你們好呀! 以下係我的理財個案，請求指點迷津
本人月入3萬5，持有第一城3房單位，月收租19000，仍有按揭，月供10000，還剩2.2mil mortgage 。
我先生月入80000，持有自住單位，康怡3房，月供19000，還剩4mil mortgage.
我們沒有其他債項了，持有現金1mil，13萬藍籌股票。
有一個9歲兒子。
如果我們想10年後開始退休，陪兒子去外國讀大學，應該如何安排好呢？買多個單位/車位收租？定係債卷？
求指點一二
ANSWER:
一步登天固然難，讀者示範了如何理財逐步登天。第一城3房收租，月正現金流19K-10K=$9000。自住康怡相信已供多年，月供19K而結欠只400萬，可趁樓齡未過40年將按揭再展期，拉長供至400/260 ~ $15000。那讀者在居住上的成本只係15K-9K = 6千蚊。仲未計有租客幫佢供了第一城月月還本，誰說香港的居住成本貴呢?
加上特首鐵了心，無論施生講執鋪200間定抄走一半人，特首都不輕易出招讓樓價維持在較低水平，800萬有20年左右3房而600萬有2房，我相信在香港此高效城市加低稅環境，這個價算叫合理。而合理不是由諗sir說的，將軍澳近日有鐵站上蓋3房開850萬，唔同盤都被搶高至高於850萬成交，說明800萬左右廿年內3房市場可接受有餘。今次跌市成就了不少人置業大計。
當然會有人講:「睇下佢地買完會點? 咪又係跌?」誠然好結果只留比有執行力的實踐者。讀者早年買入第一城加康怡這些屋苑，月月供當儲錢累起舊數，令佢現時如賣樓即得(800-220)+(1200-400) = 1380萬，用黎做定期4%都收息55萬一年，更可投入直債享6-7%年回報直至2025-2030(看選擇那到期日)，免除2023年很大機會減息而令定期息不再4%之負面因素。所以樓係要早買，放長線。一是為自己養成儲蓄習慣、二是量化寬鬆印銀紙，香港外向型經濟資產較易升。
留意其他國家，歐洲各國都有其不利因素加上稅重，其他亞洲國家住宅流通性都不太好，加上香港人收入在港，能做到30年按揭而高成數，利用連股神係2017年都講:「30年按揭是世上最好的投資工具」個句，以香港人而言，就當要移居留樓係高生活水平的香港收租，贏面較大。
車位單買一般不合可九成上會的原則，不考慮。讀者現時可先學習好按揭，了解點最有效。下一步，可將其中一間樓的錢加按出來，用加按出的例如200萬，其中100-150萬投入直債收息，運用其保本性提供6-7%年回報比自己，直債亦可隨時轉出/入香港，又可天天買入/贖回，只不過坊向不太想賣，主打賣客股票類如掛勾為主，因此才有我們收息101課程去教及為入手提供路。
起首只買少許直債，觀察1年看收息是否如預期，先再行下步加碼。讀者有能力加上至600萬hkd左右的直債，現時入手提供就當大型上市港資公司可提供7%之回報，一年即有42萬未計槓桿。如有意更可加些少槓桿令回報倍大，但不可過份。另外，有餘錢可換貨，始終第一城/康怡都是上一代的樓，尤其第一城有更需替換之原因。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
![諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)](https://homebloggerhk-web.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2021/03/16120243/lunsir-101-newtext.png "諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)")
第一至六堂 (網上修讀)
選取直債之步驟、近日值得買的直債評論
那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨?
怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息
本網提及的債基疊增年10%的收息方案
直債或債基去出入賺價點做?
實例解說買債必知點
股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!
比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?
經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費
認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實
公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人?
槓桿水平的適當安排及正確買入機制
點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?
精選最值得買的保費融資計劃
第七至八堂 (網課教授入市策略)
800萬收息倉內容展示
新加坡離岸投資戶
獨家市評為您剖析當時市況及入市策略
Cover-Note 10-30%方案介紹
即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)
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*第一至六課＊全部網上修讀，即予收息關鍵及10%收息方案。
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第一課：直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課：債基買入必知
第三課：債基槓桿及應市操作心法
第四課：債基比較方法
第五課：直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課：保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂：即市策略及發問 真人實體班：2023-10-28(六)15:00-17:00(已滿)
第八堂：實行方法及講解 真人實體班：023-11-04(六)15:00-17:00(已滿)
第八堂：實行方法及講解 真人實體班：2024-01-23(二)19:15-21:15(TEDV98)
*如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂
上課地點：尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)
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※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※
<每季聚會談及內容 >
(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)
未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程
附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看
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諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP79
TEDP78下一次真人聚會: 2024-01-30(二)19:15-21:15
再後一次真人聚會預計在2024年4月
*如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片，約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
上課地點為尖沙咀
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內容重點
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比較屋苑同單位實例作解
按爆八成或高成數
收入由無變有大法、助你兩樓一債再借掂「一生三宅」
鋤價必學四式，獲得筍盤秘訣
揀樓心得。將你功力由區份比較再向上提升
入屋睇樓每步點做，逐步解說及剖析
買樓法律疑難
(例: 缺契、改建、我見過好同一般律師樓之分別)
一些平賣既樓宇類型及當中伏位
新盤(一手樓)選取技巧及睇水位分享
樓市走勢獨家剖析
講解現時筍盤及因學生個人而制定買樓方案, 諗sir Q&A
律師會計及與銀行關係好既按揭中介及裝修支援，成村人既network陪你攪掂佢!
與資深助教去做consultation，2021年-今年POWERTEAM共買賣成交宗數超300單
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買樓秘訣課程 (TEPT08) 安排：
(為配合新政策、現時買棲秘訣課程可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課: 揀樓心得及選取單位秘訣
第二課: 買樓如何避免中伏?
第三課: 借貸力由無變有
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第五課: 買樓法律疑難/鋤價必學四式
第六課真人：2023-12-02(六)15:00-17:00
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上課地點為尖沙咀
原價: $5800
目前優惠費用: $3188(早鳥價附送powerteam服務,收滿即停)
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**諗Sir【買樓收租課程】**
高成數按揭上會出租
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
買樓收租精明作法
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
學生宿舍/套房做法
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
兇宅/漏水樓
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
真人課
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-01-27(六)15:00-17:00
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．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–
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Powerteam單月1.1億(2023/5月)、8000萬(2023/6月)、9000萬(2023/7月)。成交均已在香港政府田土廳報備
報名步驟: 可以 whatsapp 
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1.咨詢避免第一次買樓常見犯錯事項
2.咨詢經常蝕讓的上車盤特徵
3.咨詢選擇哪區置業作出客觀咨詢(我地18區都做到)
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諗sir資歷: 公司成立於2013年、工作經驗跨銀行、證券、地產。提供一站式理財指導。
►諗sir於TVB安樂蝸電視節目受訪片段(每星期六) https://bit.ly/3bDcgBz
►諗sir於ViuTV受訪片段(每星期三) https://bit.ly/35pBssM
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參與服務請whatsapp 63832145 註明「買樓POWERTEAM」查詢
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16.幫借貸力好「爛料」嘅人重組借貸(之前有個案破過產都做到)
17.高成數上會經歷及全方位咨詢
18.學生宿舍與套房提升租值65%至100%
諗sir資歷: 公司成立於2013年、工作經驗跨銀行、證券、地產。提供一站式理財指導。
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*服務提供者為諗sir舊生Ada，現已居於英國牛津及開立專頁「香港媽咪在英國」
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