諗SIR,
您好! 萬分感激你之前的教導,在此祝你業務蒸蒸日上,萬事勝意!
我就着在收息101及收息103學到的知識,於去年12月開始實行分段投資債基計劃。我分兩次買了A餐及B餐各港幣55萬,然後在銀行借兩倍(當時他們有優惠,利息超抵) ,現A餐蝕5萬多,B餐賺3萬多,另外收了约8萬元利息,這結果我頗滿意。現在我打算加碼數十萬,我考慮以下兩個方案:
1)繼續買A+B餐各一半,
優點:因其價格走勢通常相反,我可保持组合的平穩性,避免被call loan,未槓桿前平均有7厘多利息。缺點:過份集中在AB餐,组合未夠多樣化。
2) 全數買E餐
優點: 加入新基金於组合中以便分散風險。
缺點: 利息無A+B餐那麽多
個人手上現金,仍有200萬港元,樓房只一間收租一自住,未來10年唔會退休。
諗Sir, 請問1)或是2)比較可取? 如兩者都不行,您有沒有其他投資建議? 我未來一兩個月打算報讀收息104,未知房託及Minibond 現時是否適當時間投資?
另現在銀行的貸款利息加到H+1·4%,而1mth Hibor 已是2厘有多,成本增加令收益有限,請問諗Sir現在還值得做槓桿來投資嗎?
再次多謝諗Sir 抽空看我的個案,希望早日得到您的寶貴意見,謝謝!
ANSWER:
是的銀行不時會比借貸優惠予特選客人,所以HIBOR升了,但不少同學的債基貸款利息仍很低。當然同意HIBOR未來一季仍不會大幅回落,但過了半年結及抽新股潮,HIBOR起碼現已回了一點。升HIBOR上升主軸不因為抽新股,而是老美幾肯定減硬息,資金由大美金打入小體制港元,令6-7月HIBOR起飛。然而7月尾港元又令人覺不穩了,(1個月)HIBOR見退。相信9月前,不見會大回調。因此,有銀行再出新猷,借最低息的日元比你槓桿。
伸延閱讀: 收息103同學可參考助教GARY的新文章「外幣交叉盤x債基槓桿投資」
當然連抵押港元去借港元都未做好的,就唔好諗抵押港元而去借YEN。筆者已吩咐助教及收息同學接觸的友好,會幫學生一步步黎就住。筆者預測,外間的銀行職員一定會叫客戶將港元槓盡再借入日元,一旦日元不利又行個日元/澳元交叉盤。一旦入了非港元之交叉盤,學生對外幣之高低價搞不懂,就下利用買賣外幣對客「上下其手」。所以先警告: 用非美元或港元做槓桿,不容易。我們亦不會亦不能將提出之方法當中涉及之風險,全作列出。
分配前先了解各資產特性,E餐主持有公司債,B餐主持美國國債,A餐有一半是買當地貨幣之新興國債,新C餐是全買當地貨幣之新興國債,D是內地債。買當地貨幣之新興國債即用巴西貨幣Real去投資巴西國債的行為,而不買美金版的巴西國債。當然巴西只係例子,可以係泰國、印尼、南韓、日本、印度都得,一籃子國家的混合。現時睇美金下跌,非美金及新興市場的幣價對美金睇升。就如亞洲,泰銖年初至今升了5%,印尼盾都升,人仔咁印度都升,唯獨馬來西亞吉令跌。但你入銀行唔會自己買到條泰國國債,那用基金加添些槓桿就是好配置,一百萬唔使就做到,不用什麼私人銀行攪一輪。現時美國經濟有機衰退,B餐最有保障,因一旦經濟差揸國債的B看好,次選是C或A都可,美金弱更有利。D餐受惠內地A大底,E餐相對上看頭較少,但對比外間有人比你些NUMBER,E餐起碼2019頭半年保持45度向上升,對學生很不錯。想開始? 請參加收息101。
講返讀者,由於學生手上仍有現金,而手上的A+B只55萬*2=110萬,未來一注若只加50萬之情下,讀者仍有150萬現金係手。咁既情況加上未退休,可行較進取一點,將新投50萬的一半買A餐而一半買B餐,年初至今半年用110萬收到8萬息(即年息15%),新設置下仍持續。由於美金若跌A餐會受惠,雖A波幅較大但學生仍有彈藥用,所以可加A+B。另外一隻揸美金為主的債基,再揸一隻非美金為主的債基,配合上如何妙用,讀者現應已看到(組合是+3,-5)
一年內讀過收息103的舊生,在分配組合上請找富有債基經驗的助教GARY,他長駐在筆者尖沙咀教室,需表明身份預約。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排: *如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點:尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排: *如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點:尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 *如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-09(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
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第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
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