全職媽媽降臨。老公點孭上身? #1306

本人是DV39收息101的學員, 就是今天最後請教你怎麼把問題給你,而你教我發Email的給你那個:)。我也報了你的收息103課程。看阿Sir你的Blog已經一段時間了,非常欣賞阿Sir你的思維方法,覺得很適合本人去借鑑,也真的學到了很多很多。所以也毫不猶豫報了你的兩個收息課程。希望阿Sir可以對我的人生的規劃指點一二。

 

本人35歲,太太33歲,我有一份穩定的工作,年薪大概有1.1m

父母都超過了65歲,沒有買過屋,並住公屋,需要我供養

太太幾個月前辭職在家照顧兩個小孩

本人和妻子以聯名戶口在西九四小龍買了一個6百多尺的單位,現在銀行估值596萬。首按利息H+0.7,欠1.2m, 月供大約5900。加按部分利息p-2.75,欠1.9m, 供大約7730

現在把舊單位以14000出租,並且以21300租住旁邊的800尺的三房單位

沒有用槓桿買了三隻債基,市值大概250萬,分別派息10.335%,9.166%和5.738%。平均派息大概8.6%

人民幣投資主要在大陸放私人貸款,有200萬人民幣投資應該在3個月內會回籠, 另外的有大概1.15m人民幣投資在半年內回籠,但不想再拿去放貸了,因風險高。

不算供樓和租樓,家庭開支42000左右

股票市值763k,分別是388香港交易所,700騰訊,1800中交建

現在持有港幣現金大概100萬,大部分放在mortgage link

 

我的問題如下:

  1. 如何令自己的資產合理配置和儘快增值,以實現提早退休的夢想,哪一類的投資比較適合本人呢?
  2. 希望在將來幾年內在西九四小龍再買一間3房單位讓家人住得好d,現在樓價大概900萬。問過銀行,由於太太沒工作所以比較難借錢。而且我覺得樓價太貴,不知道是否值得買?
  3. 如果買樓,可否通過擔保媽咪去買樓然後繼承給我,還是通過分拆聯名再買比較好?
  4. 是否借貸或信用卡貸款然後投資疊增債基,然後等過幾年樓價跌了,並且供完私人貸款以後,多些資金以後再買樓?

你的迷途小Fan

 

ANSWER:

此問題是修畢最後一天課程後發出,即係讀者未讀本人課程就走左去買三隻債基。那筆者盡量提點一下,未槓桿就派10%之債基係有,不過筆者會選擇原本派6%而槓完收10%之債基收息。因為在現今低息環境,仍需用10%息發債之企業,顯示負債水平或盈利能力很有問題。同意讀者在上課前只得個殼,而沒有內容(substance)。目標為本的只想搵隻10%收息物到手,但如對收息物本身不認識,會引致逆市時大幅帳面輸40-50%之風險,又或市場傳買入類型之債基停止贖回,就算最尾無事都嚇餐飽。

 

在課程已授如何將債基之風險量化,大致是派6%年息之債基只有三個風險單位、而派10%年息之債基之風險單位為十五。咁講投資人應只用低風險之債基去槓桿,而不槓桿用十五個單位風險去換只10%息為高危。若想將投資的風險同回報搞清楚,可像讀者一樣到堂。當然如你仍是希望把自己錢糊里糊塗去下注,若你餘生對錢已再無需求,咁就可以。講返要達成讀者提早退休之夢想,最基本就是要搞出42K被動收入。當然若令派息可跟隨通賬一齊升跌,那讀者更可將退休驚無錢洗之煩惱都解決。點都好,先看看點安排42K,退休對於讀者,有感仍是遙遠。

 

讀者自己間樓14K租左比人,自己用21K換上三房自住,行<雙租族>之法,省去買入三房住要比的重稅。早年做錯了一件事:「聯名買樓」。今時做對一件事:「避免細換大比重稅。」可惜時下不少人對付印花稅好似無感覺,買700買樓要付的約50萬稅款,連筆者都覺肉痛,驚嘆太多香港人財力比筆者高,先聯名再換大屋再錯一次用聯名買,交咁多稅真係連林鄭都為你動容。

 

工資高及早買樓,現享H+0.6%低息PLAN,及過去幾年潛心儲錢,雖樓只一間但可動用資金有:

