諗SIR你好，有幸拜讀閣下〈樓換樓〉及〈收息論〉兩本大作，獲益良多，猛然醒覺要為家人計劃一下日後的生活。本人己完成十月的收息課，正等待上收息103課程。希望可以及早實現一生三宅的目標。以下是本人的資料：
本人和太太分別35歲，均從事社福界，收入穩定但增幅有限，家庭月入 60k，有2名分別5歲及2歲的小朋友，現自住九龍灣2房聯名單位，幸好早年買入，現市值 660萬，剛轉按7成(轉按時仍未認識一拆二的概念，因此仍然是聯名)，吐現約400萬，現欠銀行按揭 420萬，每月供款15k，供30年。每月儲蓄扣除供樓按揭、供養三老、兩小朋友、月供基金及保險等使費，每月最多可儲3-4K。另外夫婦二人手頭現金有15萬、股票5萬及月供基金約10萬。
本人家庭收入不高、儲蓄率低。在修畢十月的收息課後，本人計劃投入200萬購買債基，收取10-15%的年回報，另外投入30萬購買(5年115%)的保險方案，改善正現金流及增加儲蓄，為下次入市作準備。現在希望諗SIR指導一下，以上計劃是否正確及如何才能夠完成一生三宅的目標。
社工仔
answer:
讀者明白了自己情況，低儲蓄率及少現金流。至於收入在對比香港水平算是不俗的，兩個人搵七萬幾，其實已為不少人所羡慕了。可是此等收入水平，每月只係用剩幾千蚊，萬一咩大病都只可由街症排起，實在令人感唏噓。高收入而低水平的生活，每日活在工作中而無暇陪伴家人，呢類香港人用窮中產黎歸類。
要解此象，一是放棄窮中產所謂的享受，二是要找出資金為自己套多份糧。正所謂人搵錢辛苦而錢搵錢更容易，好在讀者早年有買樓可套出一大舊錢，我們本案對套到四百萬或四十萬既人都我比方法應對。
套到四十萬既人
先講賺少既一位，即係如讀者遲買樓而只能加按出40萬，咁加埋手上都係70個，可以點搞呢? 由於套有40萬令每月利息支出減少，每月只七百幾。咁讀者不妨在今年看好亞洲債，入手年予10%的人民幣債券基金。留意現時有一間銀行提供將人仔基金轉為債基之服務，更能同時轉變貨幣本位的。我們存人民幣而提走澳洲紙，變相沽空澳元。澳元另投放債券，夾埋人仔債券基金我地約用70萬就收到115000利息。回報16%。當中之風險，係澳幣升而人仔跌就大鑊。不過在2015市況，中國政府開始實行寬鬆貨幣政策，而澳元剛減息幣值亦不看好，上述之設置，為睇淡澳幣而設，令收高息之外更有賺價的能力。
由於讀者已將手上資金用盡，為求保險，宜在實行之前向一家銀行開立循環貸款戶口，萬一要動用資金或自己慘被call loan, 雖循貸收4至6厘不等更有年費，不過逐日計息加上借一晚都得很切合作流動補倉資金的需要。當然呢個方法係假設一個人去到盡，現實上未必會用哂每一蚊去投資更要利用循貸。留意認識不同類別的貸款之特性，對理財好有幫助。就好似諸葛識借東風一樣，靠實力之餘亦要他人助一把。
套到四百萬既人(行零成本)
至於賺多有400萬既一位，宜利用一些新服務。可以將錢存在一銀行，而享有該行提供的無抵押借貸服務，年息4%。息口唔係平，勝在存在該行的400萬可以隨時動用或轉走，另亦由於無需硬性規定存款金額，所以只能將有證明的資金之30%作借貸上限。變相只要出示400萬，即有120萬資金用4%奉上。淨低環節，當然係選取超10%的收息物。計120萬每月利息支出4%即一年4800，每月$4000。用收息班債基方案為120萬之15%，月收$15000。那每月淨賺11000。四百萬資金保存完好，可以轉走買股票又得，在該行當新錢做定期都得! 無啦啦又有11000落袋。筆者定必努力落區，將每月最新可找到的有用銀行服務提出予大家！
所以讀者，可以保存哂400萬在手而用借番黎既120萬收息，每月為自己月入提升11000。當然400萬用作收息或其他投資、產出月入將很不錯。本篇先介紹零資金變出錢之法。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一至三堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法 直債或債基去出入賺價點做? 第四至七堂 (網上修讀) 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 10%-15%年息ETN大解構 第八至九堂 (網課教授入市策略) 實例解說買債必知點 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 完成方案的金融機構介紹 第一至七堂的重點內容重溫 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至三堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法 直債或債基去出入賺價點做? 第四至七堂 (網上修讀) 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 10%-15%年息ETN大解構 第八至九堂 (網課教授入市策略) 實例解說買債必知點 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 完成方案的金融機構介紹 第一至七堂的重點內容重溫 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至七堂** 收息101(TEDV90)課程安排： #本班次報名附送powerteam收息咨詢教學共三項，同學可選擇約助教見面談1/直債、2/債基及3/保險教學咨詢，為時在60-120分鐘之間。 收息101(TEDV88)課程安排： #本班次報名附送powerteam收息咨詢教學共三項，同學可選擇約助教見面談1/直債、2/債基及3/保險教學咨詢，為時在60-120分鐘之間。 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※ < 課程內容 > 如果只得30-40萬HKD，點做債基槓桿呢? 香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資戶口 不利用英資或美資銀行，利用港資機構分配另一部份債基 諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容 債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹 諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出 諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊 可加入諗SIR討論群 *15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進 *討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機 < 課程內容 > 如果只得30-40萬HKD，點做債基槓桿呢? 