諗sir, 你好！
我在收息堂上學到不少新知識與技術, 諗sir 風趣幽默, 三個多小時課堂之內容豐富。本人想知道如何分配手上資金。
總括現時情況如下, 望得指點。.
本人35歲月入: $40,000而先生月入: $46,000。 自己及先生每月使費$10,000。10月份將已補地價之居屋賣掉, 希望搬大一點的2/3私樓, 想轉私樓是因為覺得私樓比居屋保值一點及大一點的空間給就快2歲的BB。
現時供樓$12,000 給雙方父母家用$9,000而家中支出$4,000。 賣樓后的錢剩約200萬，想拎80萬出黎做投資。請問做債基槓桿好定保險融資? 又或是15-20%息的REITs?
因本金不多, 所以希望到得諗SIR指點, 謝謝你！
ANSWER:
債基入場門檻低但不保本，收10%的債基大約具1/3於中電之波幅、20-25%的債基要付約2/3於中電之波幅，缺點是買債無發達。
保險入場門檻都係低、更保本。回報大致年10%-18%都有，缺點是要放年期，要有放4-8年之預算。
直債是入場門檻都高，買一條都20萬美金，但保本。由報10-15%一年可以的，當然如不理會買入債券間公司之倒閉風險，一年20-40%都有，但這種近違約之債券我們不提。
股票入場門檻低、不保本。可以提供一年升數倍之升幅，但一年輸去66%本金的機會亦不鮮見，今年舜宇、吉利、大家明咩事。
REITs門檻低、不保本。一年升幅較低、好過債基但又差過股票。另外派3-6%年息的REITs對息口敏感度高，係現時仍在加息週期REITs股價處處受制。例如領展2018年上半年走勢輸比大圍，18年尾先開始「上返d力」。
80萬投資對35歲人而言，今時應股票佔少份而債券佔大份，等特全港有超過50%的股票之10天線比50天線高才重返股票市場未遲。即係要先學好睇些指標去判斷而家是在市況那一階段，然後先想配入咩投資物。
現時有約31%股票之10天線比50天線高，屬反彈浪之尾段，不慎入場隨時又被套牢。此時投資者可利用「低波幅(low-volatility strategy)投資」策略最佳。上述策略贏面高加上令投資人安心，原理就是集中投資一些低價格波幅而又幾可肯定有息派之項目，就當大跌市出現投資人在低波幅下只輸10%，遇上大市重新上升很快就回本及再滾大本金。計一計，就是當你在市差之時能將100蚊裡面保住90蚊，熊市過去後就由90蚊開始升，升20%已達110元有錢羸。
相反不少人追捧的高效策略(high beta strategy)伴隨高波幅，在熊市如100蚊只輸淨50，要先買中升一倍的投資物將50蚊變回100，之後才開始有錢賺，而筆者是信奉低波幅投資策略的人。近年更興起講聰明策略smart beta strategy，究竟是什麼? 筆者利用一篇S&P Indices公司的文章內含圖片為大家講解下:
首先smart在於一個策略不適用於任何時間。例如筆者判定現時為熊市，就應買入低波幅而有有息派(紅利)的，即債券或債基類。同時有質量的公司股票也可伺機買進。什麼公司有質量可到我學校由BLOGGER紅猴教的課程去學。至於當經濟復甦可考慮細價股、及有息派的投資物如REITs。進入了牛市就做細價股及用買賣成交額看出有動量的股票，在大牛市不要買太多債券。Smart beta策略就是先判定個市係咩階段，再將錢按上分類而提出之資產。
至於而家係咩市? 筆者計算二千餘隻香港上市股票當中，有幾多之10天股在50天線之上，發現今時10天線高於50天之股票比率處於低水平(見下圖黑線)，這不是牛市應有之現象。另外每次比率彈過30%，都重新下跌。在11月19日，比率升至31.6%水平，之後11月20日恆指下跌。所以現處於熊市，而反彈在比率低見10-15%開始，而每每到30%就彈完。因此讀者今時配置是80萬之中55萬用債基收息，收10-12%，一年有5-6萬利息。另外25萬可買派息好及業務穩定的股票，半公用類如地鐵及港燈可考慮。不要急於將錢重投騰訊、吉利這些high beta股。收到利息用上圖持續監察、有牛市跡象再買入動量股滾大。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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