諗Sir,
你好！ 我是DP39的學生，己上了買樓001 003和收息101 103. 多謝你無私的教學使小弟有信心買了自己的第一層樓。我現在想用我媽媽的名字買多一層來收租，可惜我父母已一早聯名買了一間廿二萬公屋未補地價，我打過電話去房處問，佢地話只有他們離婚或者去世才能夠把名字釋出。我爸爸70歲已有老人癡呆, 已沒有令認知能力。媽媽60歲退休多年,叫他們離婚太不孝了也不是一個選擇 太不孝了也不是一個選擇
而我又剛買了一層樓他們不能轉讓給我然後再買，我想問還有其他方法嗎？如果真的買不到第二間樓, 我的資金放在債券基金還是債券好呢?
小弟的資料如下：
39歲，未婚，父母退休多年。 我是做生意的，這幾年收入大約20萬一個月，有報稅。 上年八月在佐敦買了一層480萬的洋樓四十幾年，上會八成，自住中。父母在公屋住，有一印尼工人幫手。 現有約150萬儲款可用，問過銀行佢地show比我睇嗰啲債券基金價大部份都跌了3至4%。所以叫我買AB Mortgage Bond, 雖然現在額滿做不了槓桿，但價格在升，而利息是7里左又，比較安全。 對我來說怎樣能有安全可靠的被動收入呢？
感謝諗sir幫忙，指點一下小弟迷津. Thank you so much!
小兄弟上
（不想用真名，因為我介紹了很多朋友看你的blog和片，不想大家知道收入和資金。謝謝）
ANSWER:
要了解AB Mortgage bond，首先要了解按揭如何被證券化。另外需知道，此等基本收息之機制與2008年的次按近同，筆者認為次按唔大機會再爆一次，不過美國銀行持有的Mortgage大多是定息按揭，不似香港是浮息的，在加息週期揸呢類野跌既機會很大。因加息令美金定期調高息，那銀行靠做按揭行定息借錢出去，於客戶不斷可以用定息收更多息下按揭借務越不見吸引，由於讀者不同階層都有，看倌勿怪一些畫到出腸既解說。正因如此，不需槓桿都派8-10%既Mortgage bond，雖持有投資物的評級是A，在筆者課程從沒出現。至於銀行職員為什麼叫你買? 職員唔使煩做文件而個客又收到8-10%，就當存在爆炸性危機，用客戶口錢博就無所謂啦….
至於為什麼職員會先show不少債基過去一年都跌3-4%，而及後拎一隻唔跌既Mortgage bond? 這屬一銷售手法。加上叫客買了完全唔同類的Mortgage bond，往後只要搬返Mortgage bond同直債有咩唔同，好易就有下單生意叫客轉馬再賺佣。第三單生意，其實係做第一單鋪落的，這個從事開銷售都明。誠然筆者於blog提及之A及C餐，於2018年開始都有3-6%價跌，收埋息今年大致打平(半然上年同上上年係賺)。惟2018年初至今，就當你買人民幣都由6.28跌至6.7(REVERSE QUOTE，數字上升實為人仔跌)，跌6.3%，官方喉舌更有叫大家預備人仔再跌之預期，那大家頭本年蝕些少價而袋返些少息就算數了，畢竟筆者的方法是長遠的，唔係預你1-2年就賣。
明白有些同學是不能經受價跌，就當有些人早早買債基而袋息近百萬，都因早前個價由升轉跌而在原買入價賣走都叫「嚇餐死」，更說睇漏了原來賣債基要付差價，令息賺唔盡云云。先講收息101課已早早講了債基買賣有兩種收費模式，其中一種就是用差價收，所以上課雖然逼，但大家要用心學習好。另外筆者一提再提，其實買賣收息物不要對價格升跌太敏感，用一個舒服的銀碼長放就可以，筆者在銀行從事了十年短日子，觀察到執著於高沽再低買既人，最尾都不能賺價獲利。
留者筆者唔係叫你全部投資物都唔好理長放，而係先將投資物分做「收息類」同「賺價類」，收息類投資物如債，放長而少作出入。賺價類如股票，一係唔玩，一玩就要出發前有齊出入策略。一些人將股票當收息物玩，蟹左就長放，結果大家見到。收息物如債月月派息，由於價格下調很克制，變相擁有低波幅策略的效果，即係輸可能暫時性蝕10%(例:$100跌至%90)，但一旦市轉升就由$90開始乘大賺幅，仲有息收，此客觀條件下要回本及羸唔難。但股票為何多人玩足幾十年都係唔賺? 因為$100一輸就只淨$60-$70，波幅太大，就當你死揸等到股市見底回升，由$60追至番本，都用左成66%升幅，一隻股票係跌市見底後大升66%，扣除後再有才是大哥你落袋的，仲要你見到升左五成追番大本死忍唔放才有此效果。近年不少人由高beta策略轉行低波幅策略，選投資物主打低波幅為先，就是本著先不要輸大錢，往後要追及轉嬴唔難，筆者買債為主亦由此因。
所以，輸錢係因為投資策略同所用投資物的錯配，你用西瓜刀去切紙，攪到情況難堪是必然的。然而西瓜刀同較剪是各有所長，不需太在意作比較。
我們在明天才續談讀者怎能有安全可靠的被動收入。
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