香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資戶口 不利用英資或美資銀行，利用港資機構分配另一部份債基 諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容 債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹 諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出 諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊 可加入諗SIR討論群 *15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進 *討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機 TEDP72 第一課:2022-07-02(六)14:00-16:00 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 TEDP72 第一課:2022-07-02(六)14:00-16:00 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
諗[email protected] J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)![諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)](https://homebloggerhk.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2021/03/16120243/lunsir-101-newtext.png "諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)")
*第一至九課＊全部網上修讀，即予收息關鍵及10%收息方案。
付款後可隨時收看網上課程影片
第一課：直債基本及價格升跌因素
第二課：直債進階買賣心得
第三課：債基及槓桿方法
第四課：債基比較及由本金取支取利息研究
第五課：直債選擇法門
第六課：保費融資法門
第七課：ELN收息及直債槓桿法門
第八堂：即市策略及發問 真人實體班：2022-08-06(六)14:00-16:00
第九堂：有問有答及發問 真人實體班：2022-08-13(六)14:00-16:00
*報讀是次班次可以在2022年隨後班次補一次真人堂（第八及九堂）
上課地點：網上（如之後補真人堂地點在尖沙咀）
目前費用: $4900(已包上述九堂)
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目前費用: $4900(已包上述九堂)![諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)](https://homebloggerhk.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2021/03/16120241/lunsir-103-newtext.png "諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)")
按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103
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TEDP72 第二課:2022-07-09(六)14:00-16:00
目前費用:$3280
(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)
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✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 **限時優惠：現報讀即送諗 Sir 買樓 PowerTeam 服務 如報名及付款買樓001，諗Sir買樓PowerTeam咨詢可在付款後開始，不用等待第三課當天。 第一至三堂 (可網上修讀) 第四至六堂 (可網上修讀) 睇樓需知 查冊及買賣需知: 第七堂(真人咨詢課) 講解現時筍盤及因學生個人而制定買樓方案, 諗sir Q&A 第一至三堂 (可網上修讀) 選區需知 借貸需知 第四至六堂 (可網上修讀) 睇樓需知 查冊及買賣需知: 第七堂(可網上修讀) **諗Sir買樓001課程 即付即可網上學習第一及二堂** 買樓001課程安排： *第七課諗sir真人教授可選本班或日後任何一班買樓001第七課補上真人班，頻密授課 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 買樓001課程安排： *第七課諗sir真人教授可選本班或日後任何一班買樓001第七課補上真人班，頻密授課 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 （*買樓003可單上。不用先修買樓001。一般初心者要001，已有樓再想收租003） 第一堂 (可網上修讀) 第二堂 (可網上修讀) C. 買樓收租精明作法 D. 學生宿舍/套房做法 第三堂 (可網上修讀) 第一堂 (可網上修讀) A. 進階按揭及借貸運用 B. 高成數按揭上會出租 第二堂 (可網上修讀) C. 買樓收租精明作法 D. 學生宿舍/套房做法 第三堂 (可網上修讀) 買樓003課程安排： 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 買樓003課程安排： 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 ．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
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好區份與差區份點評
數據化解釋一區之好壞
置業是單幢樓定屋苑樓好?
