做個9%、15%、31%年息收息佬?#1004

諗Sir， 您好！本人是超級庸才一名，現已年事已高，為了妥善地處理財務，已在8月及9月頭修讀101，102及103收息課程．修畢收息課程後，希望能學以致用，所以有以下財務安排構思，希望諗Sir給予專業意見．

 

本人46歲，待業（預計月薪$25,000），太太42歲，月薪$17,800，現有資產如下：

＊自住樓市值280萬，1996年聯名購入，沒有按揭；

＊沙田樓市值360萬，2004年太太單名購入，於2012年加按至70%（息率2.15%），套現$155萬，尚欠銀行$190萬．每月租金收入$9,200〔因租客已住了7年，準時交租（好租客難求），所以租金收入偏低，還有續租時沒有訂立新租約〕，還款$7,500；

＊銀行存款$170萬，其中$95萬放在mortgage-link戶口，@2.15%；

＊其他投資$140萬〔股票 $75萬，股票基金 $30萬，iBond $9萬，MPF自願性供款$26萬（計劃停止供款及提取所有資金）〕；

＊每月生活開支$12,000（不計按揭還款及MPF自願性供款）；

＊為了將來用本人單名購入第3層物業，已於2012年將自住樓由聯名轉至太太單名持有． 現有以下構思，希望諗Sir給予意見：

 

1)首先補回沙田樓租約以增加太太的正式收入，新的借貸力是$320萬 〔($17,800 + $9,200 x 80%) / $10,000 x 50% x 2.59〕．接著將自住樓做按揭，套現$130萬〔$320萬 – $190萬〕；

2)將最新資金$400萬放入以下投資：

a)$100萬放入15-18%債基，做3轉，每月利息收入$12,500-$15,000；

b)$100萬放入12-15%債基，做3轉，每月利息收入$10,000-$12,500；

c)$100萬放入10-12%債基，做3轉，每月利息收入$8,300-$10,000；

d) $50萬放入DOUBLE保險，5年後希望總回報80% (每年約16%)；

e)剩餘$50萬放入mortgage-link戶口備用，@2.15%，每月利息收入$900．

 

3)如5年內樓價回落20-30%，用本人單名購買約$300萬物業 (70-90%按揭)，完成一生三宅願望． 請問諗Sir如果我將$300萬放入債基，是否過份集中？是否需要將部份放入直債？如是，有否好建議？ 謝謝你的寶貴意見！

 

超級庸才

 

ANSWER:

 

今天生果報用人仔匯價見低位為題、實在早於年初筆者已少叫人做人仔投資、定期。就連昨日的個案，都叫讀者將人仔轉做double保險或保證8保險。原因一是港幣轉人仔差價比其他外幣高，此為國務院早前為防止外資流入的行為。故人仔未收息在差價上已被影響回報。原因二是銀行同業留意到大量遠期買人仔跌的沽盤需被對沽。不少結構產品如「一年期保本、人仔升仲有5%」呢類產品在各大零售、私人銀行出現。今日近年尾大家慶幸只比佢呃左一年，當買個教訓。當然啦，買一百萬輸4%就係$40000，究竟你人工多少才能不需正視此等損失? 閣下自判。

 

若將自住樓再套多130萬，手上資金為170+140+130 = 440萬。此資金買債基收息有餘、惟入手直債仍嫌稍為勉強。直債入場多在10至20萬美金起跑，可能一條債已抵讀者1/3資金。將問題縮窄為除了行債基方案外，有否其他非債類的10%收息建議? 有的。亦不需要用保險。保險雖然回報係最強，惟有存放年期3-5，買都不宜存入多。

建議為ETF，當然唔係盈富2800、或任何香港類的。香港市場有食水既窩輪、但無績效高而收費低既ETF。筆者受訪時講過，不過估計因廣告客戶有話語所以ETF資料未能刊登。見下圖:

圖一的亮點為一隻美國ETF，收15.32%一年。唔做槓桿。每買$100萬一個月收$12500。你心想:「咁咪仲勁過諗sir你講既債基!?」

 

筆者只好講，自己有落注既係圖三。圖一的ETF雖派15.32%(黑方格)、惟相信現時不宜入，係美國加息1-2次後應更值買! 留意到佢個價係2015年中後一直跌，由11.xx跌到$10蚊邊。即約20%。當然買佢比起買渣打、匯豐….筆者寧願「死」係呢隻派15%既ETF手上。圖一ETF輸兩成價但半年收息7.5%，比起渣打輸完25%再叫你供股再輸多25%(用原價計)好好多。2888個間野，直情係: 慘絕人寰!

