GOOD水既，此為另一留意點
上上星期有個映日灣既個案問應否上會? 那個案記得是回應可上會，因該讀者60K月入而150萬現金仲揸手，加上只有樓一間與家人同住。然而本案就另一情況。希望大家明白理財的建議很需考慮個人財務情況，及各項環境。絕不憑睇升睇跌大市而決定，因沒有任何人能準確預測大市，現金低者更不宜憑「估市」去投資，因一旦睇錯邊承受能力較低。
其他人唔想搞成咁!? 中左招先黎問? 修讀買樓001
點都好，撻唔撻都應要比經紀佣。另外新樓是必買必賣，又係時間睇清楚是否「撻訂就能甩身」? 今次唔可以打去銀行HR問了。讀者係銀行sell野咁成功有錢買樓，今次都輪到比樓盤經紀哥哥賺下啦。
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