30出頭150萬如何起始投資? #1902

尊敬的諗sir,您好!

 

最近才有幸接觸到您的理財專欄,有感自己太遲起步學理財,錯失了很多增值財富的機會。現希望能努力跟您學習,急起直追,目標在50歲前完成「一生三宅」的夢想。

 

本人34歲,與父母同住(父母名的己買公屋),收入穩定,月入$6萬,每月可儲蓄HK$48,000,有現金$150萬,沒有任何債務。請諗Sir 指教我應如何善用手上資金作投資,買債券基金或是買樓?

 

如買債券基金,應如何選擇及分配?

 

如買樓,早前看到有一屯門新樓盤 (御半山II期)700萬,實用呎價約$15,700。發展商提供二按 20% (首3年P-3%, 其後P+1%, 最多做25年期)。我想用作投資及收租的。請問諗Sir以我現時的經濟能力及香港經濟/樓市情況,應否買該新樓盤? 或是再儲多幾年錢才買樓?

 

謝謝您。

讀者Bella敬上

 

ANSWER:

搵六萬儲成4萬8,將收入八成儲起,確實係筍盤先做到! 按此儲蓄進度,莫講話上車,連三房都唔難買到。男仕確真要做足準備,才可高攀諗sir專欄的女讀者。

 

誠然搵到錢唔等於理財叻,理財路上亦有很多坑人陷井。新樓買黎收租筆者反對,因為最爽係做新樓租客,既盤源多又易議價,管理費業主比而傢俱全新比我用殘,相反業主除了因新樓可俾少些首期外,其餘溢價及缺點都要「全食」。

 

留意市場上多人講的或怒sell的多不是好建議,真係搵到錢又易的方法為何要告訴你? 好似筆者課程主要是提供網絡,一個因我地客多而令sales唔會大咬你佣金既網絡。從而令你投資回報高左,或者學習到一些經紀根本唔想sell你的投資方案。

 

讀者年紀輕而單人借貸力有48000/10000*50%*2.59 = 621萬。買第一間樓係需要,無樓者亦可九成上會,故不要貪發展商那高成數呼吸plan,佢買二手既可肯定該房租務活躍,又不會因樓市再升而追唔返上車。

 

至於入市時機,明白現時不少人開始睇淡。然而不少人的想法,歷史已證未必是好想法。英國當時唔少人支持投降比德軍,那又是好想法麼? 所以信數據而勿被情感影響投資,是新手要記之法門。總之樓市如比高位跌20%,即中原城市指數如見189點*80% = 151點,讀者應付20%首期買入,這樣除非樓市係高位直插四成,否則讀者都未見負資產。留意跌市時新樓是越沽越低,第一批買了的人,又怨第二批的入手呎價比佢低,周而復始,令成個新盤頭幾年在跌市無人敢睇,因為輸錢唔緊要,最慘比身邊朋友認定佢係「傻仔」。就好似你而家同班FRIEND講入元朗睇樓,佢地會?….

 

有關越沽越低,大家搵返2003年當時荃灣工廠三寶的新聞,就知什麼事。

 

因此等151點,對於已有住家的讀者可以。同埋700萬樓八成上(因二按有20%提供),借560萬,2-3年後如銀行重估樓價只600萬,銀行自住樓只願借6成下,讀者如何貼560萬-360萬=200萬去甩左p+1%高按息? 若甩唔到,560萬的p+1%即估計成5.5%息,一年還息都24萬有突,多過佢每月支出,讀者到時是否甘心? (留意,此僅為假設樓市跌了15%左右之情況)。

 

當然大哥如財力足,計過上面條數後發覺冇問題,那買新樓是可以。帶出做投資決定,主看自己實力。只有經紀(無論地產/銀行)才會搬弄新聞叫你估升估跌,到頭來你瓜左佢又一句:「我都估唔到」又了事。估會升,才可催你今日買架嘛~

 

估會跌,又可叫業主爽手賣。

 

手上150萬,10%買下股票。筆者今時建議佢直研究美股,唔好買港股。美股種類多而市場成交大,學好美股他日再重回港股,就好似大學生同小六生補習,有感EASY。40%可買債收息,大家明白特朗普夠膽提中國還清朝債,就知債務唔易賴,女性想穩健而又想產出被動收入部署退休的,小小地由買債券基金開始,到收息101課學好特性及其風險長久而言很有用。2年之內試買債、及攪好股市概念,等時機買樓,足以為讀者理財打好根基。其餘現金入做定期也可,完成一間樓後再想第二間未遲,亦不要考慮海外樓。買樓最重該location之目測資訊、故第一間樓必投自己熟悉的出生地。








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