諗SIR,
你好!
本人姓黎,43歲. 太太41歲, 家庭主婦. 大儿子20歲, 今年中六畢業, 很大多可能入讀香港的大學. 二儿仔14歲, 中二, 三儿子13歲, 中一.
本人經常係媒体看見你講投資方法,本人對投資理財是甚有興趣, 但苦於知識及渠道, 人脈資源有限. 全是自學. 希望得到你的專業提點, 不勝感激!
現將我的個人資產,負債及每月支出如下:
1.屋企自住相連單位樓市值大約2000萬左右，銀行700万貨款(H+1.6%)。每月供款4萬, 仲有19年.
2.自用車位250萬, 已全額支付.
3.另外有一單位銀行估價350萬既樓給爸爸住, 已全額支付.
4.新購買啟德天環800萬, 銀行貸款480萬(H+1.3%,30年)每月供款1.8萬.( 用儿子名義, 我供款)
- 內地佛山鋪位120萬人民幣, 月收租3,000.00
- 內地佛山房產190.00萬人民幣, 經常渡假使用.
- 內地佛山公寓房產55.00萬人民幣, 收租1,600.00, 部份自用.
- 內地人民幣存款700.00萬人民幣(私人銀行帳戶), 理財收息5%,合計每月收息3.4萬.
- 香港股票市值160.00萬, 虧本28萬
- 港幣現金30萬
- 每月人工收入12萬, 用爸爸名義開獨資公司, 我全權打理. 生意尚算可以, 在3年後估計, 每月盈利3-4萬左右
- 強積金40萬, 全部恒指基金
- 每年保費22萬, 每月1.85萬, 保險包含家庭成員的人壽, 意外, 住院及相關基金投資. 回報暫且不計.
- 私人銀行借貸25萬, 每月還款2.5萬
- 家庭每月支出5萬(其中1万給老爸家用)
希望諗SIR可以給我投資理財意見, 能達到財務自由, 本人希望50歲能不用全職工作.
多謝!
answer:
呢個人在有些港人的眼中視為富有，流動現金港幣等值為870萬，自住樓在個人淨值計為1300萬，天環淨值320萬，父親單位350萬，車位250萬，彿山雜項420萬(港幣等值)，股票188萬蝕淨168萬。唔知係因為盤生意係家族繼承定係近排唔好生意，故讀者萌生「財務自由」的概念。公司盈利3-4萬而讀者係公司月出糧12萬，亦可能係佢想打算唔撈的重點。遺憾早年把心血投放工作，讀者成1300+320+350+250+420+168 ~ 2800萬淨資產而只可憐地產出約39500每月現金流。我們用下方10點去把錢更活用:
1.第一點係先不要犯錯，就係唔好買股票。尤其越有錢既人，越不應花時間在股票買賣。蠢人投資樓而成世坐貨究竟下場如何? 你睇睇讀者就知行股票定買樓條路好。人唔成功唔係因為佢唔醒目，而係佢太醒目行兩步就換路換方向，最尾連個小目標都做唔到。
- 可能你諗:「誠哥咁有錢都係咪又係靠股票!?」那看法是誠哥係將公司上市賣股票、仲要係近乎零成本去賣。而平民就係買股票，乖乖地將財富重新轉移到佢三父子手上。
- 讀者人民幣應打去瑞士，或新加坡。佢話而家「理財收息」收5%，問題就係佢那個產品是理什麼財呢? 內地銀行的理財產品….唔係唔相信，不過讀者不應將佢現金之超7成放於一個產品收息。經過2008年雷曼一役，要知道利息低既產品，唔代表風險低。呢個世界，係有人為低利息而去冒大風險而不知覺的。
- 要5-6%收息，不如正正經經係私人銀行去買入匯豐、淡馬錫、中國銀行這些直債。再有錢整條澳紙債都得，那就將你的錢散於中、英、新、澳這些發行人，分散風險等更好，而規則極之易明: 「呢三間野唔執，基本上無事。」未槓桿之前利息只3-4%，呢類公司回報高極有限，但如只做50%的槓桿，年息已可增至(35000-6000)/500000 = 5.8%。那700萬人仔轉為美金/澳元/及鎊混合做定位，減除萬一人仔要跌或中國失信之風險，而月收$40600。
- 內地的屋，可保留一間，就渡假個間吧。另外那170萬人仔，可補些少錢係澳洲買樓，收息3-4%/年都冇所謂。現在澳洲、日本、已成為世界恐襲最低概率的國家，當然仲有香港。原因是日本外來移人很少，佢地思想上很排外，但就因為呢點而家救左佢地。至於澳洲，不少人覺得是天國的另一外，鬼佬都唔願飛過去做生意，就唔攪你由你霸住澳洲吧。至於香港人眼中大多只有錢，有錢可以由彿教轉信天主，亦絕不會捍衛民族專嚴，所以都無事。
今天已此已1046字。本文還有下半部1846字交待10點之中既下5點，為本案讀者增加月現金流至11萬。
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直債類別及不同應市心得
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諗Sir 樓市永續收入班 諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 真人授課 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理 第二堂 (三小時) 第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學 樓市永續收入班 (PBA3) 安排： 第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00 上課地點為尖沙咀
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沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
費用: $4280
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
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套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
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本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
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近月高回報收租方案分享
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
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策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
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策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
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