諗ｓｉｒ你好。小弟今年３9歲，已婚，月入＄34Ｋ，太太同年齡近同收入。家庭每月可儲蓄＄15Ｋ左右（扣除薪俸稅後）。現居於我與家人聯名擁有的私人樓，月供＄15Ｋ我全負責。由於家庭負擔沉重，早年想靠股票去滾大資產，當年真屬年少無知，心血錢在一輪跌浪中被捲。什麼價值投資在跌市早被人忘掉。我輩略有人生資歷的，只想憑自己雙手而唔靠捷徑。
由細仔出世到現時已升小學，已恢復早年輸掉了的元氣，不過戶口都只有100萬左右，及些少基金單位。我想趁兒子今時少作依賴的時間，重新出山做PARRTIME，再跟隨諗ｓｉｒ的方法，投資債基及房地產，製造強勁現金流以養妻活兒，同時想在50歲退休。
請教諗ｓｉｒ，究竟小弟應透過什麽策略及工具，達致１０年內退休的夢想？
- 借Ｐ Ｌｏａｎ加上積蓄去做債基投資收息是否可行?
- 家人聯名樓將供完，加按去收息或買樓是否時機?
- PARTTIME工資是否可計作月入?
小弟已報讀了阿ｓｉｒ收息課程１０１，將於１月上課。期待你的賜教！
小弟
追夢者上
ANSWER:
40歲前確是最後改變人生的機會，因為45-50歲開始不能冒風險，輸一次都冇時間賺返。要試要冒風險應30歲前做，讀者個案都已說明此點，讀者早年輸股票都可有時間「回元氣」。另一原因是45歲開始銀行開始降低按揭可做年期，令業主唔能夠拉長供按揭用時間貶抑債務。由於讀者人工只中等，要用些方法去推自己上一層。
重塑收入
同意做PARTTIME加大月入，至少買樓個一排都要做PARTTIME。
成立公司戶口去將PARTTIME收入收起，最好自己正職份糧都出比公司
將正職份糧都出比公司是慳稅好方法。由於現時頭200萬盈利只打8.25%利得稅，對於70萬年收入之下的人，在假設有3萬退稅下，交返薪俸稅仍有好處。70萬收入減132000基本免稅額，應課稅為568000，4個稅階每個5萬，減走20萬而交16000稅，淨低368000打17%稅，即加多62560，全單收$78560，仲有可能有2-3萬退稅，估計只交5萬左右。
然而若看倌收入為100萬，100萬收入減132000基本免稅額，應課稅為868000, 4個稅階每個5萬，減走20萬而交16000稅，淨低668000打17%稅，即113560。全單收$129,560，減走2-3芾退稅都要比10萬。咁計落如果用公司去收錢而打公司8.25%新利得稅率，只用交$82500稅，計及埋2250商業登記費，得出90-100萬年收入之上者用公司去收錢令自己交少些稅。
其實公司收100萬亦可出30萬糧比自己，其餘70萬係派息比自己。咁自己薪俸負責30萬而利得稅打70萬。由於30萬薪俸稅享$132000基本免稅額加上頭20萬只需比$16000了事，估計在政府退稅下頭30萬收入係1蚊稅都唔使比。淨70萬收入打8.25%，只5萬幾稅，你睇下識咁做就將原本全薪俸的10萬稅減至5萬，合法避走5成稅。仲有，出張公司卡就可將日常不少支出常作公司洗費，咁就…..
另一用途當然是讀者用公司產生了收入比自己，做齊文件可令按揭借貸金額大升! 稅交少左借貸力又大升，你睇咩財經blog會同你咁去實在討論理財呢? 外間的blog還不是比個股票number你，叫你試下買睇下會否發達? 所以筆者是沒有「樓、債的理財方法」予人追隨的，但見此例子，筆者綜合地給予務債務意見、銀行按揭、開立公司戶，及買債收息的意見比學生、現實上的理財確實環環相扣，要綜觀全局才落手做更佳! 當然一些涉及法律、會計的問題，深入的還是找該方專人建議你。
收息增加月現金流
讀者應快做好份收入，加按家人聯名樓至5成為上著。樓市跌五成機會低，加上按出的錢筆者唔買股，買債收息為主。此舉既可增加讀者手上現金，又能免費萬一市跌按唔到現金見財化水之險，故按樓增現金讀者應做。但借P-LOAN去做債基，基於讀者借貸力不強大，而借P-LOAN剛好是借少少都大削借貸力的，所以唔借為炒。誠然如有人十幾廿萬月入，欠債不多而手上現金夠，利用低息P-LOAN把借返黎的錢收息是可以的!因債基派10-15%息，而P-LOAN只2-3%年息(如借得多)，套個息差可以。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
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債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
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偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
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買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
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策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪，不再被打耙