窮中產急起直追趕上流 #626案庸才

諗sir,
本人一家三口另加1位姐姐,住大埔中心建築面積500尺單位,
先生年薪大約35萬,太太年薪大約24萬,仔仔k1 有諗過遲少少搬出九龍區,儲蓄有十萬左右
2010年以9成按揭買入一自住單位(H Plan 大約1厘, 貸款$218.7萬, 原價$243萬), 
現估值大約$340-360萬!現有人出價$388萬另我倆公婆覺得價錢吸引,但又怕上唔返車。
請問應該賣出物業嗎?賣出後租住,待樓價回落後才再上車?還是有其他方法意見?煩惱中

answer: 

呢個問題係最始源及老套的,即有間賺左既樓,賣唔賣好? 留意讀者只提及自己及先生月薪幾多、不過無提過自己月儲多少。不過由讀者申報的儲蓄十萬,已經估到每月儲得既係少得可憐。

 

讀者要做既、係面對自己及重新出發。可能大家睇到呢度都好矛盾、一對年薪(35+24) = 59萬的夫婦,人工唔算係低、但儲蓄十萬肯定唔係高。究竟呢對夫婦既財務位置算唔算好呢? 筆者看法是儲蓄水平高才能為自己帶來財務自由,一個儲蓄率低的人、手停口停、萬一無工返問題都幾大。

 

筆者意見、一旦賣樓能賺十年所儲、不妨即賣。可是筆者原意是賣樓後套有金錢應小心運用、為自己用不同投資工具產出多方現金流、那賣這個重要的資產才是「賣得值」。可是看讀者個案見他們對儲的運用應不為高明、理財階段連儲錢呢件咁基本既事都未做好、試問點有信心將叫佢地打理樓市上升後所賺金錢呢? 得一個樓市升市、可能要七年、或十幾廿年,萬一讀者將此機遇毀於一旦、到時錢又洗哂樓又無間,筆者更有罪惡感。

 

最令人激氣的、是讀者間樓只欠218萬,而樓價已達388萬,其實只要補(388*50%-210) =210-194 = 16萬,樓房已可名正言順租出,自己可又單名九成買自住樓,向人生身二間樓出發。舊樓租出後租客自然幫你供哂間樓、自己要做既就係照供自住單位,十幾年過後咪由「苦守獨屋」變成「兩樓在手」,第時阿仔去女朋友屋企見家長都由食菜心upgrade做啃髀! 可惜挖十幾廿萬都無,搞唔成。唯有以身試「法」,將樓加按到七成又轉單名及後租出,套出現金(388*70%-210) = 60萬。那自己再付10%首期上會。

 

結語是儲蓄水平多少、已部份反映了一個人的理財水平。當然不排除有人家庭負擔極重,搵極都唔夠洗! 大部份暫未在生命遇上風浪的各位,應把握時間做好理財規劃。失業、家人離世、生病、離婚、生意失敗種種事情都有機會係明天降臨你身上! 套用「窮中產如何上流」個案中讀者自述的部份:「多謝你既回應, 你本「樓換樓」我同老公已經細心閱讀過, 實在獲益良多。其實睇完之後, 覺得自己好落後, 以前成日以為自己係專業人士, 有份穩定既工, 放工睇無記, 咁又一day, 真係99歲既阿毛都醒過你。我同老公決定發奮, 第一步起碼買多一間樓。上次向lumyeung sir講過,我自己月入50k, 老公月入60k, 31同32歲, 兩年前係沙田聯名買左層樓$4m, 而家市值錢$5m。最近去左銀行做轉名到我自己名下……..」

 

希望本blog的文章對大家有所啟發。










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