致諗SIR，
本人45歲月入2.5萬， 太太44歲月入10萬育有1子（3歲），現居康怡700尺3房單位尚欠150萬按揭 （加按應可套現500萬+），現在每月供款2.1萬。但每月開支不少，餘款每月3萬左右。
夫婦二人手持現金加股票約500萬
目標自住1000尺+物業（包工人房）可租可買。
目標持有兩個或以上物業。因不舍賣掉康怡物業，留作將來收租之用。
同時亦須為將來退休計劃一下。
本人已上諗SIR收息課程，我做了銀行債基投資，100萬投入每月收息8千港幣。
要達成財務目標， 請問 諗SIR 有何高見，請指點一下。萬分感激。
ANSWER:
讀者家庭工資高而現金亦夠，財務上唯一後悔是生仔遲及而家45歲攪理財縑太遲。若是早十年有知識早開始，今時已可半退休及與小朋友共享更多時光。後悔讀者無早將豐厚借貸力打入樓市，今時住宅已升應令讀者獲得更多資產。留意筆者咁講不屬已知過去10年港樓價升的馬後炮，而是假設10年來樓價就算唔升，業主只要付些少首期去挾持租客供樓，在多兩個人儲錢加上租金跟隨通賬升值之效應下，回報亦相當吸引!
讀者可考慮一件事，就係加按康怡再夾埋自己手上500萬，共1000萬資金，利用其中80%去私人銀行做個入門版私銀戶口，利用該行的低成本融資去入手保本直債，可達成10-15%息口一年而保本的功力，我們且看有什麼直債candidates…
東亞銀行永續債/9.0%YIELD
渣打集團/2024到/5.2%COUPON
生力啤酒公司/5.2%/2023到
和記黃埔國際/2033/4.2%
上述組合始且當佢未槓桿前平均回報5.5%，係私人銀行提供1.6%融資之下，年回報為(200000*5.5% – 120000*1.6%) / 80000 = 11.2%
若冇私人銀行提供融資而只在零售銀行做，回報8-9%，在上述機構提供到期保本之前設下，回報很合理。讀者800萬年收11.2%，即一年有896000利息收，就當加按400萬要供多400/259*10000 = 15400/月，於近百萬利息前提下只屬小數一筆。為什麼閣下去銀行咁多次都冇人提你買? 因為銀行員工太多，買呢類產品根本養唔起成村人。加上手續太煩，寧願唔賣。
當然上述債券有些內含條款，要買要先搞清。但發行人是大銀行同大公司就是肯定的! (生力啤都算吧! 由你阿爸後生飲到而家呢代了…)
讀者在債基月收8千之事實行了之後，再遂漸加碼投入直債，百萬被動收入手到拿來。
股債收息104班(全新內容) 全新內容共6小時課程(內容全面更新) ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
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問與答
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第三堂真人班：2025年5月10日(六)14:30-16:30<債基抵買方法及進階>
第四堂真人班：2025年5月17日(六)14:30-16:30<直債抵買方案及進階>
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第二課真人: 2025年04月12日(六) 14:00-17:00
第三課真人: 2025年04月16日(二) 19:15-22:15
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費用: $4280
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
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套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
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本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
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（*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：錄製網課
目前優惠費用: $3000
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L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30 費用: $3330 地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 DX系列【收息投資課程】詳盡內容： *買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。 高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入 更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換 策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
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