解構間格、海景與樓價的關係借貸需知
「我應否買樓？」當然有數得計，但究竟如何計算
更易取得樓宇按揭的要訣? 避免被按揭轉介公司搞歪借貸
如何計算個人實際借貸力
如何在買樓前去除一些降低借貸力的地方
解拆坊間一些平價而又做唔到按揭既樓之圈套
睇樓步驟，找出漏水或無得救的地方
有步驟有經驗，唔使搞到買左先黎後悔
識睇樓，打後裝修錢都慳返十萬八萬
如何從查冊認清業主是否擁有全份業權?
買賣合約內買家的權益
如何從查冊得知是否有人隱瞞僭建(開始投資單幢樓必讀)
半契樓、避免買入凶宅的討論
解拆坊間一些偷訂個案之圈套
律師會計及與銀行關係好既按揭中介及裝修支援，成村人既network陪你攪掂佢!
與資深助教去做consultation，2021年月月都有幫學生買到合心水既樓
好區份與差區份點評
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解構間格、海景與樓價的關係
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(為配合新政策、現時買樓001可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
*第一至六課＊付款後可隨時收看網上課程影片
第一課：買樓程序與權益
第二課：按揭要旨(上)
第三課：按揭要旨(下)
第四課：睇樓心得
第五課：議價心法
第六課：核對業權有法
第七課：2022-07-23(六)14:00-16:00(第7堂)
第七課為真人班及網上重溫班。同學可以在香港或海外網上參與網上直播
諗sir及助教現身同你私人咨詢買樓大計( 諗sir咨詢時間預約建議在zoom或7月23日課後進行)，傾好買邊好埋點買先筍。助教陪埋你落場睇都得!
原價: $5888(已包上述七堂)
目前優惠費用: $3188(早鳥價附送powerteam服務,收滿即停)
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– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋
-零收入都可產出借貸力法門
– 如何將自己間樓加按爆八-九成?B. 高成數按揭上會出租
– 風險如何及點去規範風險
– 除左要張水電煤之外，其實仲要留意既5、6件事
– 出面既人又點做去令件事順一點?
– 租約點簽先保障業主?
– 租霸只能用封租解決?
