阿sir，
看了你的文章很久，很喜歡，最近有個問題一直在糾結，不知如何下決定。
我現在和女兒住在公屋，入住時是全新的，現在住了六年，女兒今年17歲，明年考大學，我們的公屋是2-3人單位，現在女兒大了想改善居住環境。
我現在有130萬可用資金，我雖有工作，但沒有工作證明、我是私人授課，收入還穩定，每月大概$25000左右。
現在考慮
1用綠表7成買居屋，馬鞍山的錦泰苑
2明年5月女兒18歲了，我想以她的名義買一間荃灣的私樓，愉景新城，我做擔保人，到時就要找一家公司聘用我，這個不是問題。
我糾結的就是到底買居屋還是私樓？
煩請阿Sir給指路，還有應在何時買樓？
明年年底？我是一個不太會理財的人，只是很努力存了這點錢，想把它運用的好一些，我今年43歲了，期盼您的回覆！
答案
大部份人也落力工作，惟從少未有理財培訓。欠缺良好的理財慨念，就當你賺錢再快，也可以在別處「輸出」血汗錢。例如買鞋買袋、買錯股票、信錯人都會或快或慢將錢由口袋取走，很讚成MARIA在fanspage留言:「理財概念要由小培養。」由閱讀本blog見各人道出自己case，相信同意不少人是公司掌舵手、可是自己銀包便管不了，或忽視理財之重要性。
要知理財要時間、要等耐。理財從來很少是急切的問題。，很少人會搞到債主臨門，要周圍「撲水」解困。可是十餘年的疏忽積壓下來，要解決絕不是兩天到辦妥之事。另一個閱讀本blog之發現，就是年越近四十之讀者，對其問題之擔憂會越深。前兩天(11月4日)個案之讀者會失眠、早陣子有「中年哀樂人」發問。今次讀者由來文所見，真是忽略了為自己建立一些基本的概念，希望今次答覆能作個開端，惟前路仍然漫長。
首先是借貸力之忽視，亦是大部份人所有的。自僱教書教琴固然唔使交稅，可是問銀行借錢就沒有依據。問朋友公司「僱用」自己可以，已傾清楚是受僱還是合約形式嗎? 另外不要臨買樓先去搞咩僱用信同「突然」轉賬出糧，恐怕資歷再淺既checker都知你搞咩。
另外自己可以借幾錢呢? 如果用月入$25000作收入，借貸力為$25000/2*2.59*50%= 3.23mil，再加讀者購買力，為3.23+1.8mil = 5.0mil。以愉景新城一個610呎之單位，而家平左都四百萬，讀者好樂觀咁計都要用八成購買力在此旺市買樓，實在不見此舉是明智之舉。
再者將樓房交比女兒，筆者深信讀者未有在子女年幼之時作財商培訓。而讀者將近乎成幅身家比個剛夠18歲既女打理，未免為子女年青時加上太大負擔。你見筆者一向支持大家買私樓，因為私樓在加按及轉售上都未有限制，所以比居區更勝一籌。可是本身如工資不厚，那接受政府資助，打好根基再睇準時機出擊為上上策略。所以讀者應交出公屋再做95%按揭買入居屋，享受免繳地價優惠。
當然交重稅的一群看到此會深深不忿，為什麼自己交幾十萬稅仲要比地稅差餉!? 而「收入為零」的讀者可免補價買入居屋呢? 仲要超低管理費! 只好說懂得適時運用借貸，其實真係可以幫你慳唔少。如讀者在三十出頭時有更好之理財概念，建立資產，現在不用工作相信也可有兩萬幾蚊現金流收入。時間是免費，但又最具威力!
至於買入時間? 由於讀者已有公屋居住，實在不用太急。現在我們每月都有課堂為大家講解市場走勢，而方法不是介紹睇住宅空置率或中原城市指數那麼「行貨」。在此時候讀者可將1.8mil cash好好運用。已有同學知悉30萬穩步幾年收回60萬之方法及風險，期權以小博大之特性，及債券買賣之要點和平價入手方法。上面幾個方案見12月加開的收息101、102，已火速近滿，詳情見下方，欲報從速。
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L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30
費用: $3330
地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室
安排詳解:
1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx)
2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)
3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份
4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕
5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次!
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DX系列【收息投資課程】詳盡內容：
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高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入
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策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪，不再被打耙
諗Sir 樓市永續收入班
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
諗Sir 真人授課
第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
第二堂 (三小時)
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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樓市永續收入班 (PBA3) 安排：
第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
上課地點為尖沙咀
費用: $4280
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第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00
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上課地點為尖沙咀
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**諗Sir【買樓收租課程】**
高成數按揭上會出租
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
買樓收租精明作法
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
學生宿舍/套房做法
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
兇宅/漏水樓
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
真人課
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排：
（*諗Sir【買樓收租課程】已整合至【樓市永續收入班】及全新豐富內容。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000
諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排：
（*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。）
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上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000
．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
．報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格】
． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
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．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
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諗Sir 買樓 PowerTeam 服務
價格: HK$2888元付款後有Advisor即同你傾搵樓、換樓、按揭上會執靚盤數、高成數收租、 一手樓買賣應有策略(下列列舉18項咨詢方向例子)、於服務期內更可參加諗sir主持的PowerTeam荼聚、與諗sir及advisor面接傾下你的情況。買樓期間手把手一齊睇樓更有律師、租務上人脈網絡介紹。經驗、秘訣、人脈、度身規劃一次過比哂你!