圖一

當然呢個世界有叻仔。將圖一既ETF行2X槓桿再賣比你，產出圖二ETF，年派31.86%息口。真係有D跨張，換句話博到三年係咁即近回本。那讀者不其然問，究竟呢D美國既ETF係咩野? 筆者舉個例子，圖一就係買左小部份領匯(823)、越秀房託(704)、有D香港銀行股。而大部份買係靄華押業(1319)、安信信貸(假設佢有上市)此等公司既基金。領匯的租金做墊底、香港銀行股為有質素人仕提供按揭、而靄華押業為次等借貸人作出房貸。由於次等者借貸年息不少由10%開外，所以解釋了唔槓桿都有派15%之佳績。

圖二

當然圖一、二ETF都無買領匯、靄華。而係買係美國類同的公司。變相幫大家做左美國債主、如叫「收租佬」、實未夠貼切。知道鬼佬還錢無香港人咁準時、當然不建議大家大量買入、ETF亦幫大家搵黎幾十萬個「鬼佬債仔」。而本文旨在道出香港以外、大把值得留意既收息物。當明瞭多種ETF的操作方案之後，必能為履行債基者再提供多種投資物去分散風險。

 

圖一、或二都在近半年價跌、因美國若加息、次等者借貸恐違約率上升，解釋了由半年前至今的價跌。不過一旦年初加息落實、趁低買些少都無妨。有超10%年息「護身」、跌落黎無中資股或其他港股咁傷。

最後為圖三，筆者自己的科技流ETF。派息9%。早前文章已提、留意到個價又返回$23水平，即年初至今價格無變，息就收足。呢個就咪係收息投資。

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Jack Sir 簡介

• 國際市場資深全職交易員Option Jack
• 32年市場實務期貨期權交易經驗
• 前機構投資者資深分析顧問
• 前理財週刊期權專欄主筆
• 經濟一週期權專欄作者
• Now財經台理財有方節目嘉賓
• 新城財經台散戶奇兵常行嘉賓
• 策略王直播 專家拆局常行嘉賓
• 著作：盤房爆炒30年及 ‘那有一天不交易’上暢銷榜 前3名

 

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上堂情況:

 

Option Jack，在近年轉角位及選擇爆升股策略上皆有驚人表現，可以FB日誌，直播及散戶奇兵為據：

2015年大時代前，3月28日的 ‘擋不住的誘惑’，預期：升200點若不追，升2000點時會後悔。

2016年2月11日，預視跌市將終極一跌後結束，2月12日指數見18260後急速上升轉勢。

2016年7月初提出：突破21000點，寧可追錯不可放過，升勢至9月9日才結束。

2017年1月初提出，升破22000點，應由淡轉好倉。（12月30日已表明轉好倉）

2017年5月9日指出，突破24500資金位，全面轉好倉應對。

5月18日指出：最強藍籌：平安保險.

6月28日指出：在直播中只推薦匯豐及江西銅，隔日匯控及江西銅均開始爆上。

8月17日指出中海油，有見底轉強之跡象。

11月23日預測騰訊平保終極見頂

2017年12月13日開始持續推薦建設銀行有突破機會

2017年12月28日，於年底前仍然積極憧憬年後升市，持續建立好倉！

2018年1月2日，年初首個交易日，繼續加注好倉！

2018年2月1日 ，在散戶奇兵預視美股轉勢

2018年2月21日 預期匯控除淨後偏軟下跌

2018年3月15日操作日誌：開始做淡港交所

2018年6月初，好淡分界線31000，跌破轉身

2018年6月中，跌破30,000點，繼續做淡，博破底

2018年6月中，持續分析388 long put 值博，至結算日平均超過15倍利潤

2018年6月底，分析港交所終極目標價 217元

2018年8月6日，分析博銀娛業績后反彈short put策略

2018年8月9日，在散戶奇兵分析，28000為好淡分界，跌破更淡。

2018年8月14日，分析銀娛破底機率高，幻想價：50元之下。

2018年9月初，直播分析中移動目標價80元。

2018年9月12日，分享自己銀娛建行博反彈。

2018年8至9月，分析兩星期轉勢，連續3次

2018年10月，提出騰訊見底論述

2018年11月，提出港股9個月熊市結束機會大

2018年底，提出年初部署單向走勢做準備

2019年1月4日，提出港股年初效應，第一目標27500點

2019年1月9日，直播指出可能升到1月尾

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