– 九成上會唔報清出租用途之利與弊
– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
-套房收租同一般買樓收租之差異
-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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(為配合新政策、現時買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：網上課程 (付款後可網上睇片)
第二課：網上課程 (付款後可網上睇片)
第三課：2022-07-16(六)14:00-16:00 真人班。諗sir及助教會比當時筍盤大家及個別傾傾佢點先買到
*如7月16日不能到歡迎2022年隨後班次補真人堂
目前費用: $3000(已包上述三堂)
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第一課：網上課程 (付款後可網上睇片)
第二課：網上課程 (付款後可網上睇片)
第三課：2022-07-16(六)14:00-16:00 真人班。諗sir及助教會比當時筍盤大家及個別傾傾佢點先買到
*如7月16日不能到歡迎2022年隨後班次補真人堂
目前費用: $3000(已包上述三堂)
．報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格】
． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
． 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知
．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–
聶SIR ( 聶振邦 ) ※【股市淘金班】每個單元內容，都是獨立的， -. 【聶SIR – 講座】 – 買股賺錢一堂課就上手講座 │YUS40F 是次講座主要介紹伸延聶sir新書之外的股市知識，及即場示範聶sir的選股方略 講 者：聶sir 【我要報名 網上填表】 聶SIR【買港股速成班】│YUS41U│2018/07 【我要報名 YUS41U： 網上填表】 – 【 按此進入 課程】 【我要報名 YUS41TF： 網上填表】 –內容： 聶SIR【倍升股基礎班】│YUS41T│2018/02 【我要報名 YUS41T： 網上填表】 – 聶SIR【股市淘金系列】課程 – 聶SIR【股市淘金初班】│第3屆A班│S41R│2017/09 – – – 聶SIR【股市淘金 – 高班】第3屆│S42M│2017/10 地 點：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓03室 內 容： 股 權 易 手 契 機 – 速讀公告/成事機率/買賣流程 配 股 消 息 操 作 – 計算買入價/弄清承配人/預測目標價 複 雜 公 告 解 讀 – 資訊重組/重點速讀/契機分析 – ．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
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【富途證券】證券分析師
《信報》專欄作家 暢銷書
《細價股執錢密碼》《細價股奪金攻略》作者
now財經台《名家給力場》客席嘉賓
經濟一週 -《細價股狙擊》客席主持
新城數碼財經《散戶奇兵》客席嘉賓
散戶熱捧刊物《炒股幫》第53期封面人物
同學可先上「單元二」，之後才讀「單元一」，etc.
時 間：2018年7月16日(一) 19:30-21:00
費 用：全 免
地 址：尖沙咀金巴利道35號-金巴利中心13樓03室
地 圖：https://goo.gl/maps/iJZXtRAhcEp
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(課程編號: YUS40F)
2018-07-26(四)19:15-21:00(第1堂)
2018-07-30(一)19:15-21:00(第2堂)
費 用：$2,000
地 點：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓03室
地 圖：https://goo.gl/maps/Jcvyuz8Q6AQ2
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*【查詢：(手機可點搫→) WhatsApp 91010168 】
【查詢： E-Mail → [email protected]】
內容：
第一堂: 非凡價值分析
– 為何判錯價
– 三式基本功
– 精選合時股份
地 點：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓03室
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*【查詢：(手機可點搫→) WhatsApp 91010168 】
【查詢： E-Mail → [email protected]】
買咩好?
– 倍升股之特質
– 我自己的心水倍升股列表
– 詭股特質
– 巴菲特價值投資之法
– 索羅斯投機博擊之法
–同場加映專欄重點文章內容「上市一年半較高位跌近八成的機遇」
2018-02-05(一)19:30-22:00(第1堂)
2018-02-06(二)19:30-22:00(第2堂)
費 用：$1,500
地 點：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓03室
地 圖：https://goo.gl/maps/Jcvyuz8Q6AQ2
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–
*【查詢：(手機可點搫→) WhatsApp 91010168 】
【查詢： E-Mail → [email protected]】
內容：
2017-09-11(一)19:15-22:15(第1堂)
2017-09-18(一)19:15-22:15(第2堂)
費 用：$3,000
地 點：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓03室
地 圖：https://goo.gl/maps/Jcvyuz8Q6AQ2
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教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
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策略5 如何判定將上升之美股
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股市漁夫是香港財經媒體，而股市漁夫選股系統由莊志雄博士及成家博客Homeblogger團隊共同研發，2018年 11 月11日正式推出，此前莊志雄博士曾任職《信報》研究部主管，並先後於和記黃埔、AXA安盛、永泰地產有限公司、永道管理顧問有限公司（Coopers & Lybrand）等不同類型企業及上市集團擔任管理顧問、財務及市場分析工作，涉及範疇包括資產管理、地產、電訊及電子商貿等。