十一年沒交稅點買樓?#469案半山居民

本人不是庸才是蠢才一名, 41歲單身,  十一年前辭掉工作, 就靠當時百來萬積蓄,間中做下網上拍賣及投機賺了生活及一些積蓄, 現有六百六十萬元積蓄(基本我只是十一年年內有年多時間月入三十萬以上, 兩年多時間月入十來萬, 其餘時間很多時都沒甚麼收入,而不是有固定平均收入), 其中存了460萬人民幣在國內收息2.85-3.05厘 , 港幣只有八十萬元

 

因為一直未婚就與家人同住, 自覺沒急切置業需要, 又沒固定工作收入證明及十一年沒再交稅, 所以覺得不能做按揭, 等待一炮過, 但現在又覺錯失了時機, 我現時個人一年平均支出大約是20-25萬左右

 

所以現剛開設了獨資公司, 準備正式做生意, 希望重建借貸能力,可以過1-3年後做按揭上車(亦希望到時樓價回落20-30%),

 

 

現請教:

1. 如想準備做按揭, 我應該開獨資還是有限公司, 應該固定每月做一個出糧的AUTOPAY嗎? 如不每月做, 就只有年終報稅填寫的全年收入, 能借到70% 甚或90%嗎?, 但如自己一人做董事的有限公司, 出糧給自己又可以嗎?? 我想每月固定出大約40000月薪, 不知可不可咁做

2.  十一年沒交稅, 突然交大額稅款, 會不會被調查過去十一年沒交稅的原因? 如真的每月支40000元交稅上應該怎樣可合法交到最少稅? 應該開多間公司做不同類產品嗎? 還是一間公司運作較好?

3. 我的生意還在籌備, 40000月入只是假設, 我現收息只有14000月入, 以我現金多但收入少的情況, 我的借貸能力應怎計算 ??   是不是暫時跟月入14000元的打工仔沒分別??  所以我不知我應該可買幾錢的樓,  如目標是中原指數 90時買一間350萬,  中原70時再買一間600萬, 中原50時再買第三間800萬的, 不知月入應以多少作目標才可達成?  還是到時可配合加按或出租物業做到??

4.  到時42-45歲是不是30年按揭肯定不能做, 25年還能嗎??

5. 除了大部份現金做人民幣, 收3-4%年回報外, 還應在等待入市前做其他類別投資嗎?

謝解答

  對不起, 蠢才發問時沒經大腦, 現貿易公司已開業, 估算本地每月利潤只有20000左右, 其餘是外國英美歐洲等業務, 每月利潤總計應有15-20萬元

但大部份收入在海外, 如何能為將來借貸買樓做準備??  外地收入如不固定又沒核數師應該只計算少部份?   還是應該香港開服務公司每月拿取固定收入?

答案

讀者實不是蠢才,靠自己努力做生意在十年儲起6.60mil儲蓄。可以如果投資有道,懂得自己人搵錢之外亦懂利用借貸力,相信現在已「半上岸」了。賺錢能力大家都曉,年青人亦喜將月薪作比較。可是不懂運用借貸力,就如是用一手工作。要知借錢得宣,好像早年不少買落間樓既民眾,間樓賺到既錢仲多過佢成世人儲的! 留意筆者不是介紹你炒升跌,畢竟沒人能夠預知。但如你計算過買得起,夠持貨能力,那學不少明星們在銀幕大談:「有錢就攞去買樓」的方法,不經不覺用了借貸力幫了自己。

 

現在首要任務是重建借貸力,要開有限公司每年搵人核數去證明自己有一定收入。筆者和不少中少企老闆安排按揭,發覺他們的年收入都是30萬,只要大家再細心想想香港稅階,老公加老婆免稅金額,自然知道此數何來。當然傍晚筆者係街邊食魚蛋準備開OT既時候,老闆已開著法拉利絕塵而去,或點都有架紳寶見下人。當然上市公司就冇得咁做,他們的按揭用上市公司年報做收入證明,公開透明,要比錢予會計師再「諗計」。讀者還是快開一間新有限公司,畢竟銀行睇數最好有睇三年。當然點都要死一年出黎先有計傾。如真係要快,那就要搵個老闊朋友請你打工,儲番半年出糧證明了。

 

 

睇過富爸爸窮爸爸既,你應已明白交稅是打工仔之營役,老闆可「豁免」的。可解釋之原因是老闆幫政府製造了職位,大家可在交稅問題上有大把傾談空間。

 

一人公司出糧予自己是可以的,問題是該公司有否實質業務收入。留意如被發現製造虛假收入證明,可以坐監的。海外收入請電匯到點,勿作含糊交代。還是不時向專業人仕請教的好。

 

至於借貸力之計算,現在只可用資產證明,就是內地儲蓄的某個百份比。但未有月入證明,詳見買樓101、102課程。四十出頭還可作30年,但不代表往後可以。確實讀者在前十年失去了方法,四十出頭才知有更好部署,那現在開始未遲。

 

 

至於投資不一定是人仔定期,實在將部份資金存放在港有流動性高之好處。買債券、ETF可給予穩定及確實收益,此方面見收息101、102課程(10月29、31日)。

 

很久沒談通才,實在通才的收入可大可少,好似讀者咁十年只有五年賺,一黎就幾十萬。他們的理財方式應維持一個少的核實收入,用此買入樓房收租,那自己便有租金收入證明。最好有兄弟姊妹或太太做擔保人,懂得運用再加上些少計算其實借貸力可與一般打工仔無異。希望此篇文章可及早幫到你,實在越早知道、後悔越少。












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