如何處理股樓投資上的「等待」? #1606

諗SIR你好,本人是LY3902,DV4110及TEDP3616學生,另外也報讀了EXCEL炒股班YUEXA106。自一年半前看到諗SIR的文章及上了課後,茅塞頓開,獲益良多,現有些問題想請教諗SIR。

 

本人36歲,專業人士,月入約100k,人工會每年加,於今年4月賣了一39年物業,套現約300萬(帳面賺約200多萬)。

 

本人太太,30歲,文員,月入約11k,於上年(2017)以4.05M單名購入九龍灣樓齡40年小型屋苑自住,由本人作擔保盡借3.6M上會,30年按揭,H+1.3%,月供約13k,管理費0.7k。今年9月家中將會增添一位小成員,太太之後會全職照顧小生命。

 

家庭每月可儲約4萬元。

 

本人有以下計劃:

Plan A: 將賣樓套現的300萬分三注,1/3放mortgage link,1/3投入債基B餐,另1/3做流動現金。問題是今年的債基價格下跌了,是否應該等待更好價位才入手債基?

Plan B: 用120萬入手600萬樓下的屋苑,剩餘的做流動現金。問題是應否現在入市,還是用債基收息,待天下有變才出擊?

 

謝謝諗SIR抽空解答。祝諗SIR業務蒸蒸日上,繼續指導一眾迷途小羔羊。

 

迷惘學生上

 

ANSWER:

放遠角度睇,讀者不能過份保守,因等住佢係幅「一命養全家」既局面。佢可翻看一些約45歲讀者之來信個案,見著他們的懊悔,令自己狠下心今天去幹。先談談捕捉市場時機,用少注錢去捕捉市場高低位可以,但用盡全副身家一野等低位推落去此心態略嫌幼嫩。一是市場低位需過後才知,低低位買中是運氣多於技巧。二是低位能買一般是很有財力者、能死揸唔放贏3倍或更多都唔收割多屬有米者。第三是市場銷售人員多鼓吹一注獨贏的概念,希望客人能越把多錢投入佢佣金越高。意味到上述幾點,會明白輕身上路用少少錢去找高波幅及高槓桿之機會博為不俗選擇。

 

另一點當然是,怎去找「博」的時機呢? 留意博一注不表示投資人的決定是亂咁黎。筆者近月將網上得到的股價資訊梳理,有感將股價放入傳統的技術分析去計出買入/賣出點,是錯的。當然筆者無資格話「技術分析無用」,而是想指出當明白各種技術分析方法之原理後,再將輸入的資料更改,那可得出更準確的效果。留意我們不像外間一些人不斷改技術分析之參數再Back-test,而是不再靠股票價格去決定應否買/賣股票。讀者報了的EXCEL炒股班,筆者的教導團隊會再深入講解。先睇睇下面吉利(0175)3年圖,我們利用EXCEL把應買入再坐升浪之時機找對了。

 

 

講返讀者,賣樓套有300萬再在2017年用太太名入番一間細的,這事做得很好! 既將舊樓換返大屋苑增強持貨流動性,又可拆出先生名部署買第二宅及套出300萬。讀者由TEDV41認識筆者,今時已教緊DV54,即13個月前約2017年4月開始大家正面交流。過去一年換樓、加大頭、及增強現金,算是較對了「車頭」。未來1-2年內建議再用先生名再買一間,只要將剩餘資金(300萬)不投在樓市或香港股市,就當第二間買貴都可由第三間較平價買入而拉低成本價,600萬次下樓舫可以,因讀者家庭借貸力在1500萬,現時已用360萬,再用500萬借貸力左右可以,不用超總借貸力之66%。再煩氣一提,其實有能力去等而唔會「買貴」既人只屬少數,你見到人地好型咁沙士低位去掃樓,其餘位人兄有很多客觀條件才能成事。

 

最後是300萬點投資? 筆者看法是150萬債基,而另一半做定萬就可以。而家港幣定期已升至2%,mortgage-link plan在P(prime rate)不增之下削減了借貸力。當然有mortgage-link肯定是好過要定死3-6個月做定期,筆者不過說唔使夾硬轉個link plan黎用。至於150萬債基用C餐或E餐吧,即收12-15%年息可以,但用A餐行到25%/年息就不必。萬一債基真要CALL LOAN,定期的錢可以提早斷去作補MARGIN之用。但行C及E餐會遇到CALL LOAN之機率不高,過去10年很零星有人試過。至於債基價跌了係咪要等? 其實債基價升左個排又有人問係咪要等架啦。








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