人工低先至要買樓理財 #1343

諗sir

 

我見過你好多case

 

個個都有好強既儲錢能力

 

但我自己就讀書少，由 1997年開始工作至現在2017年，都儲唔到五十萬，實是慚愧

 

當年，1998年時，樓市低位，政府推出租者置其屋計劃，媽媽叫我供回自己住緊的公屋，

 

於是便向政府買及向銀行貸款，當吋樓价只是 $198,000

我便做了二十五年的按揭

 

由高息供到低息，每個月供 $1400左右

 

到了，2016年，我細佬則用了十万元供斷個貸款

 

但在 2012 年時，我細佬用左我名向兩間銀行分別借了大約十万元的 P Loan

 

現在我才知當時佢用了這些錢在大陸買樓，

 

當然，之後係放租及在升值了後出售，而賺價啦

 

而你，2014年，又与我丈夫合資在深水埗買入一物業，物業在深水埗地鐵站則，真是十分方便，行一分鐘就到，但估不到個物業的升幅這麼少，當時要用290萬買入,現值 四百萬，

 

而我和丈夫住的維景灣畔只是低層一樓，買入時475万，近日估價估到660萬，也升了 185萬，所以想出售深水埗的單位

 

我細佬當吋拿一百二十万，而我丈夫則拿一百五十万，仲有三十万是我細佬叫我丈夫借給他，湊夠一百五十萬的,  就在將來的租金收入中還反個三十万，深水埗的物業就用我細佬單名持有的

 

我細佬還用呢個深水埗的物業，唔知佢點做，亦唔知佢有冇做按揭，買左一個深水埗商場的鋪位

 

因此，我亦層問過銀行，可否將公屋做再按揭問銀行借到資金呢？可是銀行回覆，他們不做公屋的，再問什么兄弟公司借，都只可借十万，所以，我冇借.

 

而現在亦過了三年退制賣樓的時間，現樓价值 400-430萬，

 

我細佬就唔想賣，佢話出售要卑17%利得稅給政府，但我打去稅局問過 : 未必一定要卑的，糸 depend on 稅局覺得你賣樓的動機，稅局會俾張問卷你填，填完由稅局決定業主是否要卑?該稅

 

請問好唔好將深水埗物業出售呢？

 

我丈夫拿回自己的資金後，大約有220萬，然後，用反我個名在其他區買過一層，自己供反呢 !

 

我 39歲，月入16000

我丈夫45歲，月入39000

有一子，6歲

 

我的基本開支是供保險 10000元每月，股票十萬，供mpf公務員

 

丈夫開支23000元每月(已包括供樓)，佢仲有股票二十萬，基金五十萬，長糧公務員

 

打算用我名買，然後出租，還是原封不動照將深水埗出租，租金和我細佬分，可免洗其他厘印，律師，agent等洗費呢

 

諗sir,

其實，

我人工甘低，我有諗過都系唔好買啦，但我在想如果系放租的話，有租客為我供，甘，我人工低其實都唔關事，所以諗了很久，唔知點，真系要請教你

 

 

ANSWER:

呢篇文頗有趣，有點像「親子王國」討論區的留言，筆者亦此平時花了更多時間去理解讀者想表達什麼。對於讀者已達的人生階段，實不再用花時間改變什麼想法和思考。惟看倌若是年青朋友，好應想想如遇上貴人，究竟人地會花幾多時間去理解你的說話。至於筆者已將未答個案排好，今日排到呢個，就算難睇都唔會放棄。更估計讀者平時係網上留言只1-2句，今次咁俾面寫一大段，那照應好去回答。

 

讀書多少同賺錢多少，無一定關係，而家比往時更見唔到呢個關係。按讀者所言，佢都只不過係1978年出世，大把睇呢個blog既人年長過佢。雖然各人家境唔同，不過該時代長大的小朋友大都不需要面對無錢交學費、又或阿女被逼輟學去賺錢供阿哥讀書呢味野架啦。

 

另一件事留意: 讀者講咁多物業，好似只係得間公屋係佢自己名。維景灣畔讀者只交待了佢係同老公住，但唔知係聯名定單名。

 

至於維景灣畔買最低一層，只可以係跌市等住跳價沽都無人接呢個現實。唔係講某屋苑，而係任何樓都唔應該買最低層。不過，讀者離執好維景灣畔呢件事仲好遙遠，佢都係先搞好bb班先。

 

關於讀者同佢細佬加埋佢老公既計劃，就想賣左深水埗物業再搵讀者單名買，惟因讀者已有公屋，再買第二間樓要比15%重稅，未計佣金雜項，若以三個人為一體想法，賣樓就是不必。加上讀者人工唔高，利用銀行做靠山再脅持租客幫佢家庭儲錢，就係最好理財策略。

 

人工高反而唔駛點買樓，人工低先至要買樓去理財，這確是筆者想法。因為買樓可助業主利用30年長按揭工具去單邊睇銀紙長眨呢件事，達到讀者1997年左右20萬買左間公屋，今日值400萬此效果。留意香港經濟或人工都冇升值20倍，而係銀紙唔見洗20倍。

 

但用讀者個人角度去諗，賣深水埗物業就是好做法。既然有人比錢用自己單名買樓，那就算要比稅都無妨。這些事情讀者要學好基本功再作分析會更有效果。人對錢財事，唔可以唔理，亦有一些事不能不著緊。做事不認真，社會自然會對你作出懲罰。

 

補充說明: 一區樓市上升又或另一區跑慢，都有其道理。邊區跑先，唔係估估下，根本有數據。當然你去買海之戀，經紀梗係會比正確而又偏向一方的資料你睇啦。

 

人工萬六，每月供一萬保險，都係搞笑。不過照顧唔到咁多啦，就算名醫都唔可以一次搞好幾個病徵。筆者庸醫一位，聽唔入耳當講笑可以。

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