美國聯儲局將行減息, 相信更多人會考慮將買入的直債或債基抵押給銀行或證券行, 槓桿式地增加派息回報。 這種抵押直債或債基獲利的方法,利潤回報演算如下:
假設投入100萬的債基, 債基本身派息是7%年息,
銀行若然可為此債基提供的LTV(Loan-to-Value)為90%, 即是抵押100萬可借出90萬給你,而借出的利率是3%
回報計為 [(100萬*7%)+(90萬*7%-90萬*3%)] /100萬
= [70000+(63000-27000)] / 100萬
= 10.6%
首先你要用100萬買貨, 每年收取$70000。而借出的90萬也會收取7%, 這就收息$63000, 由於融資成本是3% , 因此年付$27000利息, 槓出那部份淨回報計為$36000。一來一回, 其實總回報就是10.6萬, 當你投資100萬, 回報率就是10.6%。
相對上不同銀行對不同債類配上不同LTV, 上述例子在槓桿水平上也算溫和的, 隨著利息從高水平下降, 融資成本會低於3%。這樣或會返回2018年前槓桿債基直債年獲15%至20%回報的水平。當然這個回報率非常好, 15%年回報表示投資200萬就年有30萬利息 ,也就是$25000每月收入，$25000已足夠在九龍租不錯的三房了。
但留意槓桿行為附有風險, 第一, 一些海外證券行會隨時凌晨改LTV水平，亦即是Margin Maintenance Level。用電郵通知你，你無留意訓覺可能第二朝起身就慘被低位斬售。更何況海外證券行只做少部份直債，債基和一些港資出的直債通常找香港銀行或證券行槓桿更為妥當。漏夜斬倉可追溯至2020年，當時市場因COVID-19大跌令證券行斬倉賣哂客人既貨都補償不了其借貸上之損失，加上客人在海外證券行要追很困難，開戶資料起始核實上有可能都已錯，所以不如行更嚴厲的CALL LOAN步驟，一有風聲就發電郵CALL LOAN了。如果唔想，勿亂用一些證券行做槓桿。
第二, 有些人連做債類槓桿後，究竟條債要跌多少才會觸發到CALL LOAN都無理! 銀行見你生客就九成要你槓盡的，可能因為客人買多佣多吧。槓多派息多當然客人起初很滿意，一旦遇上跌市投資物價格下跌, 如配置不宜就當只跌5-10%, 都很快引致CALL LOAN。一旦當時沒足夠現金，就因為只著重高息而整個組合強行被liquidate。強制賣出liquidate之後，就當投資物價格回升都唔關你事。
第三, 有時投資物本身沒下跌, 不過債基的基金發行人本身信譽有問題, 也會極快引致CALL LOAN。這在香港某些銀行也試過,香港有些基金公司賣盤給其他機構, 銀行收到風隨後動作真快! 二話不說就向全部持有此基金公司的客人叫停及CALL LOAN。你明白銀行sell野是糊塗，但對自己借了出去的錢，會很精明地看待的。
第四, 一旦CALL LOAN又不是世界末日。其實你只要補倉,例如補現金,或者就當補紙黃金, 銀行或證券行都接受作為抵押品。不過有些人沒想過如何精明地為自己於跌市時預留資金。我和我的收息101學生已經歷過2013、2018、2020第一季、及2021年第一季起始的跌市，在低位就當真跌到要補倉，補完之後市況回順投資物價格回升，之前補下去的資金還是可重新提出來。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-09(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
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