諗Sir
您好， 本人是你的忠實粉絲及學生， 並已執行債基疊增接近兩年時間，亦達到10-12%的理想回報。但最近有一重大疑問，銀行所提供的疊增方案難以繼續進行，事關這兩年間，本人存戶口的資金由1M 提升到2.5M（分不同時間存入）。但疊增款項卻沒有增加。
以下是存入資金並所申請疊增款項過程
第一次103課程後（2015）存入1M並獲批疊增款項2M。
2016上半年因銀行提升存款要求，存入另外0.5M.
2016下半年存入另外的0.2M，並申請另外2M疊增款項。
（一直等待審批）
2017上半年，存入另外0.8M資金， 並申請另外1M疊增款項。
2017下半年得到以回覆
- 更新個人資料及資金來源 （已提交）
- 要求買一AIA 的十年儲蓄保險或人壽儲蓄保險（沒有保証的5厘回報），理由是作為個人及銀行保障。這保險是以每月供款（大約$5000）或年供款。
如同意要求（2）才得到總數5M 的疊增款項，這樣會大大影響月月收息的效果及現金流大減。
問題一
如何避開購買要求（2）保險，可以進一步得到銀行獲批疊增款項？
問題二
有其他銀行可進行債基疊增方案嗎？
再次感謝
answer:
先指出一概念，客戶存錢入銀行會構成負擔，真係唔好以為存錢入銀行等於比生意佢做。好似讀者咁，2016至今存入多1.5百萬，仍未得到銀行批出更高之疊增申請。這就是理論上同執行之間很需要訣去填補。至於究竟點先可以令新申請的(1百萬+2百萬)疊增方案獲借出，從而令自己投入2.5百萬，而成功借出5百萬? 大約等於買樓約66成上會?敢講一般客應少預此等阻滯，估計是讀者原本存入銀行的資金不是錢，而是由別處買入的基金，諗住咁打入去叫銀行再槓，在職員考慮到槓桿多野做而收佣金好少之下，決定唔做。由2016至今，筆者已更精準及開啟了與一些銀行之溝通渠道，令學生在課上之指令更快捷執行，亦利用一些團購概念令收費可正式攞平D，當然已交待要主動提示些官方優惠比收息學生，等學生唔好拎漏。
至於銀行單方開出「要買一份10年AIA保險」之叫價。可能看倌心諗:「咁都得?」乜可以買左保險就批? 唔買就唔批架咩?
先講此情況若於銀行有朋友，溝通好雙方難處後、或有改善。不過幾肯定讀者情況應已被bank「種哂機」，即銀行系統內已留暗號比內部員工知些訊息，較難返轉數。要解此難，傾好價之後換人為解決辦法，但先講咁情況用投訴解決不得要領，因今次係要問銀行借錢疊增，而唔係消費。搞不好佢同你真疊增然後玩野每月逼你返去REVIEW，一唔黎就CUT LINE，情況比而家「無做疊增」更凄涼。所以若完全無經驗，就算做左但效果唔好都難怪人，而讀者起碼叫疊左一次，收番學費及甜頭先!
至於一份10年期的保險其實佣金唔大，可試問問能否用一份一筆過而又短年期的保險替代。一份供10年的$5000，或者可用一筆過的50萬放一年去替代。又或選份退保價值高的儲蓄保，買後斷單亦屬可行。當然更有些唔使斷單而又可令銀行中人有交待的方案，不過此法要兩者有默契先做到。畢竟銀行中人只為想跑數，份保險佣金都唔落佢袋，此情下應有方法可平衡雙方利益。再唔係睇埋佢第二間銀行有乜，或者可於不需使用額外資金情況下，擺平呢件事。仲有留意，負責債基位人兄應少跑保險數，懷疑因某些事情比保險同事IS「鉗住」，才出此下策死lur保險。
當然唔諗保險，幫下手買下外幣，其實操作得好有可能是銀行與客戶同賺。好似上星期一個案之案主，運用ETF去出入澳元，既可賺錢而澳元計價債基亦收高息，港元轉澳紙亦增加了銀行收入，實令雙方有得著。至於轉其他銀行做好唔好? 只好說能提供低息之債基融資、較高選擇槓桿、不入TU、div-repay之銀行為數不多，所以去其他銀行，既煩而不如留在原行，至多舊生可透過我們去找一些朋友相助，順暢情況。至於初心者應怎選擇去避開冤枉路，留在收息101再講。 債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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