250萬債基

115萬+200萬人仔

76萬股票

100萬現金在mortgage link

即共約港幣800萬

 

800萬呢個數「夠開波」試下直債。直債是到期保本、而債基是無期但又唔保本。「有米者」應不斷從「股票+債基」組合搬到「直債+樓房」之組合。如資產淨值達二千萬港幣或以上者可考慮將樓房一環節配到海外。但如只為了想買樓而買樓,就走去日本五六十萬咁買間樓,筆者不同意。近年在雜誌見到對買日本樓作負評的報導,看法是如初心放租者買日本樓投資,很多時對對租務管理不熟悉引法出誤會。這些管理涉及對人及經紀的基本應對,無因你轉到日本買樓而可作忽略。所以投資機遇是一件事,但你能否有知識將佢好好執行係另一件事。同一個單刀機會,諗sir同山齊士既處理方法都會好唔同。

 

債基已買夠,讀者唔好再加。250萬現收8.6%息,建議利用收息101課已習的方法,運用本身低波幅之債基做槓桿,而只投債基兩隻,達成11-12%的收息目標。此來已將總被動收入由$17900/月提升至$25000/月。另外315萬人仔至少轉返其中200萬做港銀/美金,投入直債收息,不妨考慮一隻2022年到期(新加)坡紙計價的大新銀行直債。無錯,就係香港個間大新bank。

 

唔槓只得5.1%息,槓左年回報為 (12750 – 3000) / 100000 = 9.75%。筆者相信,香港至2022年唔會有銀行執笠。留意係到期保本,讀者投入25萬美金,每年「硬食」近10%保證回報。如此一來,月正現金流又提高了(250000*0.0975)/12 = 美金2031 ~ HK$16000

 

那兩項操作,直債加債基已令讀者被動收入過四萬。可先收一下息,再學好由聯名樓拆番老婆名出黎,咁做比用65歲媽媽名買樓更好。慢慢睇定入手第二間樓未遲。在買樓的取態上,讀者先不要急做,有條件去等。留意讀者有條件去等、唔代表人人都可以。至於借錢去買債基,已在堂上解釋了那一種借貸是最好的,讀者更入手了一個唔傷借貸力就可槓到債基的法門。

諗SIR收息投資課程

收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排


諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一至六堂 (網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

直債或債基去出入賺價點做?

實例解說買債必知點

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

精選最值得買的保費融資計劃

第七至八堂 (網課教授入市策略)

800萬收息倉內容展示

新加坡離岸投資戶

獨家市評為您剖析當時市況及入市策略

Cover-Note 10-30%方案介紹

即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)

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**諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂**

收息101(TEDV99)課程安排:
*第一至六課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
付款後可隨時收看網上課程影片
第一課:直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
第五課:直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂:即市策略及發問 真人實體班:2024-03-23(六)15:00-17:00(TEDV99)
第八堂:實行方法及講解 真人實體班:2024-04-13(六)15:00-17:00(TEDV99)

*如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂

上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

收息101(TEDV99)課程安排:
*第一至六課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
第一課:直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
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第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂:即市策略及發問 真人實體班:2024-03-23(六)15:00-17:00(TEDV99)
第八堂:實行方法及講解 真人實體班:2024-04-13(六)15:00-17:00(TEDV99)

*如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂

上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

 

諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※

<每季聚會談及內容 >

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程

附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

< 每季聚會談及內容>

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

未來一季債市走勢看法
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只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程

附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81
TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月

*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81

TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月
*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir 永續收入實戰課程

諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗SIR【永續收入實戰課程】

第一堂 (三小時)

買樓換樓前必知事項必要識計的數
議價策略及搵筍盤貼士。隔走假盤
即場展示準確計到個人借貸力
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時)

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
債券買賣賺價賺息秘訣
股市賺錢手把手教學

第一堂 (三小時)

買樓換樓前必知事項必要識計的數
議價策略及搵筍盤貼士。隔走假盤
即場展示準確計到個人借貸力
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時)

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
債券買賣賺價賺息秘訣
股市賺錢手把手教學

永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

 

諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
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買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。)
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

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(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
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第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

  1. 按下  ”pay now”  
  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
  3. 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式

 

DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?

更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

使用諗Sir獨家按揭進階計算機,Powerteam成交實例請到:https://buyhouse.com.hk

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