諗Sir,
您好！
剛拜讀完閣下的樓換樓，獲益良多。但坊間買不到收息論，請問有方法可以買到嗎？然後拜讀阿sir 的收息班，可以早日為退休作好準備。
本人今天41歲，月入HKD32000，妻子40歲，月入HKD54000。兩人工作尚算穩定，合共資產1百萬現金，有股票不想提……，沒有其他技資。有購入基本人壽，住院保險。現租住大埔每月HKD10000租金 (因為近家人)，兩人扣除所有洗費，每月最少可以儲蓄HKD30000。
現在想藉著樓市有少少下跌，首置入市。有2個計畫如下:
(1) 希望投資買叠恩庭(屯門)或豫豐，一路向西，接近大灣區，希望有盤HKD4,300,000，妻子名比二乘上會，用盡所有現金。然後租俾朋友收HKD12000，自己要俾差額大約HKD1700 供樓。繼續租住大埔，所以每月在住的支出為HKD11700。
(2) 購入大埔自住樓，不會豪裝。希望揾到HKD3,800,000，本人名俾一成上會，妻子為擔保人。月供約HKD14000，比現在租樓俾多HKD4000，但是自己擁有，不用幫人供樓。所以每月在住的支出為HKD14000。
本人覺得計畫(1) 較為可取，因為單位有升值空間，起碼保本當儲蓄。也希望兩年後加租到不用自己補貼。
兩人繼續努力儲錢，一年最少為HKD360,000，二年為HKD720,000，上阿sir堂將資金投入基債，然後等機會購入第二層樓。
希望諗sir 給予意見以上計畫那個比較可取。
感謝！陳先生上
ANSWER:
收息論未有時間重編，加上近日不少港人理財目標有變，唔想食2014年全年頭10暢銷書老本，故不重印。最新的收息資訊，放在收息101。收息課雖已開6年，但內容逐漸轉變，2019年加入了「3年65%保險計劃」、「5年70%計劃」、「新E餐」內容。2018年用「直債萬一違約注意事項」取代「投資相連保險中伏處理」內容。若閣下一年內讀過，請不用花時重讀。
筆者相信現時不要持有「一路向西」的想法。筆者舊文「一路向西論樓市」是2013年撰寫的，大家咁醒都明白六年前既文參考價值稍低。聖人能撰寫聖經通閱2000年，而筆者這些皮毛不能夠。當新鴻基委任吳向東做非執委，筆者就知道風向轉了。2005年自由行後的規律將調整，能存下來的物種需適應轉變力強。
既然東哥講到明向「東」，大家只要真有跟進筆者文章，應早已留意到筆者多談了東鐵線，這涉及一些準則。另外趁樓市下跌入市此想法是錯的，應最先按自己能力而入市，次要參透樓市政策，最後才是親自收風睇升跌。讀者家庭借貸力為(32000+54000)/10000*50%*2.59 = 1137萬，只宜用借貸力一半買樓，即100萬首期借500萬為好行為。相反夾硬買新樓借800萬，這就用超了。未來香港會吸納更大量移居人口，政府仍是以提高單位供應數量為標，谷一或二房細單位供應，三房仍是搶手。所以8月尾至9月，筆者003有三個學生在550-600萬價位買了三房，在東邊。
30-40歲，努力工作，努力儲錢，閒時炒股。最終手上只有100萬現金及無樓係手，社會已為此錯行為打了成績表。未來10年，請少炒股，少捕捉升跌，利用買樓擴大資產，量力而為，用債產出月現金流作目標，另留意儲錢同呼吸一樣，佢只助你存世但在政府大印銀紙之下，儲錢不能助你改善生活。建議下步驟去追回「失落十年」:
買樓前一定要落力睇樓，經紀知你熟價而唔亂咁「揸你價」，淨呢一點已幫你慳多10萬。筆者眼見業主底線是550萬，但經紀揸上570而減至562萬比你承，你唔熟屋苑又懶行盤代價頗高。買樓001會交代睇樓睇到點先叫熟。
債基可以買，亦不介意讀者唔上堂自己先落銀行問下。銀行唔SELL佢落閘還好，SELL佢捕埋個客他日為改錯再比佣呢下，先更令客覺痛
唔好攪咩月供基金/股票。這樣只對儲蓄習慣都無既後生仔先有用。歐洲已重啟量化貨幣，香港亦因中國走資變急(人仔跌)，暫時頂住M3貨幣總量無跌。此情下一買香港樓、二買美國上市用美金計的房託，三用債基去產出每月穩定收入就當被射去泰國都仲有收入撐住，此為港人自保三法。
香港樓在800萬水平之下的，跌的機會不大。8月尾至9月，筆者又有五個學生開了新加坡私人銀行戶口，而走資對於某些人而言，才算急事。香港樓對於某些人而言，才需要進一出二。由於本文已用了過量的「走錢」、「泰國」這些分裂性強的字眼。所以今天到此為止。
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