諗sir你好, 本人42歲金融業剛被裁員月入45K
太太36歲, 月入約30K，份工還可以
有兩層樓揸手, 第一層父母淨低佐敦舊樓收租，已供滿市值可能有600萬，收萬幾蚊租
第二層自住市價應900萬欠一半左右，月供萬幾兩萬銀
持牌人冇股票投資，現金今淨172萬，想問下而家揸住近200萬資金可以投資, 製造理想嘅被動收入？ 未來3-4個月應該都要維持失業，小朋友在外國讀者要支出學費，我自己生活無咩所謂好隨便，求諗sir指點.
祝安好
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answer:
讀者都唔算淒慘，仲有老婆份工頂住同埋阿爸間樓收租，此刻應深感到老豆福蔭的溫暖。所以一眾家長請給力理財，幫唔到仔女都先希望唔好拖累下一代。
佐敦樓估計舊都唔好賣，此刻讀者的「生命之源」，就當你換過間新樓都有空租期，加上稅同佣支出唔輕，還是輕裝用債基收息上路吧?
那為什麼唔用股票同直債? 股票近月唔少人都輸不少，不少人玩美股，外國證券行的交易APP好容易叫你借孖展去買，或者唔少人睇完片一知半解後做美股期權，連登鴻文:「一個月輸左40萬」那位案主就是一晚拼多多期權輸左8萬，佢斬左之後股價大反陣，激到佢嚴重失眠。由於苦主輸錢連老婆都唔想講，所以股市只有分享贏錢的訊息，若你失業別再淌這渾水。
香港證券行免佣，以借孖展為主收入，當然你可以話自己一定唔伯借，抽IPO個陣都唔會….
至於債基唔係事事好，升市既時候佢會跑輸，波幅低，但跌既時候佢亦跌少好多。你收息做個本要用債，你錦上添花要用股票，好明顯讀者唔係錦上添花既時候。
留意假設有工返都要等半年先可再做按揭，或者穿針引線下有機接受只做了三個月新工的借貸人，所以讀者加按樓拎錢而家不太可能。若看倌認為自己已被睇中將被裁，不妨未炒前去銀行加按下樓拎舊錢傍身。留意就當出左OFFER LETTER，即係有按揭OFFER，銀行都有權因申請人在放款時財務狀況有變而唔借比佢，不過概率不大。
172萬現金不如將其中150萬投入債基，債基A餐過去1年的的波幅(見上圖)於三月大跌市下跌20%，而進入12月平均線向上，沒受股市淡氣氛影響，派息7%不槓桿。當然亦可選擇槓桿，在低借貸息下效果有11-14%年息。近三個月波幅見圖在9.86-10.16之間，很穩定。港台只有諗sir會收集唔同債基長時數據及作出趨勢分析。
自住樓要供但有佐敦屋收租幫補，那債基收返黎既錢負責自己洗費同小朋友學費，暫時看不槓桿150萬投入收7.2%年息，月派9千，如果學費唔貴自己開錢都還可以。當然冒些少風險槓桿收息讀者自己看，1槓1的即時150萬投入只借多150萬，風險可控，如借貸息2%即300萬組合收21萬左右而年息付3萬，一年淨收18萬息即每月15k，看看讀者是否要此效果。
預祝讀者2021年同大家有個新開始，事事順利。
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