諗SIR你好，
本人收看你youtube頻道多時，之後到收息101堂遇到咁多同路人一齊學習，從一曉不通到現在都叫識少少，真係多謝有你呢個地方。家陣有了家庭有小朋友，想換大點地方，望指點:
目標： 找起碼600尺實用三房
收入：
$35000-$60000/ 月 （男， 36）， 非固定收入但有入息証明
$30000 (女，34）， 固定收入
資產：
港島東單幢樓2012年614萬入自住，現值800萬，貸款220萬未還，
約500尺實用村屋單位收租屋收入$15000，市值500餘萬有百幾二百萬欠款
40萬ETF(實金和銀）
30 萬 現金
開支
食，交通，家用，管理費： $10000/月
還有樓宇的雜費和交稅： $30000/年
再買樓恐怕太高風險，買三房又無人名可用要比重稅，建議都係買定係租住等？
謝謝
ANSWER:
讀者現金不多，勝在有兩樓揸手，佢既格局，一定要諗計捱到三間樓係手揸住退休。但留意不要急於一時，夾硬買只會輸得更慘。應該將村屋的業權，每199萬咁由夫婦其中一人賣比另一半，利用夫婦之間業權買賣可跟舊稅率之原理，成功把$199萬業權轉比另一半直至其中一人「甩哂名」為止，一次唔夠可賣夠幾次，每賣一次印花稅只需$100元，但買賣過份頻繁會被倒追稅，行事前要找杷熟律師幫你。有些律師食開大米唔做呢類小事，所以買樓003同學會獲的按揭律師及裝修上的介紹。
甩走一樓，另外按揭都要轉埋比另一半，如另一半人工唔夠照，最簡單先生擔保返太太上哂兩間樓既會。複雜些，每人可合規去造多份人工比自己，令人工變大方便借更多錢。先講如果你根本在無返工既公司出多份糧，很有理由懷疑你作假騁任去呃貸款，可坐監的。找信任的人開立公司去出糧比自己(留意自己請公司請自己不建議)，另外公開地證明自己係呢間公司有做過野，加上準備好銀行需要之證明文件如出糧支票影印本，出糧戶口記錄，要銀行計哂你兩個收入而批出更大貸款額絕有可能。那借貸力大了，買的樓可更多了，退休就更有籌碼。
為什麼買樓退休是好? 因為租金是跟通賬升/跌的。你今日有樓提供正現金流30k收入，到廿年後大致都可維持30k購買力的收入。若用股票或債券收息渡日，今時收20k廿年後都係20k，然而20k到時肯定買到既野少好多。各國政府2019再始再量化印銀紙，是對各位勤勞成果再開印鈔機略奪。至於股票更是不保證派息，債券起碼保本而派息又保證，究竟選取取物去收息養老，大家心中有數。
股票唔係冇用，股票買黎你博賺價。經已用價格計出，大籃籌的波幅一般比筆者常提的債基高6-8倍。內銀股的波幅標準差達25%，債基只3.8%。
甩走樓後夫婦應其中一人無樓，而另一人就揸哂兩間樓，這就如架車終於扭好軑，可踩油買樓去。依讀者財力應要再儲下錢等至少1-2年，及樓市離高位下調了至少15-20%後，入手三房。如想三房係買既，就要買偏遠些550-600萬的三房。如果可接受租三房，可自己買就兩房而將收番黎既租津貼自己反租三房。行後者以租養租，其實對讀者風險更低。
手上現金亦可用收息101的債基收息，提供10-12%年息，或上至20%年息都可。計100萬投入月收8K-15K不等，按能受風險而入不同類債基。派息加上兩房租金，應夠反租三房了。
留意單幢港島樓，看上去有感不太好。大家都知筆者不太提港島樓，因中原城市分區指數顯示港島長期跑輸新界及九龍分區指數。另外單幢先唔講老來維修，而是單幢樓流轉一向較慢，佢沒有所謂「由同村一座搬去二座」個類客。至於村屋，少部份可按至八成，但很多只提供低息按揭到五成，其餘要財仔二按，初心者不宜入村屋。然而讀者無需賣走手上兩樓換貨，此舉太大動作要現金加上高印花稅。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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