諗Sir 你好,
謝謝你對香港投資方法多元化的貢獻, 但客套說話不多說了.
本人47歲, 已婚, 沒有仔女. 之前已修讀 [收息101], 想在安排修讀 [收息103] 之前, 搞清楚一些問題.
先講講本人故事, 當年二十幾歲時, 1997年8月買樓, 結果破產收場. 亦在2007年完成破產程序
經過十年努力加幸運, 現有現金約800萬. 踏入了私人銀行的門檻.
上了[收息101] 後, 有感除了投資產品的選擇, 載具(即銀行或金融機構) 的選擇亦很重要.
但由於在破產時與以下多間銀行有瓜葛. 舉例, 如要 ”贖身”, Citibank 要40萬, 大新亦要20萬.
1) Citibank
2) 大新
3) 永享
4) 星展
5) 東亞
6) 渣打
7) 恒生
本人目標是想將此800萬現金, 投放在私人銀行, 目標收8-10% 息, 便足夠我過退休生活有餘.
其實本人花費不大, 50萬一年也足夠, 但想將每年多餘的利息作再投資來對抗通漲.
現有以下問題…
1) 在我這情況下, 有沒有好的載具建議? 明白諗Sir不是”格價專員”, 只是不想多走冤枉路.
而你的建議我亦會細心了解和研究. 希望諗Sir 不吝嗇, 多說幾句.
2) 我適宜贖身嗎? 如是, 選那間好呢?
待選擇了適當的載具後, 再在 [收息103] 向諗Sir 請教投資產品的選擇.
ANSWER:
首先筆者係唔可以教人爭錢唔還的，不過以讀者情況，破產令已除，銀行已撇走當年欠賬。惟一開戶職員會睇到當年記錄，唔清數唔開戶。更麻煩是佢開的價碼可能多過你當年欠的，若開戶人唔妥協好快有收數公司跟進。最尾由想還錢一件事，變成麻煩哂成屋企人既事。讀者有了過去廿年升跌經歷，處事應比很多人成熟，自己決定下步。先謝佢道出經歷說明破產不是世界末日，人懶又唔諗就肯定無運行。
讀者提出「載具」的意思，指在證券行買債擔心會否因機構倒閉而要花上時間追數。雖客戶款項同證券公司寫到明是分開的，不過證券行(尤其海外的)要執笠，真係唔知結果如何，而持牌銀行相對上安全。另外開私人銀行戶口，若800-1000萬個種應是有戶名的，資金要問清楚是否仲係香港，因不少私銀是將錢放係瑞士的，而越少錢係香港對讀者應更有利。高階一點的私銀戶口，很多是無戶名只有戶號，即不時政要人物將錢留係瑞士個種用處。
惟證券行提供低門檻的槓桿服務，直債令投資人保住本咁收成10-15%息，不少資金達數百萬的人會留意此法。若更少錢朋友可做住債基先，近同利息但唔保本，不過10萬港紙都可入場。至於想「載具」都屬銀行集團的，就要比夠800-1000萬開個私銀戶口，咁就又保本又高息又少樣野煩。幾個層面一次講哂。而讀者基本只剩中資行一途可想，或富邦(台資)。
債基有疊增有CALL MARGIN的計乘，很多銀行願意做都要比勁貴息。這亦解釋了筆者在收息堂上細緻交待一個朋友去邊做而入手邊一隻投資物的例子，對同學而言省了很多時間，從而達到今月上堂下月收息之效果。債基息口都在10-15%，同直債相約。分別大致是直債有年期而保本，債基冇年期而不保本，入場門檻低。當然我們還有保險，保險是又保本、入場門檻低，而息計番一年在8%都很有可能。近月筆者亦為讀者添加了MINI-BOND及REITs之選項。
REITs不是香港的領展，而是外國的。由於美國的有股息稅，年收20%都可折只13-15%，所以不妨向其他國家進發，反正投資金額不大而香港有券商提供多國之證券買賣。REITs是一個省佣而又令錢投入海外物業之方法，易於管理。
至於mini-bond就當美國買都無股息稅，但問題又返轉頭，係香港買佢個「載具」有些少唔穩。若果幾十萬買下無問題，但如是300萬呢? 那要到時再問閣下了。近日再搵自己d錢犯險買入更低評級之債券(巴西石油)，收息未槓已6.75，務求向未違約而又最高息的邊際進發。到時希望破產個位唔係筆者。
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