公司債E餐落幕，收息劈炮唔撈有新選 #1904

本人拜讀諗sir文章已有段時間，由於近日煩腦太多，希望向您賜教

 

本人42歲有盤飲食生意，每月收入約20萬，近月生意下滑，生意少之下更覺困身，故想賣走生意(贖身)

 

有些現金放在獅子尚玉戶，大概90萬美金。希望將此一戶口搬去新加坡，子女已高中快將成人，數年後或隨太太及子女到外國生活，每年放一半時間係外國

 

由於銀行產品複雜及有輸錢經驗，投資利用工廈及車位為主

 

自住樓連車位約2600萬而欠銀行1000萬，供樓3萬幾

工廈自用760萬已找清

工廈投資用500萬欠銀行210萬供只係數千

車位三個，當年一次比哂錢買入相鄰，買入價50萬幾，而家成140萬幾。敢講此已是本人最好投資，賺成3倍，早年買股票, 基金全無甜頭

 

如何利用上述資產令我可優悠生活，真係好似銀行成日講個隻咁?

再次感謝諗sir ，望抽空教

 

 

ANSWER:

yes成日係銀行分行見到的優閒海報，最尾個客都不能達到，原因你明白的! 隨著樓房在海未來升值存疑，債變成一項易明又提供穩定收入，仲可四圍拎走跟你去外國的投資。當然筆者2012年至今不斷提出: 樓房提升之租金收入可隨通賬上升/跌，是部署退保的最好夥伴，連買債買股都做唔到。即係你買樓今日收租15K，廿年後如大通賬來臨，租金收入能升至25K去抵銷銀紙到時唔值洗的情況。今日人民幣都為了貿易戰，眨了近5%。所以銀行內含值從是虛幻，請緊記。

 

另一要點是香港人忽略的，就是資產的可攜性，這點反而內地人很重視。那你問為何內地人仲要買香港樓? 何不攜至外國? 要知香港為內地人成立公司較外國易，有了公司又有人幫佢整埋收入，何不問銀行借錢買港樓買個方便? 加上港樓用美金計，脫了人仔，已為內地大戶完成了兩任務之一。至於第二任務，當然到瑞士或英國澳洲開個當地戶，不少金融界人仕已從客中聽到厭: 「拎到去外國既錢，先至係自己既錢。」

 

拎去外國除了現金，買債或某些基金係方便的。例如你有條渣打債收緊7%年息，由於債是全球性，你下個月將債射去澳洲，收入就跟你去左澳洲了。至於債基亦有獨碼ISIN CODE，要做多個手續問問海外銀行有否代理，有才射去。債基的月月派息，比直債半年先派一次，各有相勝。有資產者應將分散資金到海外儲存中心為主任務、次才是求回報。

 

若讀者夠膽做大手術，可將自住樓變賣套返1600萬。畢竟市值高既樓近10年都升得慢，因按盡只五成，升左都唔易加按套錢出黎，及承貨者要成過千萬做首期，唔易搵。早年賣50萬的車位，估計都幾偏遠，建議止賺。筆者賣車朋友已講近月在28car想放走車都唔容易，由往時減到價即有人問，到而家偏門車款點賣廣告都冇人應。同一道理，準備跌市最後手上揸都要有大路貨，例如大屋苑兩至三房，例如渣打或大銀行出的直債，而唔好咁偏章買農地博升。

 

賣左車位同自住樓成2000萬，可將一半錢投入私行，筆者早前為103舊生攪過新加坡私銀聚會，不少人而家再問，但因為講者見香港情況唔想飛過黎，可能要再等一下先攪。一半即1000萬可考慮下方直債

 

保誠 6.5% @$114

渣打 7%@ $112

東亞 8.5% @$100.6

路勁 7.95% @$92

 

1000萬分散買上述四直債，唔槓桿，平均收都年7.5%。若私銀提升5成槓桿，買1000萬回報為(750000-100000) / 5000000 = 13%。這世界如你資金夠，係有保住本收十幾厘年息既投資。

 

如錢少，可用債基。債基即利用基金買一堆直債，好處是月月有息派及十萬HKD可入場。唔好處是要比基金管理費。至於債基的槓桿，有超過上述直債而絕無不及，放心。所以筆者才有E餐收10-12%，及A-B餐收15-25%年息在收息課提出。

 

最後留意E餐已轉，不再用美國公司債，轉用高評級之直債。舊生如一年內已修收息103，可到舊生支援部查明修讀時間後更新內容。舊E餐2019年初至今微正回報，但近日已升至短期頂位，應是時候轉去年初至今升了近9%，利用更高評級債為主的新E餐。

 

留意往後A-E除了回報外，更表達不同債之類屬:

E: 高評級債

D: 高波幅類新興債

C: 公司債

B: 國債

A: 較低評級新興債

 

筆者不時跟進投入A-E的資金分配為何，應對市場高頻變化而作更新。讀者如唔想賣自住樓，將尚玉加現金試做上述直債方案，1000萬投入收10-13%年息，一過月收超10萬在外國體驗生活也成。

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