你好 諗sir， 想為資產組合重新定位， 小弟係103舊生 ， 一家五口兩大三細，馬鞍山有層三房低層單位市值約八球， 19年9月做咗次轉按, 然欠銀行四點九球， 月供 18K， 層樓現放租， 18k收入。 我自己 一家租住何文田， 租金支出28 K (為小朋友近返學).
現金儲備約一球， 之前投咗入當時嘅B餐，但舊年3月疫情爆煲沽咗
之後嘅錢， 現在想諗下 有咩適合投資？？
本人一家打算明年暑假 之前移民英國， 想去之前作好妥善部署，現在想請教諗sir 畀啲投資意見 作為去英國嘅部署?
究竟我係咪應該沽咗層樓 揸cash 去英國買樓？ 定將我手上現金做債基 或其他投資項目？ 稅務亦係一個考慮， 如果我keep住層香港樓， 到時移民咗之後先沽， 咁應該要收capital gain tax… 本人最終目標係去到英國有樓自住再加上 希望有能力係英國買樓投資收租， 退休後的收入。
Anyway， 知道自己資金唔多， 選擇亦變得少， 亦知搞移民 亦需要使唔少錢, 所以想聽聽諗sir 賜教.
P.s. 如果計埋 MPF /orso, 移民走嗰陣時應該會多一球，另外早前投落嘅saving plan， 已供完,但要 2024年才可以贖回 500k.
叫做過到英國有啲錢擲袋.. 不過savings and嗰筆錢到時先攞應該要扣英國稅…
answer:
英國稅務既事，我搵左諗sir收息班舊生ada，亦即係牛津媽咪幫我解決讀者問題。
基本上如果香港層自住樓係佢嘅only main home，佢一路都係自住緊又無租過出去，係唔需要俾capital gain tax 的。呢個叫Private Residence Relief:
Private Residence Relief
You do not pay Capital Gains Tax when you sell (or ‘dispose of’) your home if all of the following apply:
(1) you have one home and you’ve lived in it as your main home for all the time you’ve owned it
(2) you have not let part of it out – this does not include having a lodger
(3) you have not used a part of your home exclusively for business purposes (using a room as a temporary or occasional office does not count as exclusive business use)
(4) the grounds, including all buildings, are less than 5,000 square metres (just over an acre) in total
(5) you did not buy it just to make a gain
若果你係香港間屋租左比人而唔係留比家人住，咁打稅要計partial。
當然啦，更深入問答可join Ada個consultation及搵盤服務，資料見下方。
另外英國初落地，建議唔好買，先租個地方認識下當地先。你明白就當香港人買返香港樓，都有唔少「住落先知中伏」既case，咁去英國更加要觀察一排先啦。
至於你有BNO，應該攪移民就唔使用好多錢。但如果拎走左香港既orso/MPF，應該就會想搬離香港但又想去出名低稅的地方，那處應是新加坡。從讀者來文見佢有唔少諗法都屬初步，我知佢有能力深化了解既。
新加坡的儲蓄戶唔難開，不過若能在港開立新加坡既投資戶口，你就可裝住你既直債、債基、又或基金係當地收息，既可分散資金亦可在低稅、資金易進出之地產出被動收入。支付你在英國又或泰國既生活，去邊都得~
讀者既B餐係2020年6月諗sir亦告知唔可再揸，轉A前途好。到近月美國國債孳息抽至1.5%樓上，表示國債價格下跌，現時才行B轉A唔叫遲，不過價就冇之前咁靚。就當只有160萬，不妨利用725000港幣購入亞洲知名上市物流公司的直債派5.x%，另外有87萬可用債基A餐1:1，即買87萬另借87萬，借貸部份支2%年息。回報為(870000*2*7% – 870000*2%) / 870000 = (121800-17400)/870000 = 12%，即月派$8700。計埋物流債平均月派3500，即160萬組合派8700+3500 = $12200，直債更有保本特質。若果再多錢可用此比率再添，被動收入唔成問題。另外進取者可加黃金票據派16%年息，將組合回報拉高。
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