諗sir，
本人38歲，家庭主婦，已經報讀收息101（72班學生）及103課程，丈夫40歲，每月$53k 收入+另本人自己有間蚊型公司+兼職（合共約20000，但無收入証明）。有個5歲小朋友，打算今年內再生多個小朋友。 現在每月開支4萬（包括按揭每月供款$18000）。之前不懂理財，所以儲蓄不多，現在想追回失地，將於7月起開始可以每月儲$30000。
於2013年以本人單名購入九龍區3房居屋，尚欠銀行$300萬，樓價市值700萬（未補地價）。現有現金約200萬，少量股票約70萬及每月月供股票$12000。
另外，丈夫之前借了p loan 有$2萬，請問是否會影響貸款？如一畢過提前還款是否較好？還款後要多少時間才能提升信貸記錄？
請問怎樣利用那$200萬，長期目標想一生三樓，短期目標（4年內）想達至有多一層收租樓（想用丈夫名購買）及可利用債基產用之現金流作租養樓。
- 現將所有資金買債基，產出現金流，加大現金流才買樓？
- 還是一半買買債，一半買層樓？唔知以現市資產可否買到6xx 北區3房呢？還是買九龍2房呢？
多謝諗sir指導。
投資新手上
ANSWER:
還掉P-LOAN可以令自己借多些錢，但信貸評級是按個人還錢是否準時而決定的。坊間有些機構話「執靚自己份信貸報告好去借錢」不盡準確。例如你兩萬人工，將份報告點執執執，都借唔到二千萬既。信貸評級報告記載此人之前還錢是否準時，現時有什麼貸款同時申請中，但你評級屬最靚的A不表示你可借最多。
還款後手持正確文件，可即提升信貸記錄，這在買樓001有授。至於讀者間公司，要將20K收入當人工出比自己，令佢至少可借多300萬。如何理配入更多收入，合法借得更多，這在買樓003有授。有關諗sir各課程內容唔可以免費教授，一是學生已累積八年，諗sir堅決支持課金比我既學生知得更多，令佢有多種途徑跑贏市場。二是我們還有持續更新比舊生，六月開始助教團隊同IT部門都有新同事加入。「有咩債有咩樓可以諗」? 將有人派資料。舊生想持續享新內容，靠你介紹朋友黎上堂支持。
將全資金投入債基收息對讀者唔好，債基缺點是派息穩定但長期不跟通賬上升，收得息十幾年怕其購買力下降，住宅好處是易租出及租金隨通賬升。但你話擔心什麼打仗或香港大淪陷? 容許我講這些輪唔到你諗。打仗呢件事，你老闆都未必全管理到當中風險，你係英國買間樓，你又知飛彈一定唔射個邊? 買樓買債最緊要是: 一旦要沽可快拎返錢個類。
一戰有機械車者佔上風，二戰有戰機有制空權佔上風，德國起始空軍勁但在英國一役輸掉不少，始呈敗象。三戰可能係飛彈勝者佔上風，而情報是勝者必需，三次戰爭皆見其重要性。你話高鐵香港用唔著? 未必。而家香港政府開始拓展熔洞，將濾水廠搬緊入山，可能是一個部署。
只先生53K月入，借貸力為53000/10000*50%*2.59 ~ 686萬，現已有18K月供按揭，再買600萬樓唔夠借。如讀者20K月入銀行計，借貸力多260萬，即共940萬約，就夠買500-600萬樓。現金可逐步投入債基收息，每次50萬入手分三注入，達至150萬收息年10%，即每月多約12K月入。買樓究竟是九龍兩房定新界三房? 筆者傾向買三房，但明白六百幾萬買三房又要新淨些少，又要相對好租，選擇不多，但都係有! 我都既助教專幫手解決此等難題。
三房未來供應不多，發展商都集中起一或兩房，拆細咁賣去推高呎價。因此三房市場仍缺，較快有人承租，邊個屋苑客源多及靚! 然而唔係越大越好，始終經濟不明朗下千呎單位空租期教長，500-600呎實用的三房同時受細換大的打工客，或者一時不如意的大換細客人歡迎。不過如果租客表情太落漠，你就唔好亂博啦，2000-2004年太多全家在屋BBQ既故事。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
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策略5 如何判定將上升之美股
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