諗sir你好，
闊別三年又走來找你麻煩。
今日銀行打來話我持有的債基之 LTV 減到50%， 要轉去b餐或要加放現金30萬係度
這三年間本人成功在上年年尾入了間屯門市中心400萬頭2房真係富貴險中求，感謝諗SIR買樓班的知識。
回來講返債基操作
操作1
轉去 b餐得 30萬 * (5.11%*2 -3%) -3600=$18060 或6% 回報
5.11% 是債基單買利息
*2 因只做2倍槓杆
3%是借錢利息
3600是銀行年費, 因買了樓結余不足
結綸 操作1 是白搞。
操作2
關閉戶口，拿錢出來買股票 時機已到 哈哈。
操作3
關閉戶口，上諗SIR 收息104課用更少本金可以買REITs, 或baby bond，哈哈。
操作4
關閉戶口，放入ML 戶口。 但戶口已有60萬。
操作5
諗SIR 高見
請諗SIR 指點。相信不少同學也遇到這個問題。
商褀
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ANSWER:
遇上跌市有些債基會減少槓桿，如投資人早前將槓桿做盡，佢就要補錢返銀行去維持MARGIN水平。如唔補錢，轉過另外一隻債基可提供同樣槓桿水平的，咁就冇事。筆者在收息101已提慳錢的轉換債基方法，即係「買第一隻前已要諗好下一隻點走」那節課。至於讀者在操作1提出不少疑問，佢需要重溫:
其實唔係所有債基都做2倍槓桿。只不過佢個隻係2倍，而佢假設轉換去b餐都只2倍，那就錯了。
3%借錢利息很貴，佢應該改善佢同銀行之溝通。或如有信心，借日元(yen)去槓桿減少利息支出。但若唔熟，就唔好用yen啦。其實面前的同事肯真心幫佢，轉左之後收15%是可以的。
由於讀者放不夠錢，硬比銀行扣3600年費，但扣了年費那利息收入都唔錯對嗎? 起碼讀者上完堂收左3年息都再花時向筆者提問。然而3600年費，識人相信就當唔夠錢都唔使比。
當然，只係街客而強求人地減息又減年費加上放錢少的，你明白夾硬黎只令情況更差。
至於買股票時機是否到? 筆者計出10天線高出50天線的港股比率，仍在下跌中(黑線)，一日比率未止跌回升，一日都未係時候。
相信美國國債仍在價升之時，持股都不屬時候。過去一年，美國債及投資級別債券都跑贏其他類別債券(如公司債或垃圾債)，已由年頭提出可將債券組合更換。另外收息104教授用少至2000美元本金都可透過買房託，嬰債(baby bond)，優先股收息10-22%不等。如果想用少本收高息，104可留意。然而101教的方法錢留在香港銀行體系內，同意令同學更放心，故很建議學生同收息101開始。
讀者將債基轉轉，再等一等吧。始終錢少即兵少，不要貪求可撈大底而賺十倍個隻。撈底係要講實力，撈到底又唔貪心揸上去大賺又係要實力。
至於二手樓而又賣貼價400萬的，確實受惠按揭政策，跌極有限。明白香港情況早前令人擔心，然而人民幣下跌令中國國民更需要轉放美金資產，加上中國人紛紛將美國物業放售，遇上低息環境，除非有領導造出很不理性行為，加上香港民不聊生，才會有極大衝擊出現。總之參與選舉，相信是個三方都能接受之平台。因此，近月買樓的人，不用因擔心負資產而家嘈屋閉。事情往往與人感性的想法往相反方向走。
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