100萬投入每月收息25000,債基收息方案

本人和先生今年33, 先生金融業80000/月,本人懶惰自僱20000/月,

前年先生名買入6.5M樓自住,月供22K. 借足6.5M. 月儲蓄20K. 現金1M.

本人因早前賣樓,持現金2M, 月儲10K

先生不喜歡投資,只可動本人資金投資。

問全部投入債基? 部分債基+8成上會自己名買入5M樓? 還是有其他做法 (為退休作部署)

已上收息103

 

answer:

普遍香港人問題:「只問手上資金投放邊一樣物品最好?」

 

原因:「市場解說者的做法不客觀,從業員只像推銷員一樣為自己所賣產品說項。因而客戶習慣了將每種投資品做比較而只選其一,殊不知債、樓、股、匯、期權、黃金…只要投資物夠原始,根本是不分好壞同高低。」

 

原因二:「有個別人仕過份貪心,一心認為在選取投資物同係香港搵老公一樣有排他性(mutual-exclusivity),只將錢放在同一個籃而忽略投資結果同量子研究一樣是測不準。可惜政府印銀紙去稀釋內含是肯定、惟投資回報就唔肯定,在此情況下大部份人需投資而必需用合理風險去獲取回報。」

 

投資就是用合理風險去獲取回報,說白一點投資就是風險與回報的衡量。至於賭博涉及風險享受(risk enjoyment),故賭的人不介紹付大風險去買負回報(Mean return is negative in Casino),而何鴻燊博士拜拜前都講左長賭必輸,賭場最尾都食硬你。唔斯文既食法就唔講,大部份人都有船飛送住返香港。

 

我們在網上找來某財經雜誌有關食息達人在2015年1月29日有關買股收息之報導,當中收息建議有滙豐控股(00005)、金利來(00533)及六福珠寶(00590)黎收息。我們用excel功能(下圖)計出近年上股份之股價回報、及代表風險之標準差(近似standard derivation),結果如下:

滙豐控股(00005) 標準差(風險):39.89% 過去一年買入平均回報: -8.87%    
金利來(00533) 標準差(風險):37.9%
過去一年買入平均回報: -19.6%
   
六福珠寶(00590) 標準差(風險):65.7% 過去一年買入平均回報: -21.2    

 

 

如買左六福,2015年一年已輸到甩轆。

 

時至2020年,匯豐取消派息同大落後係人都知。但達人比既股就用2020年6月計對上一年表現去比較,仲可以比匯豐更落後! 所以諗sir自己就無謂過份投放心力選股票收息,買債券才是收息正途。

 

相比筆者由2013年尾開始授課的收息101,2013年由介紹同學收10-12%年息開始,到今日發掘出一年收30%之法。當然年收30%好博,我地由講15%開始點做:

 

利用債基E餐收息,唔係就咁買,要之後適量槓桿。銀行中人經常同你亂槓,你想先輸可自行去試。先講E餐2011-2015年波幅大部份都是單位數字,如下圖:

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再到2020年3月,價格由4.0跌至3.0,跌25%。之後升返去$3.50。咁快咁急既跌市都係回20%附近,其風險大家心中有數。

至於債基E的風險可用標準差度量,見下圖標準差是15%,比盈富基金或匯豐都少一半風險,但不槓桿下派息以2020年5月計達8%年息率。

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就咁槓一倍,借貸成本1%假設,回報大約為8%+(8%-1%) = 15%。更準確的請到堂學習。債基今個月買入,下個月開始派息。

 

至於25%-30%的債基點派息? 再見下圖題示為何計出債基如用更盡達3.5倍的槓桿,派出的息有25-29%。主用債基A餐。但由於債基A餐派息本身在5%-10%之間上落,唔好似E餐咁穩定左7-8%附近,所以一整年用30%派息比你先講未必做到,但拉平有20%之上在過去表現很多時都做到。下圖解說是100萬投入,每月收24,639利息,CALL MARGIN觸發水平為跌15%,因TRIGGER數為85.50%。即100萬投入,要月收25K可做到的,不過冒相應風險要提高。

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