對不起也要借這讀者的住宅借鏡。筆者不時提及要維持擁有樓房有好抵押性。但如樓房年紀到達四十，便會出現讀者所見情況，市價有3.10mil但銀行估值大幅低市，令先借後還之財務投巧從中套取金錢。當然有其他因素如地點，兇宅，政府行政指令讓樓宇估值下降。
在樓齡太高下2.65/2.59法則不適用
另一個要留意地方，係自身借貸力問題。當然人工高絕不代表快樂，哥哥都有哥哥既煩惱。但錢少自然轉身難，錢多就是要給自己多一點選擇。如果你按完都只得十幾萬而估值有2.30mil，估計你欠銀行約2.30mil*70%-200k=1.41mil，而洋樓攤分年期不可用30年，所以每月供款未能用1.41/2.59*10000=5440，月供款應是比$5440更大的數，供款年期更短。
所以你本身的負擔比率，很有可能比5440/42000=13%更高，或會觸及25%之線，但都符合旺市只持一半貨原則。我們暫且用剩下可用作還按揭之金額為$13000吧，即先假定洋樓月供為$8000。在此設下讀者如九成上會可借入1.3*2.59*10000=$3.36mil，買入樓房值可為3.75mil。當然夫婦有任何借貸要降低金額。由上所見，無論讀者會否把樓房加按，都有能力及夠首期買入多一間樓，只剩考慮為會否多置一間樓房。
筆者睇法是借貸能力不高，但在現時換走唐樓及買入新樓房，所用雜費會消耗太多現金。計劃方向為伺機買入多一間樓比自己住，再將洋樓租出，先完成退休買落三層樓之二。此方法好處是新買樓既然自住，可借九成，不用付百萬首期。洋樓抵押力低，好處是租金回報較高，租金有望支付洋房之按揭後，再補貼新樓支出。賣出洋房再換樓可是下一步了，先不要說太遙遠。樓價回調比股票慢很多，請再耐心等待個來月，再作打算吧。當然趁現時物色樓盤是必須的。