諗Sir,
您好，我是成家搏客的新讀者，懷恨太遲認識諗Sir，錯過了很多置業機會，目前非常無耐。
我們一家3口，小朋友2歲多些，我和先生32歲，都是私人補習老師，租樓每月$19000,有一個工人，目前有現金大約200萬，每月大約可儲10-15K, 計劃今年多生一個小朋友，但到時我自己就無法教那些多學生，收入會減少，而囡囡剛讀幼稚園，開支增加，估計每月儲蓄可能只剩5k。但由於先生多年來一直反對置業，錯過多次置業機會，眼見樓價不斷上升，收入減少，無收入證明令置業夢更難實現。目前手上的股票已沽清備現金等入巿，之前有買大藍籌的習慣收息。另有一份大約每月$1-2k的收入。
請教諗Sir今年我想置業，如先生繼續反對，我想動用自己那$100萬去置業，可能嗎？我無收入證明，我應該如何做去入巿？
如先生同意置業，$200萬又該如果運用？
謝謝諗Sir
無助的媽媽 上
ANSWER:
每位老師都有自己的堅持，我們尊重有道理的堅持。誠如諗sir不建議大家用多錢買股票收息，少於個人資產10%就無妨。原因是股票屬高波幅性的投資物，屬夾份做生意，要買就要大賺，絕不要想用股票穩穩定定收息這回事，更何況上市公司少見保證派息的政策，相反債券一唔派息就屬違約，被債權人追討。
股票之高波幅性可被算出，老散自己學炒股未必有時間，股評人的說話不能盡信，更可靠就是由網上download收市數據再利用excel分析。好似筆者利用excel計出了港交所過去一年之回報標準差為64.12%，唔係指佢回報有64%，而係指佢年回報的分佈形態比較偏離於預期值。相比匯豐的標準差為35.69%，比港交所足足少近一倍。然而如閣下買月月派息的債基，標準差少於10%，所以良好的收息物，波幅比匯豐仲要少七成。至於直債到期保本，近乎無Price risk，所以風險不用標準差描述。上網查看會見台灣講解標準差與回報關係的文章多不勝數，可憐搜尋結果首頁就沒香港網站的，香港人將投資錯當賭博只買升跌的做法，很有需要改善。
讀者用人工去追資產升值，註定徒勞無功。08年金融海嘯後香港的M3貨幣供應多了4倍，多了的錢更集中在有錢人身上拎哂去投資，靠打工同用雙手賺錢的人真認為只靠自己一方知識，就可討個安穩生活? 請不要當安穩住在香港是必然，香港的醫療系統、良好法制及治安已被人窺視已久，不能洞悉大勢的港人將被「請」出去。更有能力的港人更可移民海外，唔留係香港眼冤，或做一個隨時可以舉家走的港人。讀者的先生或早年買樓輸過錢(不過如只32歲，風暴同海嘯都無佢份)，但佢利用隔絕態度去對樓房不敢支持，亦談不上尊重。要知能獲高槓桿及低融資成本的投資物在港不多，住宅為其一。
講到呢度明白又有人話諗SIR又老點人買樓，不過筆者已寫blog七年，近年一旦有hater留言，已有不少讀者護航話「我都好想早幾年比諗sir老點上車」。大家可環望四周，你找到買樓發達的人多還是炒股發達的多? 買樓或許要資金較多，但個”game”係易玩。買股好似好易，就像讀者一樣話想等股市低位將錢「隊」入股市贏鑊甘咁話! 其實股市在2015年都見過低位啦，佢有計可低位「隊」就唔使2019同諗sir講咩「懷恨太遲」、又話「非常無耐」…la….
若然讀者係幫學生補習中文，可能佢只限補小四或之下。不過筆者有時見小二生的中文功課，連筆者呢d過氣4年前年度十大暢銷書榜作者，都唔夠膽話識哂叻叻! 家陣小二英文已經學past tense，小一上學期就已-ing continous tense，而筆者近日出左份proposal比客係用: 简体字
無收入證明就可以合法整出黎，上買樓003啦。至於讀者份工冇所謂career，更需要租客係十年後養返佢轉頭，而股票唔可以。我係讀者就會急起直追，就當開唔成遵理都要註冊間公司將補習生意慢慢養大佢，旨在有日搵人教而自己可真正甩身，咁先真正對仔女負責。股票可以買，少少地慢慢上，又或請提出證明點解佢有能力將成幅身家買股可大賺呢? 是否有大賺到尾之經歷提供? 另外趁32歲做好借貸力先買一間樓，有淨用債基月月收息。只要每樣投資物逐少本金慢慢試，風險不大的。唯獨買樓唔可以先試些少，故上堂學好點買樓才入市。
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