服務期限: 24個月
*實證: 大量實證港房買賣已超400宗。見小紅書/BUYHOUSE.COM.HK有低水買入實證
Powerteam單月1.1億(2023/5月)、8000萬(2023/6月)、9000萬(2023/7月)。成交均已在香港政府田土廳報備
報名步驟: 可以 whatsapp 
63832145 或 wechat (下方有qr code掃一掃)我們。或可在whatsapp/wechat讓我們初步了解你的買樓/賣樓要求。
1.咨詢避免第一次買樓常見犯錯事項
2.咨詢經常蝕讓的上車盤特徵
3.咨詢選擇哪區置業客觀咨詢(我地18區都做到，會談及避免區份)
4.摸貨操作及提供盤源
5.公司名買樓省稅及執行網絡
6.買樓或換樓詳細流程跟進及好朋友律師轉介
7.如何令到你的單位吸引經紀必帶客睇
8.如何透過拉高估價讓你單位越來越值錢
9.裝修妙法讓你單位更貴價摸出或更值錢
10. 一手樓按揭上會及即場揀選對你有利的付款計劃
11. 資深及細心一手樓驗樓服務轉介
12.按揭上會執靚盤數問題及好朋友銀行轉介
13.為港漂解說值得買入的二手港房類別，不主推一手新盤
14.向港漂解說小紅書講錯港房的10大點
15.居屋買前全套咨詢(居屋專家幫到你!)
16.幫借貸力好「爛料」嘅人重組借貸(之前有個案破過產都做到)
17.高成數上會經歷及全方位咨詢
18.學生宿舍與套房提升租值65%至100%
諗sir資歷: 公司成立於2013年、工作經驗跨銀行、證券、地產。提供一站式理財指導。
►諗sir於TVB安樂蝸電視節目受訪片段(每星期六) https://bit.ly/3bDcgBz
►諗sir於ViuTV受訪片段(每星期三) https://bit.ly/35pBssM
►諗sir於NowTV受訪片段(隔星期一) https://bit.ly/3scm3pA
團隊資歷
*Powerteam單月1.08億(2022/8月)、8000萬(2022/9)、8000萬(2022/10)。成交均已在香港政府田土廳報備
參與服務請whatsapp 63832145 註明「買樓POWERTEAM」查詢
英國樓市服務一年 (隔住八千幾里幫緊你!)
價格: $3888
包括: 會有當地人(職講廣東話/國語)先同你傾談咨詢，真正居於英國及做開投資英國樓既人幫你
*直入當時樓市網絡，提供英國樓市筍盤(總4個)
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*同時轉介英國有用的MORTGAGE BROKER、會計、律師、順利一站式完成
*一個好的會計應幫你省去不少稅務煩惱
*英國的裝修留意點及師傅轉介
*服務提供者為諗sir舊生Ada，現已居於英國牛津及開立專頁「香港媽咪在英國」
欲查詢服務請whatsapp 63832145 註明「英國樓POWERTEAM」
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服務期限: 24個月
下次 PowerTeam荼聚: 2023年8月30日19:30-21:00於尖沙咀
*實證: Powerteam完成買賣已超400宗
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報名步驟: 可以 whatsapp 63832145 或 wechat (下方有qr code掃一掃)我們。或可在whatsapp/wechat讓我們初步了解你的買樓/賣樓要求。
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股市漁夫是一套高績效的選股系統，系統運用技術分析配合統計學製作出不同指標顯示短、中、長線的港股表現；較一般指數更能反映真實市況，對分析後市走勢有絕對的優勢。股市漁夫選股系統透過精密的方程式去找出股票強弱勢頭，全天侯自動分析個股走勢、突破股、大市評論及視頻等功能。莊博士獨家的運算方程用 「破勢」、「止賺」把機會向用戶展示。漁夫選股系統更有不同種類之篩選股票準則來提高勝算。
莊志雄博士為股市漁夫創辦人及香港大學專業進修學院客席講師，並在Now 財經台合作主持《名家給力場》。
股市漁夫是香港財經媒體，而股市漁夫選股系統由莊志雄博士及成家博客Homeblogger團隊共同研發，2018年 11 月11日正式推出，此前莊志雄博士曾任職《信報》研究部主管，並先後於和記黃埔、AXA安盛、永泰地產有限公司、永道管理顧問有限公司（Coopers & Lybrand）等不同類型企業及上市集團擔任管理顧問、財務及市場分析工作，涉及範疇包括資產管理、地產、電訊及電子商貿等。
