諗SIR你好，
本人已報名3月收息101堂，係上堂前亦有睇番諗SIR你過往文章，深感相逢恨晚！因已屆而立之年，所以希望向諗SIR請教應如何走和不惑之年。
背景：本人三十，已婚，兩名子女。公務員，月入65K，太太為一物流公司文員，月入15K。現住宿舍，月租約5000元，2022年中前要搬走（因人工過了入住限制），搬走後會有約19000現金作房屋津貼。
現時儲蓄：現金約25萬，12萬股票（都係月供番來既媒氣同建行），公司儲蓄互助座社戶口現金34萬（每月儲15000，每年派息3%)，一份基金12萬，加埋大約83萬。因本人剛出社會時年少無知，頭兩年都儲唔到幾多錢（現後悔莫及），及後認識左當時女朋友（現時既太太）才發奮儲蓄，先儲到現時既水平⋯⋯
每月開支：太太家用10000，雙親6000，租5000，保險1400，自己支出約4000，MPF 1500
每月基本儲蓄：15000 （公司儲蓄互助座戶口），6250 （基金），5000 （月供媒氣），扣除其他雜貨後約數千現金再儲起，一年可儲大約30多萬。
本人及太太現時為無殻蝸牛，希望能盡早買樓作放租用途（利用住宿舍時較低租金的優勢），同時期望三年後搬離宿舍時可租樓住（為小朋友校網）。
想請教下諗SIR本人應如何累積財富，以達至一生三宅目標？
祝 生活安康！
悔恨年少無知的無知男上
ANSWER:
越早行動理財，往後成果可複利計倍上，這個讀者以過來人身份話你知，而愛因斯坦亦留下名言:「複息利率是世界上第八大奇迹」。誠然讀者只30歲尚在年青階段，今時醒覺要在45歲儲得三樓退休唔難。先告誡讀者勿以自己工資水平衡量洗費，讀者工資水平相對算高，但由於儲蓄少加上太太工資低，往後要以省儉為主。
月供煤氣勉強可以，但留意供股票的收費比成手咁買貴不少，加上最基本之問題: 股票波幅高而內地人冇咁興用煤氣既，那究竟應否為個十送一紅股而將辛苦錢投入煤氣? 見圖煤氣五年計累升84%，而波幅唔細上落20-30%一年，5年升7至8成的回報其實用保險融資可保證做到，沒有價格升跌風險，比較之下買煤氣就不太著數了。
下圖題示皇帝plan，投入金額為$1,030,602，而融資下客戶只$104,234。至於到退保時收$1,229,921，為什麼與說明書60個月時的$1,193,391有出入呢? 這個留待收息課再解說。至於回報60個月為$73,101，基於該保險公司能把紅利實現率時常保持在100%，故$104,234投入而回報為$73,101幾可肯定。由於買呢份保險只要保險公司不倒閉，七成回報就可走出黎，相比下買煤氣要博不太划算。然而筆者同意，煤氣同其他股票比，已好不少。
筆者贊成人買股票，但買得要隨時準備放。問放幾耐是不智的，見勢而決定出入更明智。即勢色唔對就走，咪入場就諗幾時走。至於睇「勢色」，觀察10天比50天線高的股份比率有參考價值。再見下圖在大市3月6-8號見弱前，黑色代表10/50比率的線走勢已開始「慢」下來，又或叫各上之速度減弱，亦即個市的勢將盡，宜轉守。讀者可學將此概念伸延至版塊、或選股。趁30歲學生買股票實在幫助餘生不少。
亙助社照做，煤氣應見好就收止賺，等下次入市機會。至於供基金收費高而見效少，這些宇眼只會在本篇非贊助文章提點你。讀者儲蓄進度不差，件可儲30萬，那未來3年自己先買一間，再隔3-5年老婆買第二間。買第三間的時間為第一間樓供到結欠少於市值50%，能把第一間樓轉正出租用途而將租金計作核實收入利借貸之時。另外調較下買樓往往在見市頂再底至少20%時買入，當你再比20%首期上會，即樓市要跌40%你先負資產，此機會不大，即可助你提高安全性。
同時讀者太太的收入能否用買樓003「借貸力由無變有」之法合規增加呢? 相信可以的。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
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股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
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牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
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買樓收租各類稅務處理
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套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
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漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
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近月高回報收租方案分享
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30 費用: $3330 地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 DX系列【收息投資課程】詳盡內容： *買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。 高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入 更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換 策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
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