股票、債券、買樓邊樣好? #1286

 

本人是舊生4618,年纪不輕,要為退休作打算,上完收息101及103堂後,也在努力的儲錢,望能盡快投資於債基收息,但對於理財還是一片混亂,望諗sir能多加指點。

本人47,丈夫50,月收入共55k,資產如下:

1.港島區物業市值530萬,尚欠250萬(27年)按揭,月供$11500,收租15500(+$4000)

2.自住元朗樓市值520萬,尚欠290萬(27年)按揭(剛轉按),月供$12000

3.股票現值50萬(蝕13萬)

4.基金32萬(現走要蝕4萬)

5.現金15萬

 

本人有以下想法:

1.於中國人壽月供5年退休保,每月供$16800,可於65-84歲每年取$120000

2.賣走股票,基金+現金共97萬做債基

 

衷心希望諗sir賜教,萬分感激!

 

ANSWER:

看讀者的取向,主力是想從買股買基金轉做買債買保險,即係改打「守勢波」,這個主線思路正確。隨著時間過去,唔係話你想博就可以博。參閱本篇文章的年輕人請珍惜寶貴的時間。

 

股票同債券

買股票是夾份做生意,買債券係借錢比人。前者可以渣都無,後者有收回本金的寓意。當然債券投資人可以因公司倒閉而將全幅投資虧蝕,惟此舉對公司大股東之成本極高,先是商譽盡失、二是失去上市地位(假設你買得投資既債券都係上市公司做發行人)。相反股票由100蚊跌到5蚊,再由5蚊升番做50,對公司成本不高,不時都發生。你睇下利豐? 廣船? 2008年的中國鋁業上演27合1(即股價由27蚊跌到毫紙股),高位入市的小股東同total loss無分別。當然水能覆舟,當然載舟能力都好強。股票就係因為虛無,所以一股究竟值幾錢,你「UP得通」就得! 樓既租值唔可以任UP,因為交租人仕份糧有限。債既價值亦不能鳩吹,派息同臨尾回本多少是固定之數。惟一間公司既前景有幾光明?真係搵陶傑才子係光明頂講幾晚都講唔明。所以股票是屬於爆炒的。

 

若你年過四十,股票基本上不應持有總資金過半,如年到五十,不應犯本透過買正股去投資股市。當然,有錢人可不根據上述比率作考慮,但究竟有幾錢先叫「有錢人」?

 

呢個問題,諗sir都唔識答。根據AIA係台灣做既調查,話淨資產值5500新台幣先開始叫有錢人,即港幣約1400萬。亦即係月入三萬的香港人,只賺唔洗儲足30年之成果。若真引用此項調查,那即是大部份香港人都要趁後生買股票,過四十咪再咁博。

 

買樓同買債

買樓可做的槓桿比債大,在港買樓付40萬可控市值200萬樓房,買債基本上200萬債要比成100萬「首期」,好重。至於稅項當然是買樓多,亦需夾點維修費打理間樓,買債無呢件事。當然買樓可以有個「窿」住,買樓就唔可以。講到更「入肉」的,係買樓可以先借後定額供,即供樓的錢大致係固定,而租金收入很大機會隨時間上升,只要通賬大致係正數即可。時間過後,用租金去抵按揭會變輕鬆。若遇上加息,即經濟向好,業主可加租去應付稍提升的按揭供款。用借400萬攤20年去計,供樓利息由2%加至5%,供樓金額由$20235/月加到$26398。鑒於累加成3%息經濟必然強勁,筆者對於能否將多供$6000轉駕予租客是樂觀的。

 

反觀買債去槓桿,派息一般是固定。當然醒目既可選浮息債。不過此舉只能將所賺息差維持,而唔可能好似買樓咁有機會將租金加幅調快過通賬。所以筆者斷定買樓揸十至廿年會見到很好的成績,而買債相反只宜中期,因為通賬一般會追快過HIBOR或LIBOR,就當你買左浮息債都唔能力抵銷通賬令投資人損失之購買力。

