尊敬的諗sir，您好!
最近才有幸接觸到您的理財專欄，有感自己太遲起步學理財，錯失了很多增值財富的機會。現希望能努力跟您學習，急起直追，目標在50歲前完成「一生三宅」的夢想。
本人34歲，與父母同住(父母名的己買公屋)，收入穩定，月入$6萬，每月可儲蓄HK$48,000，有現金$150萬，沒有任何債務。請諗Sir 指教我應如何善用手上資金作投資，買債券基金或是買樓?
如買債券基金，應如何選擇及分配?
如買樓，早前看到有一屯門新樓盤 (御半山II期)700萬，實用呎價約$15,700。發展商提供二按 20% (首3年P-3%， 其後P+1%， 最多做25年期)。我想用作投資及收租的。請問諗Sir以我現時的經濟能力及香港經濟/樓市情況，應否買該新樓盤? 或是再儲多幾年錢才買樓?
謝謝您。
讀者Bella敬上
ANSWER:
搵六萬儲成4萬8，將收入八成儲起，確實係筍盤先做到! 按此儲蓄進度，莫講話上車，連三房都唔難買到。男仕確真要做足準備，才可高攀諗sir專欄的女讀者。
誠然搵到錢唔等於理財叻，理財路上亦有很多坑人陷井。新樓買黎收租筆者反對，因為最爽係做新樓租客，既盤源多又易議價，管理費業主比而傢俱全新比我用殘，相反業主除了因新樓可俾少些首期外，其餘溢價及缺點都要「全食」。
留意市場上多人講的或怒sell的多不是好建議，真係搵到錢又易的方法為何要告訴你? 好似筆者課程主要是提供網絡，一個因我地客多而令sales唔會大咬你佣金既網絡。從而令你投資回報高左，或者學習到一些經紀根本唔想sell你的投資方案。
讀者年紀輕而單人借貸力有48000/10000*50%*2.59 = 621萬。買第一間樓係需要，無樓者亦可九成上會，故不要貪發展商那高成數呼吸plan，佢買二手既可肯定該房租務活躍，又不會因樓市再升而追唔返上車。
至於入市時機，明白現時不少人開始睇淡。然而不少人的想法，歷史已證未必是好想法。英國當時唔少人支持投降比德軍，那又是好想法麼? 所以信數據而勿被情感影響投資，是新手要記之法門。總之樓市如比高位跌20%，即中原城市指數如見189點*80% = 151點，讀者應付20%首期買入，這樣除非樓市係高位直插四成，否則讀者都未見負資產。留意跌市時新樓是越沽越低，第一批買了的人，又怨第二批的入手呎價比佢低，周而復始，令成個新盤頭幾年在跌市無人敢睇，因為輸錢唔緊要，最慘比身邊朋友認定佢係「傻仔」。就好似你而家同班FRIEND講入元朗睇樓，佢地會?….
有關越沽越低，大家搵返2003年當時荃灣工廠三寶的新聞，就知什麼事。
因此等151點，對於已有住家的讀者可以。同埋700萬樓八成上(因二按有20%提供)，借560萬，2-3年後如銀行重估樓價只600萬，銀行自住樓只願借6成下，讀者如何貼560萬-360萬=200萬去甩左p+1%高按息? 若甩唔到，560萬的p+1%即估計成5.5%息，一年還息都24萬有突，多過佢每月支出，讀者到時是否甘心? (留意，此僅為假設樓市跌了15%左右之情況)。
當然大哥如財力足，計過上面條數後發覺冇問題，那買新樓是可以。帶出做投資決定，主看自己實力。只有經紀(無論地產/銀行)才會搬弄新聞叫你估升估跌，到頭來你瓜左佢又一句:「我都估唔到」又了事。估會升，才可催你今日買架嘛~
估會跌，又可叫業主爽手賣。
手上150萬，10%買下股票。筆者今時建議佢直研究美股，唔好買港股。美股種類多而市場成交大，學好美股他日再重回港股，就好似大學生同小六生補習，有感EASY。40%可買債收息，大家明白特朗普夠膽提中國還清朝債，就知債務唔易賴，女性想穩健而又想產出被動收入部署退休的，小小地由買債券基金開始，到收息101課學好特性及其風險長久而言很有用。2年之內試買債、及攪好股市概念，等時機買樓，足以為讀者理財打好根基。其餘現金入做定期也可，完成一間樓後再想第二間未遲，亦不要考慮海外樓。買樓最重該location之目測資訊、故第一間樓必投自己熟悉的出生地。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
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