Hello 諗Sir ,
本人40歲已婚，專業人士
剛剛上畢收息101及103, 絕對有相逢恨晚的感覺，尤其是現市況已進入過熱階段。
本人年薪大約160萬，工作開始不太穩定，希望可以兩、三年後退休，太太全職主婦。
我們剛開立了私人戶口，準備建立收息portfolio。
另有以下資產, 支出:
- 500萬港股，大半是實力藍籌丶港股及A股指數ETF
- 250萬海外股票; 生物科技IPO新股, 暫有15% 升幅
- 350 萬基金，主要是環球及亞洲股票基金
- 300 萬備用現金
- 兩房物業，現值650萬，每月收租$15,000, 有250萬按揭,每月供款大約$9,500元
- 英國物業，現值港元230萬 ，每月收租大約$10,000, 沒有按揭
- 另租住物業，每月交租$40,000
我們過去10年，因為自己的諗法，錯失了購買自住物業或第二個物業的機會。
希望諗Sir可以指教怎樣建立收息portfolio, 我們初步想法是購入債基, 直債及房拓等收息資產。
我們該怎樣配置, 和 控制槓桿 ?
另外在合適時機 , 我們也希望套現更多股票及基金來擴大收息portfolio。
謝謝
ANSWER:
是的，如果有買樓，根本無視750萬股票所賺金額。先講筆者不建議投資人大部份持股票，更不應用「擺係度」的心態對待股票投資。由於股市(尤其港股)波幅很大，大籃籌的價波(s.d.)在30%左近，一些中資股更高達90%(如中國建材)，相比債基在3-6%，或最穩既收息股如中電在15-20%高不少，故買股票出入要快，賺左就走，唔好長坐。當然如閣下是半億身家，那一千萬長坐梗係冇問題。但如你是一百萬身家，就當輸30萬大部份人已覺得好「痛」。故又不厭其煩帶出另一概念， 投資首個問題應是:「我應如何分配資產落拚博類或收息類?」例如3/7比? 5/5比? 可惜市面大部份食佣金的Sales，都導人想:「究竟有乜好投資?」
其實諗好你想要乜STYLE，才配同屬的投資物才是正確。絕不是有人話你隻股票好，你就跟住買。就當你有做股市研究，都不應投放過多資金入股場，主因是股市的大贏家，不外乎上市公司及收取徵費的監管機構，上述論點是真是假，留比看倌自己諗。由於已有一樓及月薪不俗，在未來兩至三年應仲可保工作，即擁有約1900萬借貸力(當然要扣250萬兩房按揭)，那讀者有條件照租樓唔買自住房。留意讀者他日如工資大減，多幾條租約係手可幫佢爭取借貸力。先講筆者唔係人人都叫買樓，但如閣下月薪幾萬而樓房未有或只一間，買樓是最悶而又最大機會讓你成功累富的方法。至於讀者由於資金已過1000萬，可少用債基而用直債「屈機」，始終直債保本而缺點在入場門檻高，惟讀者實力應可對應20萬美金一條直債門檻，那不妨主力攻直債而等一下先買樓，最尾才用債基及股票點錣。留意筆者係用佢月薪及資金水平決定等唔等，而唔係睇市升定跌去決定等唔等買樓。施老板都會睇錯樓市，係咪? 落手做既事就應去唔去，但投資上又過份自信，是不少港人毛病。
讀者現時630萬錢在樓而350萬基金、750萬股票，300萬CASH，不妨將比率轉為630萬樓: 600萬直債:250萬債基:250萬股票:300萬CASH。轉換之後，月現金流應大幅提高，而萬一遇上股災更可將債類投資釋出買股/樓。由於事忙，容許筆者抄尋日文章功課，照用條派7%既渣打，不過讀者可將佢槓一半，而尋日居屋爸爸身家少只可槓30%或唔好槓，咁7%渣打得出10%一年絕不難。當然600萬直債唔係全推入渣打，佢可以分不同行業，攤係一年內唔同時間買都得。我地唔係銀行，唔會一次過收你買哂600萬。
至於債基，讀者收息101學了，用C或E餐已夠，敢講讀者只要用10-12%一年的收息工具，現金收入已可觀。不用去博A餐收25%一年的。那250萬債基年息收30萬，600萬直債年息收約60萬，再加埋間兩房每月有5000正現金流，英國樓亦有些少租收，讀者一年收息達100萬港股，每月約8萬，大致佢人工六成。留意債基亦是分段入，用五粒豆的方法判別。訊號係慢些少，但準。
股債收息104班(全新內容) 全新內容共6小時課程(內容全面更新) ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學< 樓市永續收入班 (PBA5) 安排： 第一課真人: 2025年04月09日(二) 19:15-22:15 上課地點為尖沙咀
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(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
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第五課(真人課)：錄製網課
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