你好諗sir，本人两夫妻五十出頭不善理財，一直唔識投資，買股輸股，唯獨有層自住樓，現工作前境並不樂觀，一直苦惱以後日子點算。偶然之下拜讀諗sir文章，希望籍此電郵可以指點迷津。
两夫妻月薪5萬左右，育一子讀書中，一個自住物業估值800左右，月供17k，尚欠200萬。另負債40萬，每月七除八扣都冇錢淨。
樓按太太名，本人冇報稅冇MPF，現想加按太太物業， 想請問有咩方法可重新上路，改善現時理財方向，對投資唔係好熟悉（尤其直債\基債問題）
1：樓宇一直冇做轉按賺息，是否應該轉按再加按套現，買直債\基債之類（唔了解呢類投資工具），改善現時生活環境，對於不善投資者風險如何？
2：加按後供款大咗，如購買直債\基債，是否每月\每半年\每年（派息）？派息款項是否足夠供樓？
**想了解多些才參加（收息101）班，因課程費用對現 時冇收入的我比較難處理，唔好見怪。
由於不懂投資，又只得返一注樓宇，所以唔好怪問得太儍，煩請諗sir不嫌解答，謝謝！
迷惘之人上
answer:
唔學好投資，以為投資就是買股，都會達成讀者今時苦況。欠債40萬，人已過50，仲要唔供MPF隨時係無交稅個批。只好先講佢唔好咁急按間樓既錢出黎，否則最後一注都比人昆埋。
人進步就是要檢討，讀者睇下自己最偉大個項投資就係買樓。當然買第一間樓是消費行為多於投資側重，讀者亦無需花時間去諗買樓係消費定投資。最緊要係買樓呢個玩法，連佢買股輸股不善理財既人都可以贏! 點解? 因為有實物易明，同埋政府失職印銀紙解決問題令全球通賬囉。油價都可以短時間炒到見負數，但香港樓攪左咁耐都做唔到期貨合約，這反而是好處。少些波動，唔會成晚睇住電視報價訓唔著。
當然買樓最乞人憎既就係要等，然而時間是寶貴，但同時係免費，所以年輕人趁後生有經濟能力，買間住宅等等佢呀。
至於你話買樓投資驚租霸又雜項多? 那買股票你又有冇得過問大股東點拎公司錢去幫親戚買樓? 或者追究返新鴻基投中邊塊地是否失誤? 其實打理好股票投資比你想像中難，股票係易買，但難理解，公司盤真數唔係你手，至少你唔可以每星期查數。買樓大家知道煩，但好多唔熟行(樓市)既明星，退休都靠住宅收租，近排壹仔又講伊麵同蒙嘉慧。唔需要照顧雙親又唔需要搵錢，離開香港正常之選。
讀者間樓加按至六成拎280萬出黎吧，供款會增加280/259*10000 ~ 10700(假設自住樓齡< 35)。由於佢唔交稅，佢要用買樓003的借貸力由無變有之法，整返個入息比自己。當然佢可以試下就咁開個公司戶支票出糧比自己，睇下銀行受唔受佢。我們買樓003是按合規的方案及由銀行視角出發，令申請人多份收入而借錢借多份。留意讀者本身有40萬借貸，佢應該將佢轉做信用卡類借貸而唔係私人貸款，私貸很傷借貸力，相反信用卡用得對不會。
想加按轉按及借錢得精明? 可WHATSAPP 98292018搵買樓易同事GARY，由於近日查詢眾多，我地加開98292018呢條熱線比人做按揭申請。我地同唔少銀行關係良好，未來兩星期邊間銀行最願借? 我地收到風。借貸quota主幫實客，見過既同學。
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有280萬拎200萬出黎作首期，用太太名低稅買間大屋苑兩房吧，佢點借比親戚住收返錢我地唔理佢。對於兩間樓未齊既人正路都係買大屋苑樓，買唐樓洋樓或商業類想賣走拎錢唔係咁易。如果夫婦入息只5萬幾，食兩間樓(而其中一間加按後欠480萬)計到不可能。因此都係要靠買樓003去駁大條數。
至於淨80萬，買下債基是可以，80萬預收息月8k左右，每月派息，即8k淨落袋一個月。風險是例如2020年3月美股大跌而港股日日跌成千跌時，債基一個月都跌左15%-20%，而今時已由低位反彈不少。你可以話而家個位低左抵入，不過重申收息類投資物買賣最要緊睇資產配置，而唔係日日估升估跌。直債要200k美金才入場，唔好諗住。
連錢都儲唔好沒執行力既人，買股票九成係輸。買股票看經驗睇心理質素，而質素高既在處事為人方面通常很有長進，絕不是一時靠小聰明上網買一買就保你成世既事。千萬不好信「今次跌市係你一鋪翻身既機會」之類既說話，緊記財不入急門，而筆者亦唔好教授些搵快錢既方法。
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