諗SIR, 你好!
追了您的blog幾個月, 感嘆於諗SIR好多學生年紀輕輕已經賺好多錢。希望可以得到您的指點。
我同老公都出自於中產家庭，年輕時理財觀念單一，希望現在開始發奮都唔系太遲。
家庭資產：
- 荃灣兩房單位自住 老公名240萬買入，現價650萬，刚做加按，欠銀行330萬，每月還款12000
- 將軍澳兩房單位放租 老婆名330萬買入，現價650萬，刚做加按，欠銀行360萬，每月還款13000
- 現金400萬高息戶口 (多數系加按所得)
- 股票50萬
家庭收入：
老公 39歲，月入3萬5
老婆 30歲，月入4萬
將軍澳單位收租 每月16000
高息戶口 每月5000
家庭支出：
- 按揭還款：25000
- 四大長老家用：8000
- 兩個單位每月管理費差餉地租合共：5000
- 夫婦二人每月開支：30000
問題：
今年年尾結婚，希望結婚後可以盡快生小朋友，並且計劃生2～3個小朋友，屆時使費會大大增加，兩房單位都唔再夠住。希望可以增加被動收入同五年後2房換3房+買車。應買債基？直債？報讀哪堂合適？
老婆是獨生女，父母都在大陸，希望等佢地退休後（三年后）接佢地過來香港居住並幫手帶小朋友。但父母不想同住，希望可以買多層樓。該層樓如購買會由父母full pay，但没人头可用而要給15%印花稅覺得好唔抵。有咩其他方法？
一手還可以的牌想打得再好D的讀者
answer:
從慶幸在週一看到讀者對未來充滿憧憬的個案，就當睇完唔關事都令人變得正面。先講讀者未結婚，就有老公老婆稱呼，很甜。來文主語一時用「我同老公」而尾段又用第三者「老婆」稱呼，可見文章由二人合力而成，同心。至於生2-3個小朋友的計劃，還請佢先生完第一個試試湊再答，明白讀者兩間樓每間賺近400萬，滿足了身痕銀行搵金牌選手講養大個仔要400萬的原則，所以預算生兩個是計對數。好在讀者無好似一班山埃money讀者，錯信陸生話就加息唔好買樓。如讀者把否定訊息聽入耳打從2012至今5年無買樓，損失不是20蚊雜誌錢，而係2間賺近400萬既樓。
看上圖是美國10年期國債由1970至今孽息率，見從1980孽息率從16%跌至今日: 大勢係「跌」，加息只有反彈而息口唔會大升。原因不外乎銀紙印又印，加息對靠美聯儲拆借的銀行家不利。既然大勢擺在眼前，何必著眼息口上升影響樓市? 買一份雜誌是長知職? 還是找專家附和自己，夠鐘食藥個種?
讀者人工共7.5mil，借貸力為9.7百萬，現時持兩樓已夠，淨低要諗點收息。好把收到利息當首期，津貼自己行「雙租」轉住三房及準備買第三宅的首期。如內地父母打算在香港住，可以叫佢地將原本買樓的錢轉作買債收息，好處是阿孫到3歲就要搵學校，太早買定一處地方，第時買完又為搬學校再買，豈不是兩次15% ??
收息用債，理所當然。上次筆者在now tv息賺的保誠直債，每年派息11.375%，保誠唔執就保本，詳情請留意下方節目。200萬投入收22萬近20k/月，夠讀者父母租客唔錯既兩房，兩個人一個孫，基本夠住，要大廳唔該返大陸。當然點買債先抵? 唔係呢度講，而識得將佣每省0.25%已等於$10000。
至於債基較合後生的讀者，債基是每月派息適合靈活，資金比較少的人。相比讀者父母，讀者資金較少就當直債都只夠買兩條，故債基息月月派為好點子，缺點係唔保本，但無年期可隨時buy/sell。留意一些人打從2016年已開始講買直債在加息週期「不敢想像」，現在息就加了第三次，筆者自己都仲訓得著。當然明白有一日債會跌，不過係債跌1%，而股票要跌10%。那若閣下的錢要穩陣，究竟點處理先負責任? 至於乜都唔買，等跌市先買呢類想法不提也罷。2010年至今想把樓市撈底的人，全部沒頂，今日2017年尾樓價下跌60%，個價都仲高過2010年初。
時間可以證明事情，上圖節錄2016年9月不少人評擊買債收息的方法，話「高息時會出現連鎖蝕本反應」，「一加息就會不敢想像」。時型今日(一年多之後)美國已加息兩次，再近乎鐵定下月再加，債市又真係未見跌到點「不敢想像」。筆者無意對人作評論，只想指出「說一件事的不好，叫人唔好做，很容易」。說一件事的好，尤其有關錢財事，同意很難。當然世間人多取易不取難，只有筆者及少數同儕，取難而捨易。
2016年9月至今已14個月，若把100萬收息只投較穩的債基套餐E，已收了100萬*13%/12*14 = $151,666，已夠不少人一年交稅及旅行錢，又或幫阿仔在外租間兩房解決居住空間，全年租金已抵。同學課後得益，相比付費予筆者營運機構所比，大家好去計數。要否定事情或吸收負面情緒去為自身不勞動不學習作合理化的，筆者已舉例子。如你欲以用此態度處世，請將此browser關掉。由於物易類聚，這亦解釋了為什麼筆者的fans總是年紀輕輕已經賺好多錢，很多比筆者更優勝。
股債收息104班(全新內容) 全新內容共6小時課程(內容全面更新) ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
債基槓桿及操作年息15%心得分享
價格將升的直債之特點
揀選債基的要點及原理
諗sir股票篩選系統一年使用權
透過債劵紅綠燈系統預測債券走勢
30萬高評級直債應買什麼?
問與答
*範圍共11項*:
直債買賣手續
債基買賣手續
簡介債券紅綠燈系統
槓桿的原理及手續
外幣槓桿的原理及手續
判定債基升跌法門
保費融資計劃比較
手上保單去留查詢
現有債基及直債執倉
離岸資產儲存(如英國、新加坡)為你開路及人脈網絡
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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第三堂真人班：2025年5月10日(六)14:30-16:30<債基抵買方法及進階>
第四堂真人班：2025年5月17日(六)14:30-16:30<直債抵買方案及進階>
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學< 樓市永續收入班 (PBA5) 安排： 第一課真人: 2025年04月09日(二) 19:15-22:15 上課地點為尖沙咀
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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（*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
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第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
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