 

講到筆者對加租好似好有信心? 只好說參考生果報2017/2/28的新聞,標題如下:「租金十年倍增,人工升幅跑輸。無樓族三成收入落業主袋。」出處是根據差餉物業估價署,私樓租戶月租中位數由2006年5,100元,狂升至去年1萬元,比10年前貴近一倍,佔收入比例由25.2%升至30.7%。


用長中短棍去形容,股票只宜短揸打游擊,長放市場只會益左上市公司。更詳盡的分析,建議你參加美股隊長在3月19日的資產配置課程,教你如何機械式分配錢入金融類股份、債券類ETF、工業類股份、房託、再撥些少錢去跟美國指數升幅(尋晚道指剛破21000)。由於港股大多提供波幅驚人而實業欠奉的公司,開始將資金投入美國ETF或股份去建構個人組合更為上算。

 

美股隊長【講座2017/03】JS18│美股隊長工作坊 -借鑑哈佛耶魯,自主理財規劃

時 間:2017-03-19(日) [14:00-18:00]
費 用:$268
地 點:尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓03室
【報名按LINK >>網上填表
*必須填寫「1名稱」「2電話」「3電郵」「4課程編號=JS18」


工作坊內容:

  • 借鑒哈佛、耶魯校產基金運作,配合簡單期權策略,每月輕量工作,低成本取得類近大市回報!
  • 自己財富,親手增值,保證熊市、股災,亦不會重創。
  • 何解買基金,並非出路?買基金「貴夾唔飽」,96%的美股基金經理,回報跑輸指數。
  • 忙碌中產,借鑒哈佛、耶魯校產基金運作,如何於美國市場,低成本、低風險、低工作量,謀取合理的長期回報
  • 環球投資大局分析
  • 常用美股相關網站/ Apps(圖表、業績、選股、分析)使用示範
  • 問與答+好書推介
  • 敬備茶點(Pacific Coffee咖啡、三文治及蛋撻)

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而家有心做好盤生意既上市公司極少,是否屬實交由看倌判斷。中棍用債,債唔使煩更可用債基調至每月收息,可達10-25%,缺點係派息跟唔到通賬,所以如果你已有樓唔想在此旺市加碼,買債黎頂3-5年收息當租咁做係好選擇。買樓當然係長棍,樓唔揸得長,見唔到效益。所以趁後生買樓再長揸,老來便有收成。讀者將股票同基金的錢配返入保本保險同債基,做法正確。當然中人壽的保險筆者無介紹過,在此文章只論方向,唔講買咩係最好。

諗SIR收息投資課程

收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排


諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一至六堂 (網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

直債或債基去出入賺價點做?

實例解說買債必知點

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

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第七至八堂 (網課教授入市策略)

800萬收息倉內容展示

新加坡離岸投資戶

獨家市評為您剖析當時市況及入市策略

Cover-Note 10-30%方案介紹

即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)

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**諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂**

收息101(TEDV99)課程安排:
*第一至六課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
付款後可隨時收看網上課程影片
第一課:直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
第五課:直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂:即市策略及發問 真人實體班:2024-03-23(六)15:00-17:00(TEDV99)
第八堂:實行方法及講解 真人實體班:2024-04-13(六)15:00-17:00(TEDV99)

*如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂

上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

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上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

 

諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※

<每季聚會談及內容 >

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程

附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

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諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81
TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月

*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81

TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

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*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir 永續收入實戰課程

諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗SIR【永續收入實戰課程】

第一堂 (三小時)

買樓換樓前必知事項必要識計的數
議價策略及搵筍盤貼士。隔走假盤
即場展示準確計到個人借貸力
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時)

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
債券買賣賺價賺息秘訣
股市賺錢手把手教學

第一堂 (三小時)

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第二堂 (三小時)

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永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

 

諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

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諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。)
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

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目前優惠費用: $3000

.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢,上夠兩次!

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  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
  3. 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式

 

DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
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更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

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