理財A餐定B餐?#627案窮中產

諗Sir, 看到你的blog, 很有啟發性, 自問理財麻麻地, 希望可以買多一至兩個物業(其中一個是村屋作退休自住)及早日計劃一下退休生活, 希望諗Sir幫忙, 謝謝!

現況:

物業業主現況
居屋(已供完,但未補地價) 本人與家人同住
唐樓(沒有任何按揭) 媽媽放租 (收租$5,900)
唐樓(沒有任何按揭) 男友放租 (收租$4,500)

 

本人現況:
40歲, 銀行工, 月入約$38000, 另外現金 + 股票約$8 萬, 沒有太多流動現金 (因為剛完成碩士學位, 從英國回來, D錢用完了)! , 唐樓收租用來作家用, 月可儲$12,000人仔, 銀行福利的9成按揭未用

 

男友現況:
41歲, 政府工, 月入$2 萬多, 另外現金 + 股票約$20萬, 唐樓收租用來補貼租屋與家人自住

 

ANSWER:

幾件事要留意，一間供完既未補價居屋、可以住人、不過唔可以加按，大大影響之後部署。如將間居屋補價做價投入私人市場，咁不如買私樓。當然如閣下打工收入已近見頂、亦有些原因令資產不在自身名下，那用綠表買間居屋住大些少都係好。今次讀者間居屋可能是家中父母名下，暫且當讀者可有權打理。

 

另一件是係，40歲人從英國留學碩士後返回香港，現金及股票淨8萬。相比如果有另一個香港40，土炮大學加上150現金係手，今會想做邊個? 學歷係A餐而錢銀係B餐，筆者會選B餐的。可能不少人會話筆者過份市儈，可是在現今學歷大幅縮水、網上資訊爆澎之下、真係要付出全職時間及學費去搞個碩士博士返黎嗎? 當然如果尋覓知識、發掘道理是閣下興趣或志向，那請勿因錢財事而誤失時機，好應深化本身學問，造福人群。若進修是想增加收入，那不如省下時間，將心力去為自己累積財富，再入手資產去替自己加人工。好過讀完Master返黎又等老細發落，一句無位比你升你個master都唔知讀黎做乜。

 

係英國讀個碩士，全職可要兩年。再加上每年15000鎊學費，讀master之成本為15000*2*13 + (38000*24) = 912000 + 390000 = 1.3mil。如果慳返130萬收息當放係隻ETF咩都唔做收11%，月息為$11910。咁你就要計下，讀完書之後人工會唔會由38000加到$50000?

 

筆者自己都經營緊出版社，對知識、產權是十分重視。累積知識及培養文化更需時熏陶，對有識之仕更是敬佩。可是作家同發明家都唔係「讀出黎」，一個受歡迎既作家係無課程能讀完就成功產出的! 建議大家照顧好自己生活基本需要後才好搞藝術文化食B餐。可能你會問「咁落去咪無人出書做藝術!?」同意香港的社會環境根本不利文化發展，你睇下筆者本書大賣後只獲少得可憐的收入就知~所以筆者現時的工作，是要將香港文化界同金錢通道連接! 令有心創作的人獲得合理報酬。

 

搞好自己要A定B餐之後，要面對自己踏實理財。運用吸引力法則:「你係咩人就吸引到咩人埋身。」所以SOR哂RY都要講，其實讀者男友的現金都唔係VERY MUCH。所以都係個句:「面對自己吧!」由於讀者年紀近40，父母都係再早一代殷實供樓平民，淨低都係一間較舊既唐樓。其實你問筆者工路建議做法，真係一把火賣哂三間樓佢再換貨。

 

當然讀者情況唔係好差，返銀行工又成四萬蚊糧，男友又有鐵飯碗，睇落可有不少人羨慕。問題係兩人到不惑之年仍未有資產在手，無現金流。那如何應付第時冇野做的生活呢? 真係靠男友個一萬幾千長俸?(應無咁多)。先同男人合力買間樓，可是如用銀行借貸將其放租是無可能的，要買黎住。當強逼自己儲蓄。至於兩間唐樓，識搞應該賣左佢將套出既錢做首期，再買間新淨D既樓。假設賣唐樓得180萬，將其用於首期買間360萬的屋苑樓，自己及父母名上會。每月收租為$12000，而供樓分30年還借180萬月供$6653，正現金流為(12000-6653) = $5347

計落同之前阿媽收租個額無分別，但而家有間新淨樓在手! 男友間屋可同一做法! 請讀者考慮進食呢個B餐! 至於一生三宅理想，唔包括收5000零蚊租既唐樓。讀者暫未上流到此階段。

 

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Jack Sir 簡介

• 國際市場資深全職交易員Option Jack
• 32年市場實務期貨期權交易經驗
• 前機構投資者資深分析顧問
• 前理財週刊期權專欄主筆
• 經濟一週期權專欄作者
• Now財經台理財有方節目嘉賓
• 新城財經台散戶奇兵常行嘉賓
• 策略王直播 專家拆局常行嘉賓
• 著作：盤房爆炒30年及 ‘那有一天不交易’上暢銷榜 前3名

 

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上堂情況:

 

Option Jack，在近年轉角位及選擇爆升股策略上皆有驚人表現，可以FB日誌，直播及散戶奇兵為據：

2015年大時代前，3月28日的 ‘擋不住的誘惑’，預期：升200點若不追，升2000點時會後悔。

2016年2月11日，預視跌市將終極一跌後結束，2月12日指數見18260後急速上升轉勢。

2016年7月初提出：突破21000點，寧可追錯不可放過，升勢至9月9日才結束。

2017年1月初提出，升破22000點，應由淡轉好倉。（12月30日已表明轉好倉）

2017年5月9日指出，突破24500資金位，全面轉好倉應對。

5月18日指出：最強藍籌：平安保險.

6月28日指出：在直播中只推薦匯豐及江西銅，隔日匯控及江西銅均開始爆上。

8月17日指出中海油，有見底轉強之跡象。

11月23日預測騰訊平保終極見頂

2017年12月13日開始持續推薦建設銀行有突破機會

2017年12月28日，於年底前仍然積極憧憬年後升市，持續建立好倉！

2018年1月2日，年初首個交易日，繼續加注好倉！

2018年2月1日 ，在散戶奇兵預視美股轉勢

2018年2月21日 預期匯控除淨後偏軟下跌

2018年3月15日操作日誌：開始做淡港交所

2018年6月初，好淡分界線31000，跌破轉身

2018年6月中，跌破30,000點，繼續做淡，博破底

2018年6月中，持續分析388 long put 值博，至結算日平均超過15倍利潤

2018年6月底，分析港交所終極目標價 217元

2018年8月6日，分析博銀娛業績后反彈short put策略

2018年8月9日，在散戶奇兵分析，28000為好淡分界，跌破更淡。

2018年8月14日，分析銀娛破底機率高，幻想價：50元之下。

2018年9月初，直播分析中移動目標價80元。

2018年9月12日，分享自己銀娛建行博反彈。

2018年8至9月，分析兩星期轉勢，連續3次

2018年10月，提出騰訊見底論述

2018年11月，提出港股9個月熊市結束機會大

2018年底，提出年初部署單向走勢做準備

2019年1月4日，提出港股年初效應，第一目標27500點

2019年1月9日，直播指出可能升到1月尾

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