您好諗SIR
小弟今年31歲，太太29歲，女兒11個月，兩老已退休幫忙照顧囡囡
小弟從事零售行業，月入30K左右（佣金制），另有合伙小生意每月約10-15K，太太自顧人士，於合伙小生意中幫忙，月入15K。
每月總收入約60K，每月支出12K供樓＋15K兩老生活費＋稅貸13K（尚有9期）＋日常生活10K，共50K支出，儲10K，現金約40萬
2015年頭購入屯門單位420尺 3.28M（9成上會），估值5M，尚欠按揭2.75M
月供12K
兩老與姐姐自住未補地價居屋（已供滿），估值5.3M
兩老儲蓄不多
家人居屋可否加按套現行收息方案？令兩老生活輕鬆
自住應否加按6成套出現金30萬，連同本身儲蓄行債基？
按爆8成賣給只有15K人工的太太是否可行？但太太未有3粒星身份証，會否有影響？
如何可改善現況，可產出現金流，令儲蓄加快，提升生活質素
敢博的窮學生
ANSWER:
讀者的家姐、及兩老，會是讀者改變之後人生的關鍵。讀者間聯名樓轉比老婆，應是不用付15%貴從價印花稅。我們引述稅務局網頁，見下圖紅框:「近親之間買賣或轉讓住宅物業，不論他們是否香港永久性居民及在購買或轉讓該物業時，是否在香港擁有任何住宅物業」都可不會以第1標準第1部(15%)或第2部(double stamp duty)稅率計算，當然要更清楚明白請找律師。交從價印花稅有兩個標準，第二標準係往時平至200萬樓下收$100印花稅的稅率，而第一標準係15%或雙倍印花稅之稅階。
因此不少人會用盡屋企人名額，每人買一間樓上會，間間都可只付較平的印花稅及8-9成上會。如每一間樓九成上會，買四間細細地都只係平均30-40萬首期一間，共計都係120-160萬首期，呢個數打工仔都可儲到。唔得就放棄一間買三間屋一自住兩收租算數。不少人話買一間樓都難，其實政府係無封鎖到首次置業人之方便門。誠然你九成上會買樓後，按規則係自住，你偷偷地租出去會受罰，不過外間有人明白規則之後就挺而走險，又或佢等自己供得3-5年再等樓市在高水平之時，將樓轉作出租用途而合規租出。若閣下有心利用租金收入而締造平穩生活，本段執行細節定必搞清。
這概念在2013年筆者著作<樓換樓>中的庸材論已提出，絕不是經歷樓市大升後才轉軑叫你買入。筆者由2012年寫blog至今都按同一理念行事，不靠跟風唱好唱淡之言論去吸晴:
理念一: 人絕不應認為自己睇通大市，請在市場前學懂謙虛
理念二: 每朝之亡，皆有當權者濫發貨幣之情況。買樓借美金去沽空貨幣，就是跟歷史洪流。留意此法見效慢但穩
理念三: 股票可以用黎hit-and-run賺錢，但不可用於收息
理念四: 我最唔想自己仔女做既一個行業，係全職炒家
理念五: 槓桿不是危險，你買一些投資物無銀行肯接受抵押去借錢比你的，仲危險
理念六: 世界上好多叻人，因此筆者自願慢一點月月收息如搭地鐵由西環到筲箕灣，總好過貪快坐電單車炒一次就冇命
理念七: 投資物如屬最基本性的(Elementary)，即如股票、房地產、外幣、債券，基本上每樣都有其屬性及好處，不用相亙比較其優劣。
理念八: 賺錢係一個能力、保存財富又是另一個能力
理念九: 投資勝負最取決於資產分佈、而下注時機只屬次之。另外屬於你的時機、不表示係諗sir的時機。時機很看個人長處、家庭、財產而言。
理念十: 「注意你的思想，它們會變為言語。注意你的言語，它們會變為行動。注意你的行動，它們會變為習慣。注意你的習慣，它們會變為性格。注意你的性格，它會變為你的命運」
各位大可指出，筆者共1700篇文章，有何段違反上述理念? 可趁機改正一下。
利用上述理念，就本個案分享幾個睇法予讀者:
- 讀者想加快儲蓄就要比心機儲錢，另外有幾樓在手等於多幾個人交租幫你一齊儲錢
- 不要試圖捕捉樓市低位買入，總之買樓時不用超借貸力6-7成、及在樓市上次高位低20-25%時就可買
- 自己唔夠叻唔可以一打十，就要注意好伴侶同屋企人關係，佢地給予的助力可改你一生
- 唔好貪快。市面上大部份騙案就係想搵些急求成的人，推介個一步登天的方法
- 其實一步登到天不表示下一步唔會跌翻落黎，跌落後原本有的東西，都碎了
- 佢資金無論30或60萬都係少，不過可由10萬元買債基試下收息，有冇8%-20%息基本上11月買，12月10日就知道
- 未補地價居屋除署長批#之外，一般不能加按。惟市面上有些財仔提供先借錢你錢再套到錢後找數計劃，入世未深者不要亂試
#有時如病危用錢或家庭成員死亡，署長試過批准未補價居屋加按作應急之用
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加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
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偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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（*諗Sir【買樓收租課程】已整合至【樓市永續收入班】及全新豐富內容。）
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30 費用: $3330 地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 DX系列【收息投資課程】詳盡內容： *買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。 高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入 更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換 策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
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策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪，不再被打耙